Кредит под залог недвижимости от Своего Банка

Минимальная сумма кредитования составляет 500 000 рублей, а максимальная — 30 000 000 рублей на потребительские цели. На комбинированные цели можно получить до 50 000 000 рублей. При этом сумма кредитования не может превышать:

• 80% от оценочной стоимости квартиры, аппартаментов;
• 70% от оценочной стоимости коммерческой недвижимости;
• 65% от оценочной стоимости дома с земельным участком, таунхауса. 

Срок кредитования составляет от 60 до 240 месяцев. 

Процентная ставка по кредиту составляет от 15% до 30% годовых. При этом предусмотрены надбавки:

• 1% годовых при отсутствии страхования жизни;
• 1% годовых при отсутствии страхования титула;
• 1% годовых при отсутствии страхования имущества;
• 0,5% годовых при неподтверждении целевого использования в течение 120 дней с даты выдачи займа;
• 3% годовых за выявление фактов нецелевого использования кредитных средств;
• 3% годовых при непредоставлении по запросу банка информации о доходах.

Полная стоимость кредита (ПСК) — от 16,14% до 31,20% годовых.

В Своем Банке можно получить кредит под залог ликвидной недвижимости. В качестве обеспечения банк принимает квартиры, апартаменты, частные дома и таунхаусы с землей. Также банк может рассмотреть коммерческую недвижимость и машино-места.

Залоговая недвижимость должна соответствовать требованиям: быть в собственности заемщика или другого лица, которое согласилось на залог, и находиться в регионе, где работает банк. На объекте не должно быть других обременений. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, потребуется согласие органов опеки.

За пропуск платежа банк начисляет неустойку. Ее размер обычно не превышает 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Также любая просрочка платежа, даже короткая, будет отражена в вашей кредитной истории и ухудшит ее. Из-за этого в будущем вам могут отказать в получении других кредитов.

Если просрочки будут длительными и регулярными, кредитная организация может начать процедуру принудительного взыскания долга. Поскольку займ обеспечен залогом, в крайнем случае банк через суд обратит взыскание на заложенную квартиру и продаст ее с торгов, чтобы погасить вашу задолженность.

Способы получения:

• зачисление всей суммы на дебетовую карту Своего Банка, которая выпускается специально для этой цели;
• выдача наличными в кассе банка;
• перевод на расчетный счет заемщика.

Способы погашения:

• перевод с карты или счета, открытых в Своем Банке;
• пополнение карты Своего Банка по номеру телефона со счета другой финансовой организации;
• перечисление средств со счета в другом банке по реквизитам;
• наличными через кассы отделений банка или партнерские сети.

• быть гражданином России;
• быть не младше 23 лет на момент обращения за кредитом и не старше 70 лет к моменту его окончательного погашения;
• иметь постоянную регистрацию и проживать в России;
• иметь стабильный доход, которого хватает для своевременной оплаты.

Основные документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. СНИЛС.
3. Документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Банк может запросить справку 2-НДФЛ или по своей форме, а также копию трудовой книжки.

Документы на квартиру, которая будет в залоге:

1. Документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли-продажи, дарения или свидетельство о наследстве).
2. Актуальная выписка из ЕГРН.
3. Отчет об оценке квартиры от компании, которую аккредитовал банк.
4. Технический паспорт или поэтажный план из БТИ.

Плюсы:

1. Большая сумма. Возможность получить от 500 000 до 50 000 000 рублей.
2. Низкая ставка. Благодаря залогу ставка ниже, чем по обычному потребительскому займу.
3. Длительный срок. Свой Банк выдает заем на сумму от 60 до 240 месяцев.
4. Нецелевой характер. Деньги можно потратить на любые нужды без отчета перед банком.
5. Удобство. Бесплатная дебетовая карта для получения и погашения займа.

Минусы:

1. Обременение. На квартиру накладывается залог, ограничивающий права собственника.
2. Риск. При невыплате долга существует риск потери заложенной недвижимости.
3. Длительность. Процесс оформления занимает больше времени из-за необходимости оценки и регистрации залога.
4. Высокий возраст. Минимальный возраст заемщика 23 года.

Останется ли квартира в моей собственности при оформлении кредита под залог?

Да, вы остаетесь собственником недвижимости. Кредитной организации потребуется только зарегистрировать обременение (залог) в Росреестре. Вам не нужно выписываться из жилья или сниматься с регистрационного учета.

Какой срок рассмотрения заявки?

Предварительное решение по заявке банк принимает в течение 15 минут. Рассмотрение полного пакета документов и окончательное решение может занять до 3 рабочих дней.

Если у меня “серый” доход, могу ли я получить кредит?

Банк рассматривает различные формы дохода: официальный (по справке 2-НДФЛ или выпискам со счетов), по собственной форме банка, а также доход, заявленный в анкете. При предоставлении документов, подтверждающих официальный доход, финансовая организация предложит более привлекательные условия по займу.

Как быстро я узнаю одобренную сумму и ставку?

Точную информацию о сумме и ставке предоставит персональный менеджер банка сразу после предварительного одобрения заявки.

Если я являюсь ИП или самозанятым, могу ли я получить кредит под залог недвижимости?

Да, банк выдает кредиты под залог недвижимости как физическим лицам по найму, так и индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса и самозанятым гражданам.