Лучшие кредитные карты с овердрафтом

Отличия овердрафтовой и дебетовой карты

Если дебетовая карта не предусматривает предоставление дополнительных сведений, например, информации о заработной плате, то овердрафтная карта имеет отличия. Вместе с этим не стоит считать карту с овердрафтом кредитным продуктом. Так, для кредитки, потребуется выполнение специальных условий, где необходимо подтверждение источников дохода.

По карте с техническим овердрафтом по дебетовой карте достаточно предоставить справку о ваших доходах, и когда вы уйдёте в минус, банк автоматически вам зачислит необходимую сумму для совершения операций. В данном случае устанавливается максимально допустимый срок, в течение которого вам нужно пополнить счет для возврата денежных средств банку.

Таким образом, существует два типа овердрафта, которые включают следующее:

1. Разрешенный. Этот тип не предусматривает специального обращения в банк. В данном случае, если вы предоставили ранее документы в банк, кредитная организация автоматически пополняет счет до требуемой суммы.
2. Технический овердрафт. Этот вариант используют чаще всего. Так, если у вас есть дополнительные счета, то банк допускает без вашего вмешательства перевод денежных средств со счета на карту, для того, чтобы вы могли закончить финансовую операцию. Иногда технический овердрафт предусматривает наличие комиссий и процентных ставок, которые являются условиями дополнительного соглашения между банком и владельцем дебетовой карточки.

Важно учитывать такой факт, если стандартная дебетовая карта может не предусматривать посещение банка для оформления и получения платежного инструмента, то овердрафтная карта имеет условие обязательного посещения офиса банка. В данном случае между клиентом и кредитным учреждением заключается соглашение где указывается технические вопросы решения пополнения счета, в случае отсутствия денежных средств на карточном счете.

Овердрафт Тинькофф Банка

Этот один из немногих банков России, где не нужно посещать офис, так как кредитное учреждение попросту не имеет своих филиалов по стране. Однако условия пользования овердрафтом дебетовой карты Тинькофф Банка распространяются только на карты типа Black. Вы первоначально должны заказать простую дебетовую карту, которая доставляется курьерской службой или через каналы почтовой связи. Далее процедура подключения овердрафта таковая:

• Владелец карты должен иметь личный кабинет в Тинькофф Банке.
• В ЛК ищем опцию «Подключение овердрафта».
• Знакомимся с условиями и подписываем договор путем отправки СМС-уведомления.
• Получаем необходимую сумму овердрафта на счету дебетовой карты.

Обращаем ваше внимание что банк запросит сведения о вашем источнике дохода, в том числе заработной плате. Необходимо указать эти данные, чтобы овердрафт стал доступным для вас. Время рассмотрения заявки составляет не более 10 минут.

Овердрафт в Сбербанке по дебетовым картам

Так как Тинькофф Банк не имеет свои филиалы по стране, то вопрос овердрафта решается в дистанционном режиме. Для крупнейшего банка России Сбербанка дебетовая карта с овердрафтом невозможна для рассмотрения в режиме онлайн. В данном случае необходимо выполнить следующие условия:

Овердрафт начисляется на некоторые типы дебетовых карт, которые предусмотрены условиями пользования в сбербанке.

• Необходимо уточнить филиал банка, который вам оформил дебетовку.
• Посещаем офис банка и предоставляем сведения о вашей заработной плате или вкладах в банке.
• Подписываем дополнительный договор на овердрафт по карточному счету.
• Дожидаемся решение банка (не более 2 дней).
• Карта с овердрафтом вам доступна.

Таким образом, в Сбербанке невозможно в режиме онлайн оформить овердрафт, необходимо личное посещение кредитной организации и непосредственного того офиса, который выдал вам дебетовку.

Плюсы и минусы овердрафта по дебетовым картам

По статистике овердрафтом пользуется незначительная часть россиян, так как банковский продукт предусматривает личное обращение в кредитное учреждение и соблюдение некоторых формальностей. Однако, можно выделить плюсы и минусы овердрафта для дебетовых карточек.

Так, положительные стороны банковского продукта включают в себя:

• Небольшая сумма кредита доступна без дополнительного посещения банка.
• Годовая ставка будет ниже, чем для кредитных продуктов.
• За обналичивания денежных средств не предусмотрено взимание комиссии, если иное не указано в маркетинговой программе кредитного учреждения.
• Каждое поступление денежных средств, автоматически покрывает сумму овердрафта.
• Не нужно открывать дополнительный банковский продукт – кредитку.

Тем не менее есть минусы овердрафта, которые выражаются в следующем:

• Несмотря на то, что овердрафт считается кредитом, для него не предусмотрен льготный период.
• Клиент дебетовки может уйти в минус, но не знает о том, что банк ему предоставляет овердрафт (то есть, если подписан договор, то счет автоматически пополняется без СМС-оповещения).
• Овердрафт не подразумевает на разделение собственных и заемных средств, при выполнении условий, нужно в первую очередь вернуть деньги банку, а потом пополнять собственными средствами.
• Овердрафт, в отличие от кредита имеет намного меньшую сумму.

Таким образом, дебетовки с овердрафтом можно причислить к кредитным картам с трудом, так как для этого банковского продукта не предусмотрены стандартные схемы использования кредитных карт или обычного кредита.

Заключительные условия по овердрафту

Как правило, кредитное учреждение может самостоятельно утвердить срок предоставления овердрафта. Так как для начисления суммы используется ваша заработная плата, то сумма овердрафта и период не превышает 2 месячные зарплаты. В тот момент, когда банк выдал вам овердрафт, начинает действовать процентная ставка. Средняя ставка по банкам составляет от 18% до 20%, но не более 27% годовых.

В случае, если клиент не исполняет обязательства по возврату денежных средств, выданных в рамках овердрафта, по истечении 2 месяцев начинают действовать штрафные санкции, которые составляют в пределах 35%-45% годовых.

Важно помнить, что, пополняя счет дебетовой карты с предоставленным овердрафтом, банк будет в первую очередь направлять денежные средства на погашения взятых вами обязательств по временному кредитованию. В данном случае банк не рассматривает денежные средства, как ваши сбережения и начисления. После того, как вы погасите обязательства перед банком, карта снова считается дебетовой.

Отдельно нужно указать на проценты по снятию наличных. В большинстве случаев, банк не взимает комиссии за снятие наличных, однако, некоторые кредитные учреждения все-таки устанавливают суммы для овердрафта, если вы использовали для снятия банкоматы. Средняя величина комиссии составляет 0,5%-1,5% от совершаемой операции.