Формат
Статьи Новости Рейтинги
Рубрика
15.08.23 05:28
117
Обновлено: 15.08.2023
Снизить процент по ипотеке

Можно ли снизить процент по ипотеке

Оформление ипотеки — один из немногих способов приобрести недвижимость в 2024 году. Но несмотря на множество льготных программ кредитования, купить квартиру на выгодных условиях сейчас довольно сложно. Связано это с очень высокими процентными ставками по ипотеке. Для тех, кто только планирует приобрести недвижимость в ипотеку или уже выплачивает кредит на невыгодных условиях, важно знать, что существуют способы уменьшения процентной ставки. Один из вариантов — оформление нового займа на более выгодных условиях. Второй способ — переоформление уже действующей ипотеки по более низкой процентной ставке. Поговорим об этом подробнее в статье.
16
Анастасия Толмачева
Автор Финабанка
Анастасия Толмачева
Содержание
  1. Как снизить процентную ставку на этапе оформления ипотеки
  2. Можно ли снизить процентную ставку по уже действующей ипотеке
  3. Когда выгодно снижать процентную ставку по ипотеке
  4. Почему банк может отказать в снижении процентной ставки по ипотеке
  5. Программы ипотечного кредитования с господдержкой в 2024 году

Как снизить процентную ставку на этапе оформления ипотеки

Самый простой способ выплачивать ипотеку по низкой процентной ставке — оформить ипотечный кредит на самых выгодных условиях. Для того чтобы сделать это, вы можете воспользоваться несколькими хитростями:

  1. Обратиться в свой зарплатный банк, поскольку наиболее выгодные условия кредитные организации предлагают клиентам, получающим заработную плату на их счет. Для кредиторов это дополнительная гарантия того, что заемщик точно будет вносить ежемесячные платежи по кредиту.
  2. Подтвердить свои доходы. Особенно это важно, если вы получаете “черную” или “серую” заработную плату или имеете дополнительные источники поступления денежных средств. Если кредитор будет уверен в вашей платежеспособности, он предложит вам более выгодные условия. 
  3. Выбрать недвижимость в новостройке. Банки предлагают более низкую процентную ставку клиентам, которые приобретают квартиру у застройщиков. Кроме этого, в таком случае вы можете оформить ипотеку по льготной программе кредитования.
  4. Внести больший первоначальный взнос. При оформлении ипотеки вы должны внести не менее 10-15% от суммы кредита. Если вы предложите банку больший первоначальный взнос, возможно, вам предложат более выгодные условия кредитования.
  5. Оформить страховку. Не секрет, что самые невыгодные условия банки предлагают клиентам, которые отказываются оформлять страхование жизни и здоровья. Поэтому, если вы хотите снизить процентную ставку по ипотеке, мы советуем оформить личную финансовую защиту. 
  6. Закрыть другие кредиты и кредитные карты. Если у вас высокая долговая нагрузка, банки не могут быть уверены в том, что однажды у вас не возникнет ситуация, когда вам будет нечем платить по ипотеке. 
  7. Предложить банку дополнительную гарантию в виде залога другого имущества или в виде поручителя. Так кредитор точно будет уверен, что вы закроете долг даже в случае наступления непредвиденных ситуаций.
  8. Привлечь созаемщика. В таком случае кредитная организация будет учитывать ваш совокупный доход, а потому сможет предложить более выгодные условия ипотечного кредитования.

Можно ли снизить процентную ставку по уже действующей ипотеке

Существует несколько способов улучшения условий по уже оформленному ипотечному кредиту: 

  1. Рефинансирование. Такой способ заключается в перекредитовании уже оформленной ипотеки на более выгодных условиях. Обычно рефинансировать кредит можно в другом банке. Однако это можно сделать и в той кредитной организации, в которой оформлена ипотека.
  2. Реструктуризация. Такой способ позволяет чуть улучшить условия кредитования: увеличить срок выплаты ипотеки или уменьшить ежемесячный платеж. И хоть процентная ставка будет неизменной, выплата кредита будет более комфортной. 

Перед тем, как переоформить ипотеку в другом банке, рекомендуем учесть расходы на переоформление. Скорее всего вам потребуется оплатить оценку недвижимости, снятие и наложение обременения на квартиру, купить новый страховой полис и так далее.

