Льготная ипотека для семей с детьми

33 просмотров
Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Содержание

Основная задача государства — защитить самые уязвимые слои населения, к коим относятся в том числе и семьи с новорожденными детьми. Одной из таких программ господдержки является семейная ипотека. Предлагаем вместе разобраться, в чем ее особенности, какие требования предъявляют к заемщикам и как получить кредит на жилье на льготных условиях.

Особенности ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Само название семейной ипотеки подразумевает, что получить льготу смогут только те семьи, в которых воспитывают двоих и более детей. Причем второй или последующий ребенок должен быть рожден в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Процентная ставка на такую ипотеку составит 6% годовых, а первоначальный взнос — 15% или 20% от общей стоимости жилья.

ипотека для семей с детьми

Поучаствовать в программе смогут семьи и с одним ребенком, но только в том случае, если ему была установлена инвалидность. В такой ситуации будут несколько отличаться и условия кредитования — процентная ставка составит не 6%, а 4,7% годовых.

Требования к заемщикам и созаемщикам

Заемщиком по ипотеке может выступать только один из родителей детей. Причем некоторые банки настаивают на наличии созаемщика — супруга, если имущество не разделено условиями брачного договора.

Требования к заемщикам и созаемщикам могут различаться в зависимости от того, в какой банк обращается заявитель. В основном они выглядят следующим образом:

  • возраст заемщика и созаемщика не менее 21 года и не более 75 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации в регионе расположения филиала банка;
  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев;
  • наличие положительной кредитной истории.

На какое жилье распространяется льготная ипотека

Ипотечное кредитование распространяется не на все виды недвижимости — объектом не может быть жилье на вторичном рынке. Так, льготная ставка распространяется на новострой. А именно на:

  • квартиры, в том числе входящие в состав таунхаусов;
  • жилые дома;
  • часть жилого дома;
  • жилую недвижимость вместе с земельным участком, на котором она расположена.

Условия кредитования для жителей Дальнего Востока

льготная ипотека для Дальнего востока

Для жителей Дальнего Востока предусмотрено больше льгот, нежели для всех остальных заемщиков. В частности, для них семейная ипотека распространяется не только на первичный рынок, но и на вторичное жилье, если оно расположено в сельской местности. Кроме этого, если ребенок в семье родился в срок с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, а кредитный договор был заключен начиная с 1 марта 2019 года, процентная ставка по нему составит всего 5% годовых.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

Помимо основной, существует программа кредитования, направленная на семьи, в которых родился ребенок-инвалид. Ставка по ней ниже, чем по “Семейной” и составляет 4,7% годовых.

Стать участниками программы могут все семьи, в которых родился ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года и ему была установлена категория “инвалид”. При этом срок ее действия может отличаться:

  • до 1 марта 2023 года, если ребенку была установлена инвалидность в срок до 31 декабря 2022 года;
  • до 31 декабря 2027 года, если инвалидность установлена позднее указанного срока.

Объектом кредитования, как и в предыдущем случае, может быть только либо строящееся жилье, либо недвижимость на первичном рынке.

Процедура оформления семейной ипотеки

семейная ипотека как оформить

Поскольку в программе государственной поддержки участвуют не все кредитные организации, перед подачей заявки на ипотеку уточните, есть ли возможность взять льготную ипотеку в выбранном банке. После этого процедура будет похожа на обычное ипотечное кредитование:

  1. Прежде всего заемщику необходимо выбрать жилье. Поскольку квартира должна относиться к первичному рынку недвижимости, обратите внимание на новостройки.
  2. Далее обратитесь в тот банк, который аккредитовал застройщика.
  3. При обращении уточните, что вы претендуете именно на программу для семей с детьми, поскольку список документов в таком случае будет отличаться от стандартной ипотеки.
  4. Получите предварительное одобрение по кредиту.
  5. Заключите сделку.

Лучшие предложения от Finabank

Мы подобрали только самые выгодные предложения с высокой вероятностью одобрения

Отвечаем на частые вопросы

Ипотека для семей с детьми с государственной поддержкой — относительно новая мера, а потому вызывает очень много вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на наиболее популярные из них.

Какая максимальная сумма кредитования по программе “Семейная ипотека”?

Для регионов России максимальная сумма кредитования не может превышать 6 млн рублей, а для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей она может достигать 12 млн рублей.

Во всех ли банках можно получить ипотеку с господдержкой?

Нет, из всех действующих банков в России в льготной программе участвуют всего 50. Самые крупными из них являются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Уралсиб, Газпромбанк. С полным перечнем финансовых организаций можно ознакомиться на сайте Министерства финансов Российской Федерации.

Можно ли воспользоваться материнским капиталом при оформлении льготной ипотеки?

Да, как и при оформлении любой другой ипотеки. Условия программы предполагают использование материнского сертификата в качестве первоначального взноса.

До какого срока продлится льготная программа?

При рождении второго или последующего ребенка воспользоваться программой можно до 1 марта 2023 года. В том случае, если ребенку была установлена инвалидность позднее 31 декабря 2022 года, срок действия продлевается до конца 2027 года.

Меняется ли ставка в течение всего срока кредитования?

Нет, процентная ставка стабильна в течение всего срока кредитования. Но обязательным условием для ее сохранения является оформление и ежегодное продление страховки.

Можно ли профинансировать уже имеющуюся ипотеку по льготной ставке?

Да, такая возможность появилась в апреле 2019 года. Изменить процентную ставку на льготную можно по любой ипотеке, даже если семья ранее уже меняла условия договора, например, в связи с рождением ребенка.

Обязательно ли оформлять страховку в том же банке, в котором был оформлен целевой кредит?

Нет, вы оформляете страховку не у банка, а у страховой компании. И условиями кредитного договора не предусмотрено оформление страхового полиса у какого-то конкретного страховщика. Вы можете выбрать компанию самостоятельно, исходя из собственных предпочтений.

Какие документы необходимы для оформления льготной ипотеки?

Оформление льготной ипотеки мало чем отличается от любого другого ипотечного кредитования, поэтому список документов будет практически идентичным:

  • непосредственно сама заявка на получение кредита;
  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельства о рождении детей;
  • военный билет, если заявитель — мужчина.

В случае, если договором кредитования предусмотрено наличие созаемщика, от него потребуются те же документы за исключением свидетельств о рождении детей.

Анастасия Толмачева

Автор статьи: Анастасия Толмачева

Специалист по финансовым продуктам. Опыт работы в профильных коммерческих структурах на должности кредитного эксперта.

03.05.2021

Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован