Кредит под залог недвижимости от Банка Синара

В Банке Синара доступно получение под залог недвижимости от 700 000 до 10 млн  рублей на срок от 1 года до 15 лет. Процентная ставка составляет от 10,9% годовых, а полная стоимость кредита — от 19,636% до 25,000% годовых. Переплата определяется для каждого заемщика индивидуально.

Объектом залога выступает только квартира в многоквартирном доме. Банк не рассматривает в качестве залога таунхаусы, комнаты в коммунальной квартире, частные дома и дачи, гаражи, участки земли или коммерческую недвижимость.

Убедитесь, что квартира не находится в ипотеке или под арестом и на нее не наложены иные ограничения.

Получить кредит возможно на сумму, которая с учетом процентов не превышает 65% от рыночной стоимости жилья.

В случае просрочки ежемесячного платежа банк начинает начислять неустойку: 20% годовых от суммы долга. Также кредитная организация передает информацию о просрочке в Бюро кредитных историй, что негативно сказывается на КИ.

Получение кредита происходит путем зачисления заемных средств на оформленную дебетовую карту Банка Синара.

Погашать кредит возможно следующими способами:

• в банкоматах Банка Синара без комиссии;
• в офисах Банка Синара и Газэнергобанка без комиссии;
• переводом через Систему быстрых платежей;
• переводом через интернет-банк или мобильного приложения с другого счета в Банке Синара без комиссии;
• через сервис “Погашение кредитов” от Золотой Короны;
• в банкоматах Альфа-Банка и ВТБ с комиссией 0,8% от суммы внесения;
• переводом по реквизитам счета по номеру карты или по номеру телефона с комиссией банка-отправителя.

Требования к заемщикам выглядят следующим образом:

• наличие гражданства РФ;
• наличие регистрации и места проживания к кредитуемых субъектах РФ;
• возраст от 23 лет на момент подачи заявки и до 70 лет на момент окончания действия договора;
• наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Список документов для заемщиков выглядит следующим образом:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• ИНН;
• справка, подтверждающая доход.

Документы от залогодателя:

• паспорт РФ;
• СНИЛС.

Документы по недвижимости:

• документ-основание права собственности на объект недвижимости;
• выписка из ЕГРН.

Плюсы:

• большая сумма кредитования — до 10 млн рублей;
• большой срок кредитования — до 15 лет;
• низкая процентная ставка по сравнению с обычным кредитом — от 10,9% годовых;
• небольшие ежемесячные платежи;
• проживание в залоговой квартире. 

Минусы:

• более длительная процедура оформления кредита;
• риск потери жилья при систематических просрочках;
• обязательное страхование недвижимости.

Какое имущество передают в залог?

В качестве залога банк принимает квартиру в многоквартирном доме. Ключевое требование — объект должен быть свободен от любых обременений (ипотека, арест), запретов и правопритязаний третьих лиц.

Банк не рассматривает в качестве залога таунхаусы, комнаты в коммуналке, частные дома и дачи, гаражи, земельные участки или коммерческую недвижимость.

От чего зависит максимальная сумма кредита?

Сумма кредита рассчитывается индивидуально, исходя из платежеспособности заемщика и его кредитной истории. Окончательный размер не превышает 65% от рыночной стоимости квартиры, оцененной банком, с учетом всех процентов за первый год.

Кто должен быть владельцем квартиры и сколько собственников может участвовать?

Залогодателем (тем, кто предоставляет имущество в залог) может быть как единоличный владелец, так и совладелец квартиры. В одной сделке может участвовать не более 4 собственников, включая самого заемщика.

Существуют ли ограничения на использование полученных средств?

Нет. Кредит предоставляется на любые цели безотчетно. Вам не нужно информировать банк о том, на что именно вы планируете потратить деньги.

Кто обязан присутствовать при оформлении сделки?

При подписании документов должны присутствовать лично все собственники квартиры, передаваемой в залог (до 4 человек), включая заемщика.

Как проходит процедура подписания документов?

Все документы подписываются удаленно в электронном виде через приложение sign.me. Для этого каждому участнику сделки понадобится:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Мобильный телефон с доступом в интернет;
3. Подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги»;
4. Доступ к этой учетной записи (логин и пароль).
   Электронная подпись (УКЭП) будет выпущена для каждого участника бесплатно в ходе онлайн-встречи.

Какие ограничения накладывает залог на квартиру?

На время действия кредитного договора собственник не может продать квартиру без согласия банка. При этом он сохраняет право проживания, делать ремонт, регистрировать родственников и свободно пользоваться жильем.

Кто и как оценивает стоимости квартиры?

Оценку рыночной стоимости объекта проводит банк бесплатно для клиента после одобрения заявки на кредит.

Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?

Банк организует и оплачивает все процедуры по регистрации обременения. Обычно это занимает от 2 до 5 рабочих дней.

Какие документы на квартиру собирать для оформления?

Обязательный пакет документов включает:

• выписку из ЕГРН;
• документ-основание права собственности (например, договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве).

Банк имеет право запросить дополнительные документы в зависимости от конкретной ситуации с недвижимостью.