Обратите внимание на то, что банки оставляют за собой право отказать вам в рефинансировании или реструктуризации. При принятии решения кредитные организации учитывают следующие факторы:

  • наличие или отсутствие просрочек по ежемесячным платежам;
  • дату оформления ипотеки;
  • оставшуюся сумму задолженности;
  • текущую процентную ставку.

Когда выгодно снижать процентную ставку по ипотеке

Перед тем, как снижать процентную ставку по уже оформленной ипотеке, необходимо оценить, насколько это будет выгодным решением. Каждый ежемесячный платеж по кредиту состоит из тела долга и начисленных процентов. В самом начале выплат большую часть выплат составляет переплата за пользование деньгами, а в конце выплат — непосредственно сам долг. 

То есть, если вы выплатили уже половину ипотеки, подавать заявление на рефинансирование не будет иметь смысла, поскольку это приведет к дополнительным расходам на переплату по процентам, повторную оценку объекта и страхование недвижимости.

Однако выгодно попытаться снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, например, в следующих случаях:

  • если в вашей семье ожидается пополнение и в ближайшее время ваши расходы сильно увеличатся;
  • если вас перевели на менее оплачиваемую должность;
  • если вы собираетесь выйти на пенсию;
  • если у вас появились проблемы со здоровьем или вы оформили инвалидность и так далее.

Почему банк может отказать в снижении процентной ставки по ипотеке

Чаще всего банки отказываются пересмотреть условия по уже оформленной ипотеке по следующим причинам:

  • из-за частых просрочек по ежемесячных платежам;
  • из-за отказа оформления страхования жизни и здоровья, залогового имущества;
  • из-за плохой кредитной истории;
  • из-за высокой долговой нагрузки на момент подачи заявки на рефинансирование.

Программы ипотечного кредитования с господдержкой в 2024 году

Как мы уже сказали выше, если вы покупаете недвижимость но строящемся или новом жилье, вы можете оформить ипотеку на льготных условиях. Условия по кредитным программам с государственной поддержкой представим в виде таблицы.

