Кредит под залог недвижимости от СберБанка

Условия

Вы можете получить от 300 000 до 20 млн рублей. При этом сумма кредитования не может превышать 60% от оценочной стоимости вашей недвижимости. Срок кредита — от 1 года до 30 лет. Длительный срок позволяет сделать ежемесячный платеж удобным и посильным.

Процентная ставка устанавливается индивидуально. Базовая ставка начинается от 24% годовых. Если вы получаете зарплату на карту этого банка, минимальная процентная ставка для вас составит 23% годовых.

Полная стоимость кредита составит от 23,320% до 28,046% годовых. В эту сумму уже включены все обязательные расходы: страховка, оценка недвижимости и другие платежи, связанные с оформлением залога.

Обеспечение

В залог банк принимает разные виды недвижимости: квартиры, частные дома с участком, таунхаусы. Также банк рассмотривает в качестве залога гаражи, апартаменты или коммерческую недвижимость. Недвижимость может принадлежать как вам, так и другому человеку.

К залоговому жилью есть несколько важных требований:

• оно должно находиться в регионе, где работает банк;
• на нем не должно быть других обременений;
• квартира должна быть в хорошем состоянии и пригодна для проживания;
• если в квартире прописаны дети, потребуется согласие органов опеки.

Неустойка за пропуск платежа

За каждый день просрочки банк начисляет неустойку пени. Стандартный размер — 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения обязательств. Например, при просрочке платежа в 10 000 рублей размер пени составит 10 рублей в день. Конкретные условия всегда детально прописываются в кредитном договоре, включая точный процент и порядок расчета.

Информация о просрочке передается в бюро кредитных историй в течение 5-7 рабочих дней. Даже однодневная просрочка формирует негативную запись в вашей кредитной истории. Это может привести к:

• отказам в последующих кредитах;
• повышению процентных ставок по будущим займам;
• сложностям с получением ипотеки и автокредитов;

При систематических нарушениях графика платежей (обычно от 3 месяцев просрочки) банк инициирует процедуру принудительного взыскания:

1. Первый этап: претензионная работа (напоминания, предложения о реструктуризации).
2. Второй этап: судебное взыскание (исполнительная надпись нотариуса или судебный приказ).
3. Третий этап: реализация залога через публичные торги.

Получение

Способы получения кредита:

• перечисление всей суммы на банковскую карту заемщика в СберБанке%
• зачисление на расчетный счет заемщика.

Погашение

Вы можете вносить платежи несколькими способами:

• через СберБанк Онлайн — это самый удобный и бесплатный вариант;
• наличными в банкоматах или терминалах СберБанка;
• настроить автоплатеж, и сумма будет списываться автоматически;
• через бухгалтерию на работе, если вы получаете зарплату на карту СберБанка;
• переводом из другого банка по реквизитам счета.

Требования к заемщикам

Кредит могут получить граждане России, а в некоторых случаях — и других стран. Заемщику должно быть от 18 лет на момент оформления, а к моменту полного погашения долга — не больше 75 лет. Также требуется проработать на текущем месте не менее трех месяцев.

Документы

Документы для оформления кредита:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Заявление-анкета заемщика и созаемщиков.
3. Документы, подтверждающие доход и трудовую занятость. Это может быть справка о доходах (2-НДФЛ), выписка с банковского счета или иные документы.

Документы на залог (квартиру):

1. Правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве).
2. Выписка из ЕГРН.
3. Отчет об оценке залоговой квартиры от оценочной компании, аккредитованной СберБанком.
4. Полис страхования залоговой недвижимости.

Способ оформления

Получение кредита под залог недвижимости обычно происходит следующим образом:

1. Подача заявки. Заемщик заполняет онлайн-заявку через личный кабинет СберБанк Онлайн или на платформе Домклик.
2. Получение решения. Банк принимает предварительное решение в течение нескольких минут.
3. Сбор документов. Клиент загружает необходимые личные и финансовые документы в кабинет Домклик.
4. Оценка недвижимости. Заемщик заказывает отчет об оценке квартиры у аккредитованного оценщика.
5. Согласование и сделка. Банк изучает отчет об оценке и принимает финальное решение. Назначается дата подписания кредитного договора и договора залога в центре ипотечного кредитования.
6. Регистрация залога. Проводится регистрация обременения в пользу банка в Росреестре.
7. Получение денег. После регистрации залога банк перечисляет сумму кредита на карту клиента.