Образовательный кредит от Ак Барс Банка

В Ак Барс Банке родители студентов могут оформить образовательный кредит на сумму от 30 000 до 5 млн рублей на срок от 1 года до 5 лет. Максимальная сумма доступна только зарплатным клиентам. Всем остальным заемщикам доступен кредит на сумму до 3 млн рублей. 

Процентные ставки здесь следующие:

• от 16% до 40,7% годовых для физических лиц при оформлении страхования жизни и здоровья;
• от 26% до 51,7% годовых для физических лиц при отказе от страхования жизни и здоровья;
• от 14,7% до 33,9% годовых для зарплатных клиентов при оформлении страхования жизни и здоровья;
• от 24,7% до 44,9% годовых для зарплатных клиентов при отказе от страхования жизни и здоровья.

Несмотря на название, кредит является нецелевым. Потратить его возможно на учебу в частных школах, высших учебных заведениях, курсах и так далее.

Если клиент не вносит ежемесячный платеж вовремя, на оставшуюся сумму каждый день начисляется неустойка — 20% годовых. Сведения о нарушении условий договора отправляются в бюро кредитных историй. Это ухудшит кредитную историю и создать трудности при оформлении новых займов и кредитов. При постоянных или долгих просрочках банк передает дело в суд для взыскания долга.

Зачисление кредита происходит переводом на банковскую карту или банковский счет. 

Клиент может выбрать самый удобный для него способ погашения кредита:

• перевод через мобильное приложение банка;
• внесение наличных через банкомат Ак Барс Банка или банка-партнера;
• внесение наличных в офисе банка;
• внесение наличных в отделении Почты России;
• внесение наличных в салонах связи и других пунктах приема платежей.

Требования к заемщикам выглядят следующим образом:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 21 года до 65 лет на дату погашения. Для клиентов, которые получают в этом банке зарплату, возраст — от 18 лет.
3. Наличие постоянной регистрации в регионе, где работает банк, или в Владимирской, Тульской, Калужской, Тверской, Рязанской области.
4. Возможна постоянная регистрация в любом регионе России при условии временной регистрации в регионе работы банка или в одной из пяти перечисленных областей.
5. Официальное трудоустройство у работодателя, зарегистрированного в РФ. Также подходят иностранные компании с филиалами в России.
6. Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев для сотрудников по найму и зарплатных клиентов банка.
7. Для индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса и частнопрактикующих лиц — стаж в этом статусе и срок ведения деятельности не менее 12 месяцев.

Для оформления требуется только паспорт гражданина РФ. Однако дополнительно банк может запросить документы, подтверждающие доход и место работы. 

Преимущества:

• возможность получить крупную сумму на образование — до 5 миллионов рублей для зарплатных клиентов;
• длительный срок кредитования — до 5 лет;
• широкий выбор вариантов использования средств — не только вуз, но и частные школы, курсы;
• упрощенный пакет документов для оформления — достаточно паспорта;
• пониженные процентные ставки для зарплатных клиентов и при оформлении страховки;
• различные удобные способы внесения платежей — через приложение, банкоматы, отделения;
• быстрый способ получения денег — зачисление на карту или счет.

Недостатки:

• высокая стоимость кредита — ставки достигают 51,7% годовых без страховки;
• существенная разница в ставках в зависимости от статуса клиента и страхования;
• начисление высокой неустойки при просрочке — 20% годовых от суммы долга за каждый день;
• негативное влияние на кредитную историю при любом нарушении графика платежей;
• риск судебного взыскания при длительных просрочках;
• ограничение по максимальной сумме для обычных заемщиков — только до 3 миллионов рублей;
• обязательное требование о регистрации и трудоустройстве в определенных регионах.

Какую сумму выдают по образовательному кредиту?

Можно оформить от 30 000 до 5 млн рублей. Максимальная сумма в 5 млн доступна только зарплатным клиентам банка. Обычным заемщикам доступна сумма до 3 млн рублей.

Какие ставки по кредиту?

Ставки зависят от статуса клиента и наличия страховки. Они начинаются от 14,7% годовых для зарплатных клиентов со страховкой и достигают 51,7% годовых для обычных заемщиков без страховки.

На что возможно потратить эти деньги?

Кредит нецелевой. Его можно направить на учебу в частных школах, вузах, на курсах или другие цели, связанные с образованием.

Какое наказание за просрочку платежа?

За каждый день просрочки на оставшуюся сумму долга начисляется неустойка в размере 20% годовых. Информация о просрочке передается в бюро кредитных историй.

Кому доступен этот кредит?

Гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет (для зарплатных клиентов — от 18 лет). Также требуется постоянная или временная регистрация в определенных регионах и официальное трудоустройство.

Какой нужен стаж работы для получения кредита?

Для работников по найму и зарплатных клиентов — не менее 3 месяцев на текущем месте. Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых — не менее 12 месяцев.

Как получить деньги?

Кредитные средства зачисляют на банковскую карту или счет заемщика.

Какие есть способы погашения?

Можно платить через мобильное приложение банка, через его банкоматы или офисы, а также через отделения Почты России, салоны связи и другие пункты приема платежей.

Какие документы нужны для оформления?

Основной документ — паспорт гражданина РФ. Банк также может запросить справки о доходах и трудоустройстве.

Как просрочка платежа влияет на будущее?

Просрочка ухудшает кредитную историю. Это может привести к отказу в новых кредитах или займах в других банках. При постоянных просрочках банк может обратиться в суд для взыскания долга.