Рефинансирование от Уралсиба

Уралсиб предлагает рефинансирование кредитов на сумму от 30 000 до 3 000 000 рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет. При необходимости заемщики могут взять дополнительную сумму так, чтобы общий лимит кредитования не превышал 3 000 000 рублей (например, можно оформить 500 000 рублей на рефинансирование и 2 500 000 рублей на собственные нужды).

Процентные ставки следующие:

• от 7% до 27,9% годовых при заключении договора страхования жизни и здоровья;
• от 27,9% до 51% годовых при отсутствии страхования жизни и здоровья.

За отсутствие подтверждения целевого расходования средств действует надбавка — 5 процентных пунктов.

Для рефинансирования не требуется залог имущества и поручители.

За пропуск ежемесячного платежа следует неустойка — 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Также информация даже о краткосрочной и небольшой задолженности попадает в БКИ, что ухудшает кредитную историю и может стать причиной отказа в кредитовании в будущем.

В случае длительной просрочки (как правило, от 3 месяцев) кредитор может предъявить требование о досрочном погашении всей задолженности. А в случае непогашения — передать долг коллекторам или обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Уралсиб переводит заемные деньги на собственную дебетовую карточку (если ее нет, выпускает карту и доставляет курьером или выдает в офисе). Заемщики, в свою очередь, должны самостоятельно закрыть кредит (или кредиты) в других банках и предоставить кредитору доказательства целевого использования средств.

Погашение кредита происходит автоматическим списанием ежемесячных платежей с дебетовой карточки Уралсиба. Ее можно пополнять любым удобным способом:

• наличными в кассах или банкоматах Уралсиба;
• переводом между собственными счетами в Уралсибе;
• переводом между собственными счетами в других банках по номеру карты или через Систему быстрых платежей и так далее.

При оформлении рефинансирования на сумму до 300 000 рублей (до 600 000 рублей для клиентов Уралсиба) требуется только паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС, справка о доходам.

Для получения свыше 300 000 рублей (600 000 рублей для клиентов Уралсиба) также требуются документы, подтверждающие доход за последние 12 месяцев: справка о доходах по форме 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, справка о доходах по форме организации (если она соответствует формату справки по форме банка), выписка ПФР.

Пенсионерам потребуется предоставить один из следующих документов: справку из ПФР или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, выписку с лицевого счета банка о пенсии, выписку ПФР.

Преимущества:

• большая сумма рефинансирования — до 3 000 000 рублей;
• большой срок рефинансирования — до 7 лет;
• низкая процентная ставка при оформлении страхования жизни и здоровья — от 7% годовых;
• возможность получить дополнительную сумму на собственные нужды;
• можно оформить без подтверждения дохода до 300 000 рублей (до 600 000 для клиентов Уралсиба);
• возможность получить с доставкой на дом.

Недостатки:

• большая процентная ставка при отказе от страхования жизни и здоровья — до 51% годовых;
• нужно подтверждать доход для получения свыше 300 000 рублей (600 000 для клиентов Уралсиба).

Какие преимущества страховой программы?

При подключении к программе страхования жизни и здоровья клиент получает финансовую защиту. В случае наступления непредвиденных событий, связанных с жизнью и здоровьем, обязательства по кредиту перед банком берет на себя страховая компания. Это избавляет самого заемщика и его близких от поиска средств для погашения долга. Дополнительным преимуществом является снижение процентной ставки по потребительскому кредиту на весь период действия договора страхования.

Какие кредиты доступны для рефинансирования?

Банк Уралсиб предлагает рефинансирование следующих кредитов:

• потребительские кредиты;
• кредиты, оформленные под залог транспортного средства;
• ипотечные займы;
• задолженности по кредитным картам.

Кредиты каких банков можно объединить?

Банк Уралсиб рассматривает заявки на рефинансирование кредитов, полученных в любых сторонних банках. Кредиты, изначально выданные самим Банком Уралсиб, в программу не входят.

Какие платежи не входят в полную стоимость кредита?

Полная стоимость кредита (ПСК) не включает в себя следующие платежи:

• штрафы за нарушение условий договора, такие как пени и неустойки;
• плата за дополнительные сервисы, например, за СМС-информирование;
• платежи, связанные с обязательными видами страхования, не входящими в договор добровольного страхования.

Какие дальнейшие действия после одобрения кредита?

После подачи заявки клиенту следует ожидать звонка от сотрудника банка или его партнера в течение 24 часов. В ходе беседы оператор уточнит детали, согласует место и время встречи для оформления документов. На телефон также придет смс-уведомление с подробностями доставки.

Если выбран способ получения в офисе, необходимо дождаться смс об одобрении и последующего звонка для уточнения перечня необходимых документов. На данном этапе рекомендуется отключить телефонных ассистентов и внимательно следить за входящими вызовами, так как номер может определяться как спам.

На встрече производится подписание документов и получение средств. Деньги доставляются на банковскую карту в удобное для клиента место и время. Подпись может быть поставлена как на бумажном носителе, так и в электронной форме через приложение Уралсиба или партнерский сайт. Для получения карты требуется предъявить паспорт и сделать фотографию с ним для подтверждения личности.

Далее необходимо скачать мобильное приложение или войти в личный кабинет банка, следуя инструкциям. Важно устанавливать приложение только из официальных магазинов приложений и надежно сохранять данные для входа.

Завершающий этап — активация карты. В течение нескольких часов придет смс-уведомление о ее готовности, после чего можно будет установить ПИН-код и начать использование.

Требуется ли подтверждать закрытие предыдущих кредитов после рефинансирования?

Да, это обязательное условие. В течение 60 календарных дней с даты оформления нового кредита заемщик должен предоставить в Банк Уралсиб подтверждающие документы о полном закрытии рефинансированных займов. В противном случае процентная ставка по договору будет повышена на 5 процентных пунктов.

В качестве подтверждения принимается оригинал справки, выданный на официальном бланке банка-кредитора, или ее аналог, сформированный через систему мобильного банкинга. Документ можно предоставить лично в любом офисе банка или направить на электронную почту.