Можно ли снизить процент по ипотеке

Как снизить процентную ставку на этапе оформления ипотеки

Самый простой способ выплачивать ипотеку по низкой процентной ставке — оформить ипотечный кредит на самых выгодных условиях. Для того чтобы сделать это, вы можете воспользоваться несколькими хитростями:

1. Обратиться в свой зарплатный банк, поскольку наиболее выгодные условия кредитные организации предлагают клиентам, получающим заработную плату на их счет. Для кредиторов это дополнительная гарантия того, что заемщик точно будет вносить ежемесячные платежи по кредиту.
2. Подтвердить свои доходы. Особенно это важно, если вы получаете “черную” или “серую” заработную плату или имеете дополнительные источники поступления денежных средств. Если кредитор будет уверен в вашей платежеспособности, он предложит вам более выгодные условия. 
3. Выбрать недвижимость в новостройке. Банки предлагают более низкую процентную ставку клиентам, которые приобретают квартиру у застройщиков. Кроме этого, в таком случае вы можете оформить ипотеку по льготной программе кредитования.
4. Внести больший первоначальный взнос. При оформлении ипотеки вы должны внести не менее 10-15% от суммы кредита. Если вы предложите банку больший первоначальный взнос, возможно, вам предложат более выгодные условия кредитования.
5. Оформить страховку. Не секрет, что самые невыгодные условия банки предлагают клиентам, которые отказываются оформлять страхование жизни и здоровья. Поэтому, если вы хотите снизить процентную ставку по ипотеке, мы советуем оформить личную финансовую защиту. 
6. Закрыть другие кредиты и кредитные карты. Если у вас высокая долговая нагрузка, банки не могут быть уверены в том, что однажды у вас не возникнет ситуация, когда вам будет нечем платить по ипотеке. 
7. Предложить банку дополнительную гарантию в виде залога другого имущества или в виде поручителя. Так кредитор точно будет уверен, что вы закроете долг даже в случае наступления непредвиденных ситуаций.
8. Привлечь созаемщика. В таком случае кредитная организация будет учитывать ваш совокупный доход, а потому сможет предложить более выгодные условия ипотечного кредитования.

Можно ли снизить процентную ставку по уже действующей ипотеке

Существует несколько способов улучшения условий по уже оформленному ипотечному кредиту: 

1. Рефинансирование. Такой способ заключается в перекредитовании уже оформленной ипотеки на более выгодных условиях. Обычно рефинансировать кредит можно в другом банке. Однако это можно сделать и в той кредитной организации, в которой оформлена ипотека.
2. Реструктуризация. Такой способ позволяет чуть улучшить условия кредитования: увеличить срок выплаты ипотеки или уменьшить ежемесячный платеж. И хоть процентная ставка будет неизменной, выплата кредита будет более комфортной. 

Перед тем, как переоформить ипотеку в другом банке, рекомендуем учесть расходы на переоформление. Скорее всего вам потребуется оплатить оценку недвижимости, снятие и наложение обременения на квартиру, купить новый страховой полис и так далее.

Обратите внимание на то, что банки оставляют за собой право отказать вам в рефинансировании или реструктуризации. При принятии решения кредитные организации учитывают следующие факторы:

• наличие или отсутствие просрочек по ежемесячным платежам;
• дату оформления ипотеки;
• оставшуюся сумму задолженности;
• текущую процентную ставку.

Когда выгодно снижать процентную ставку по ипотеке

Перед тем, как снижать процентную ставку по уже оформленной ипотеке, необходимо оценить, насколько это будет выгодным решением. Каждый ежемесячный платеж по кредиту состоит из тела долга и начисленных процентов. В самом начале выплат большую часть выплат составляет переплата за пользование деньгами, а в конце выплат — непосредственно сам долг. 

То есть, если вы выплатили уже половину ипотеки, подавать заявление на рефинансирование не будет иметь смысла, поскольку это приведет к дополнительным расходам на переплату по процентам, повторную оценку объекта и страхование недвижимости.

Однако выгодно попытаться снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, например, в следующих случаях:

• если в вашей семье ожидается пополнение и в ближайшее время ваши расходы сильно увеличатся;
• если вас перевели на менее оплачиваемую должность;
• если вы собираетесь выйти на пенсию;
• если у вас появились проблемы со здоровьем или вы оформили инвалидность и так далее.

Почему банк может отказать в снижении процентной ставки по ипотеке

Чаще всего банки отказываются пересмотреть условия по уже оформленной ипотеке по следующим причинам:

• из-за частых просрочек по ежемесячных платежам;
• из-за отказа оформления страхования жизни и здоровья, залогового имущества;
• из-за плохой кредитной истории;
• из-за высокой долговой нагрузки на момент подачи заявки на рефинансирование.

Программы ипотечного кредитования с господдержкой в 2023 году

Как мы уже сказали выше, если вы покупаете недвижимость но строящемся или новом жилье, вы можете оформить ипотеку на льготных условиях. Условия по кредитным программам с государственной поддержкой представим в виде таблицы.