Название ипотечной программы

Процентная ставка

Военная ипотека

от 15,9% годовых

Семейная ипотека

до 6% годовых
Дальневосточная ипотека

до 2% годовых

Сельская ипотека

до 3% годовых

Ипотека для IT-специалистов

до 6% годовых

16

Комментарии

Написать
NovaNimbus
NovaNimbus
Гость
Интересная статья. Рассказывает о возможности снижения процентов по ипотеке. Много полезной информации и практических советов. Однако, не упомянули о сложностях переноса ипотеки в другой банк.
CyberShadow
CyberShadow
Гость
Статья оч хороша. Я читал и узнал, как процент понизить по ипотеке. Там пишут про разные штуки, типа перекредитования и рефинансирования. Я раньше такого не знал. В общем, полезно было почитать, кто берет ипотеку - тому точно пригодится. Может быть, и смогу теперь сэкономить какие-нибудь деньги, спасибо большое.
Дмитрий
Дмитрий
Гость
Полезно узнать о возможности улучшить условия ипотечного кредита. Статья осветила важные аспекты, позволяющие снизить ставку. Рекомендую всем, кто пользуется программами ипотечного кредитования!
Слава Никанов
Слава Никанов
Гость
Статья открыла для меня новые возможности снижения процентов по ипотеке. Особенно полезно было узнать о программах ипотечного кредитования. Теперь есть шанс пересмотреть условия своего кредита. Рекомендую всем владельцам ипотеки!
M@sk3dM@g1c
M@sk3dM@g1c
Гость
Отличная информация для тех, кто хочет оптимизировать свои расходы по ипотеке! Статья разъясняет, что снижение процента по ипотеке возможно, но упоминает и о том, что это требует определенных усилий и некоторого понимания процесса. Я был обрадован информацией о возможности перекредитования, что может стать отличной альтернативой для понижения процента. Еще одной полезной информацией было упоминание о государственных программах, способных помочь в снижении процентной ставки. Рекомендую!
WhisperingWizard
WhisperingWizard
Гость
Так, ну вот сёдня прочел я эту вот вашу статью про ипотеку. И вот, понял я так - можно же как-то уменьшить проценты по ипотеке. Пишут, что нужно ходить в банк, торговаться, просить. Или рефинансироваться перейти в другой банк с более низким процентом. Ну, вот понял я так. Всё равно сложновато, но попытаюсь. Спасибо вам, полезно было почитать.
Данил Ивазов
Данил Ивазов
Гость
После прочтения данной информации понял, что действительно есть возможности снизить ставку по ипотеке и улучшить условия кредита. Здесь подробно описаны методы, с помощью которых это можно сделать. Обрадовало освещение различных программ ипотечного кредитования, которые помогают снизить процентную ставку. Осознание того, что есть такие возможности - это уже большой шаг к более выгодной ипотеке. Очень полезная информация для тех, кто планирует или уже имеет ипотеку.
NebulaNomad
NebulaNomad
Гость
Этот материал оказался крайне полезным для меня, как для потенциального заёмщика. Очень важно знать, как можно улучшить условия кредита и снизить ставку по ипотеке. В статье подробно описаны различные программы ипотечного кредитования, что помогает лучше проконтролировать свои финансы и сделать правильный выбор. Рекомендую всем, кто планирует взять ипотеку.
Святослав Акинишин
Святослав Акинишин
Гость
Я случайно наткнулся на статью "Можно ли снизить процент по ипотеке" и она оказалась действительно полезной. Автор привел много интересных советов и стратегий, которые помогут снизить процентную ставку по ипотеке. Теперь я понимаю, что кредитная история, платежеспособность и выбор банка, играют важную роль в получении более выгодных условий по ипотеке. Благодаря этой статье, я чувствую себя увереннее и готов приступить к покупке своего жилья.
Z3roZ3nith
Z3roZ3nith
Гость
Очень полезная информация для тех, кто планиет взять ипотеку или хочет улучшить условия своего кредита. Выяснилось, что снизить ставку по ипотеке реально, нужно просто знать о существующих программах ипотечного кредитования. Рекомендую к прочтению!
Александр Свалов
Александр Свалов
Гость
Этот материал оказался крайне полезным для меня как для потенциального заемщика. Ранее я не представлял, как можно улучшить условия кредита и снизить ставку по ипотеке. В статье подробно описаны различные программы ипотечного кредитования, которые могут помочь в этом. Теперь я чувствую себя более подготовленным к обсуждению условий ипотеки с банком. Рекомендую всем, кто планирует взять ипотеку.
RadiantRogue
RadiantRogue
Гость
Этот материал оказался очень полезным для меня как для человека, активно интересующегося вопросами ипотечного кредитования. Ранее я не знал, что есть возможность снижения ставки по ипотеке и улучшения условий кредита. С учетом представленных в статье подходов, я смогу значительно сэкономить на выплатах. Очень рад, что наткнулся на этот материал. Буду изучать предлагаемые программы ипотечного кредитования для выбора наиболее выгодного варианта.
Саша Демидов
Саша Демидов
Гость
Ну, ваще, статьюшка ниче так. Про ипотеку написано доступненько, даже я понял. С процентами можно поспорить, якобы их можно уменьшить. Но, как говорят, без муки нет науки. Понравилось, что есть инфа про программы кредитования. В общем, полезно.
Николай Богомазов
Николай Богомазов
Гость
Данная информация оказалась крайне полезной для меня как для потенциального ипотечного заемщика. Понял, что возможность снизить ставку по ипотеке - это не миф, и существуют реальные механизмы и программы ипотечного кредитования для этого. Теперь я знаю, как можно улучшить условия кредита и снизить нагрузку по выплатам. Благодарю за ценные советы и рекомендации!
Олег
Олег
Гость
Просто замечательная информация! Всегда думал, что проценты по ипотеке - это нечто неприкосновенное. Но, оказывается, есть возможность их снижения, и даже не одна! Это действительно может помочь сэкономить немалые суммы. Статья написана доступным языком, без сложных экономических терминов, что очень упрощает понимание. Рекомендую всем ипотечным заемщикам - возможно, это поможет вам облегчить свою финансовую нагрузку.
Егор
Егор
Гость
Интересная статья о снижении процента по ипотеке! Получил полезные советы, которые помогут мне в переговорах с банком. Рад, что есть возможность оптимизировать свои затраты.

Т-Банк
МФО ФастМани (FastMoney)
20
3

Срок займа до 30 дней

От 0 %

Сумма - до 30000 ₽

КИ - Любая

Т-Банк
МФО ВебЗайм
14
4.4

Срок займа до 30 дней

От 0 %

Сумма - до 30000 ₽

КИ - Любая

Т-Банк
МФО Займер (Zaymer)
30
4

Срок займа до 365 дней

От 0 %

Сумма - до 100000 ₽

КИ - Любая

Другие записи

лучшие предложения подарок