Лучшие кредитные карты с низкой ставкой

На что обратить внимание выбирая кредитную карту с низкой ставкой

Важно помнить, что, изучая кредитную карту с низкой процентной ставкой, следует обращать внимание на следующие параметры:

• Банк в маркетинговой программе указывает, что кредитный лимит не может быть выше установленного значения. Например, если карта имеет лимит до 300 тысяч рублей, то выше этого значения вам не одобрен кредитный лимит. Кроме этого, данное предложение предусматривает и низкий порог одобрения по заявке. Минимальное значение также устанавливает кредитное учреждение. Например, кредитный лимит до 350 тысяч рублей, предусматривает минимальный кредит 5 тысяч рублей и даже ниже.
• Процентная ставка чаще всего пишет от определенного минимального значения, например, от 11,99%. Это означает, что по кредитному предложению будет озвучена банком своя процентная ставка. Как правило банки указывают значения от и до, например, от 11,99% до 49,9%.
• Низкая процентная ставка будет указаны как правило для большего значения по кредитной линии, высокая – если кредит самый низкий.
• В течение всего периода пользования кредитными средствами, банк увеличивает лимит, и уменьшает процентную ставку до указанного значения в тарифном плане.
• Каждая карточка имеет свой тарифный план, где указывают все условия и минимальные требования, необходимые для соблюдения со стороны заемщика.

Кредитное учреждение вправе самостоятельно устанавливать ставки, но при этом, величина не может быть того значения, которое регулируется Центральным Банком России. Регулятор ежегодно или ежеквартально устанавливает ключевые ставки для коммерческих банков. Это связано с тем, чтобы банки не могли создавать кабальные условия кредитования для физических и юридических лиц. Согласно методике расчета ставок для кредиток, Центральный Банк России рекомендует устанавливать следующие типы:

• Фиксирующая ставка без изменения значения.
• Плавающая ставка с изменением параметра значения.

Поясним, что фиксирующая ставка прописывается в договоре кредитования, и не может быть изменена ни при каких условиях, то есть, заемщик платит тот процент, который указан в договоре. С плавающей ставкой сложнее. Банк вправе изменять в сторону увеличения или уменьшения процентную ставку. Однако, кредитное учреждение не может изменить ставку, не указав этот момент в договоре кредитования по карточкам. По сути, заемщик должен знать механизм, который будет регулировать процентную ставку, в случае возникновения такой ситуации.

Плавающая ставка является спорной, поэтому банки сразу же предупреждают заемщиков, что первое значение всегда большое, но в дальнейшем предусмотрен принцип снижения процентной ставки по договору. Вместе с этим, уменьшение процентной ставки предусматривает увеличение кредитной линии по банковскому продукту.

Помимо этого, следует учитывать и такую ставку- номинальная, которая применяется только в условиях инфляции, то есть не учитывается. ЦБ РФ рекомендует всегда употреблять этот термин при заключении договора, так как этот момент всегда решается только в судебном порядке, в случае возникновения разногласий между заемщиком и банком.

Какие самые низкие ставки кредитных карт банков доступны заёмщикам

Рассмотрим на примере несколько банков России, которые имеют самые низкие проценты для кредитных карт, где можно в режиме онлайн заказать банковский продукт на нашем сайте.

1. Банк Touch Bank. Можно оформить кредит с большим лимитом до 1 млн. рублей. Процентная ставка начинается с отметки 12%.
2. Банк Тинькофф, карта Платинум. Банковский продукт предназначен для тех, кто настроен на микроцели. По сбалансированному тарифному плану можно без труда оформить большой лимит в размере до 300 тысяч рублей, а низкая процентная ставка составляет 15%.
3. Банк «Ситибанк». Если вы подаете онлайн-заявку, то можно рассчитывать на ставку в размере от 18% до 33% для кредитки «Просто». Есть беспроцентный период со ставкой 0%. Максимальный кредит по карте – 0%.
4. Банк «Восточный». Карта Cash-Back предназначена для совершения любимых покупок, где есть возврат кешбэком в размере 1% для всех категорий трат. Процентная ставка начинается от 24% в год, а максимальный лимит кредитования – 300 тысяч.
5. Банк «ВТБ». Интересным предложением будет карточка «Мультикарта», где можно оформить банковский продукт с кредитной линией до 1 млн. рублей. Процентная ставка – низкая, от 26%.
6. Банк УБРиР. Оформляйте карточку «120 дней без процентов» и пользуйтесь в течение 4 месяцев кредитом на сумму до 300 тысяч рублей с процентной ставкой 0%. В остальных случаях, величина составляет от 26% до 37%, в зависимости от одобренного кредитного лимита.
7. Alfa Банк. Можно оформить карту «100 дней без процентов» с кредитным лимитом до 1 млн рублей с низкой процентной ставкой 0%. В остальных случаях, кроме грейс-периода 100 дней, ставка составляет от 23,99%.
8. Банк «Ренессанс Кредит». Можно оформить кредитки с различными программами и опциями, причем максимальный размер большого лимита составляет 1 млн рублей, а процентная ставка начинается от 24% годовых.
9. Kviku. Одна из немногих кредиток, которая не имеет физического носителя, поскольку этот банковский продукт имеет статус виртуальной карты. Максимальный кредит выдается на сумму до 200 тысяч рублей, а процентная ставка- 295 годовых.

Это самые лучшие кредитные карты с самой низкой процентной ставкой. Однако, вы можете воспользоваться нашим сервисом для помощи в выборе онлайн заявки на кредитку.

Какие параметры влияют на размер процентной ставки для заемщика

Чтобы не было досадных ситуаций при рассмотрении заявки на кредитную карту с самой низкой процентной ставкой, рекомендуем учитывать следующие факторы, влияющие на окончательный выбор значения для заявителя банковского продукта:

• Изучая заявку, банк берет данные из Бюро кредитных историй по заемщику. Если заемщик имеет плохую кредитную историю, то соответственно банк увеличивает процентную ставку и уменьшает запрашиваемый кредитный лимит. По сути, это форма реабилитации заемщика. Оплатив первую ссуду, заемщик может рассчитывать на увеличение большого лимита и снижение процентной ставки.
• Банк учитывает лояльность клиента. Например, если вы имеете вклады в банке, то вам могут снизить процентную ставку до самой минимальной, при этом размер кредита определяется индивидуально.
• Наличие залога и поручительства также снижает процентную ставку. Однако, будьте готовы к том, что в случае несоблюдения вами условий по тарифному плану, залог может рассматриваться как предмет спора по возврату денежных средств и дополнительные финансовые обязательства будут возложены на вашего поручителя.

Низкая процентная ставка является успешным вариантом кредитования для тех, кто уверенно чувствует свою финансовую стабильность и знает, что ему не страшны никакие препятствия.

Если вы никогда не обращались в банк, значит у вас нет кредитной истории. В данном случае банк может одобрить только минимальный размер кредитной линии, но с самой высокой процентной ставкой. Далее, как правило через 1-3 месяца, банк пересматривает для вас решение, и начинается постепенное увеличение лимита кредитования, и снижение процентной ставки до того значения, которое указано в тарифном плане.