Можно ли выкупить долг у банка?

Зачем и каким образом банк продает долги третьим лицам?

Центробанк контролирует уровень просроченной задолженности по кредитам в каждой кредитно-финансовой организации в частности. Большое количество долгов может стать причиной для отзыва лицензии на осуществление деятельности у банка или МФО.

Чтобы не допускать накопления проблемных долгов, банки стараются “слить” их третьим лицам. Законность этой меры определяют статьи 388-390 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Обычно в качестве третьей стороны выступают коллекторские агентства, имеющие законодательное право на ведение своей деятельности. Намного реже банки продают долги физическим лицам — как правило, им передают самые безнадежные кредиты.

Можно ли выкупить свой долг у банка?

Министерство экономического развития выдвинуло инициативу, согласно которой должники могут получить право выкупать свои долги у банков за ту же стоимость, за которую их продают коллекторским агентствам.

Кроме этого, инициатива предусматривает возможность выкупить свой кредит в любой момент. Даже в том случае, если он был передан третьим лицам. Предполагается, что после продажи долга коллекторам заемщик сможет выкупить кредит за двойную цену. А в случае, если банк не предлагал должнику приобрести задолженность — за половину цены.

Банки от такой инициативы, оказались, конечно, не в восторге. Они считают, что в случае введения такой меры все должники захотят выкупить свой кредит по заниженной стоимости, что негативно скажется на финансовом рынке. Поэтому пока эту инициативу направили на доработку.

Как выкупить свой долг у банка: пошаговая инструкция

Самостоятельно выкупить свой долг у банка у вас не получится. Несмотря на то в законодательстве нет прямого запрета на выкуп собственного кредита, финансовые организации неохотно идут на подобные сделки.

Однако же банки могут продать долг другому физическому лицу, если речь идет о безнадежном займе. В таком случае вы можете убедить своего родственника или просто близкого человека оформить выкуп на его имя.

Сделать это можно следующим образом:

1. Для начала вам нужно найти представителя. Лучше, если это будет близкий вам человек, который не воспользуется ситуацией и не станет требовать от вас значительного вознаграждения за услугу.
2. Затем ваш представитель должен подать заявление в банк с просьбой о переуступке права требования долга. В обращении ему нужно свои фамилию, имя и отчество, паспортные данные заемщика, номер и дату кредитного договора.
3. В случае согласия банка на сделку вам потребуется подписать разрешение на смену кредитора.
4. Затем вашему представителю потребуется заключить с банком договор о переходе права требования долга и внести оговоренную сумму. Кредитор в свою очередь должен указать, что с этого момента не имеет к вам претензий по поводу долга.

Для надежности советуем получить в банке справку об отсутствии задолженности перед бывшим кредитором.

Так, при положительном исходе вы сможете выкупить свой долг у банка в размере 30-40% от исходной суммы. В худшем случае размер выкупа может составить 70%. Все зависит от того, насколько безнадежен ваш кредит.

Какие долги можно выкупить у банка?

Фактически через представителя вы можете выкупить любой кредит — никаких ограничений в законодательстве по этому поводу нет. Однако же банки не станут переуступать право требования долга на следующие виды займов:

1. На ипотеки и автокредиты, а также кредиты с другими видами обеспечения. Взыскать деньги по таким долгам просто — достаточно реализовать имущество или привлечь к ответственности поручителя. Поэтому банкам просто не выгодно продавать такие займы третьим лицам.
2. На застрахованные кредиты, выплаты по которым покрывают сумму долга. В этом случае продавать долг вашему представителю так же нецелесообразно, поскольку банк и так сможет получить страховые выплаты по займу.

Преимущества процедуры

Для банков это неоднозначная процедура, поскольку кредитор теряет значительную часть выгоды, продавая кредит третьим лицам. Зато преимущества для заемщика здесь вполне очевидные:

• должник освобождает себя от необходимости оплачивать проценты и штрафы, а также значительно уменьшает тело долга;
• сразу после оформления переуступки кредит должника будет считаться закрытым, а потому в его кредитную историю перестанет поступать информация о просрочках;
• должнику не придется испытывать стресс при общении с коллекторами или судебными приставами.

Альтернативный способ выкупа долга у банка

Банк может не согласиться на продажу кредита вашему представителю, но точно согласится переуступить право требования коллекторскому агентству. Если вы понимаете, что не в состоянии погасить задолженность перед кредитором в полном объеме, вы можете обратиться к коллекторам и заключить с ними соглашение.

Вы можете договориться с коллекторским агентством на следующую сделку: коллекторы выкупают у банка ваш кредит, а вы в свою очередь сразу же погашаете долг одним платежом в размере стоимости задолженности плюс процент за работу.

Подведем итоги. Вы не можете выкупить свой долг у банка без привлечения третьих лиц — хотя в законе и нет прямого запрета на такую процедуру, банки никогда не пойдут вам навстречу в этом вопросе. Однако вы можете попытаться купить свой кредит через представителя или коллекторское агентство.