Кредит под залог автомобиля от ВТБ

В ВТБ заемщики могут получить кредит наличными под залог автомобиля. Доступная сумма составляет от 30 000 до 40 000 000 ₽ на срок от 6 месяцев до 7 лет при условии получения заработной платы на карту ВТБ. Иначе максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

При получении кредита на сумму до 7 000 000 ₽ минимальная процентная ставка составляет 12,2% годовых. Для займа на сумму свыше 7 000 000 ₽ минимальная переплата составляет 22,6% годовых.

В обоих случаях полная стоимость кредита составляет от 22,600% до 40,200% годовых.

Требования к обеспечению в ВТБ:

• автомобиль должен относиться к категории «B»;
• наличие действующего VIN;
• автомобиль должен стоять на учете в ГИБДД;
• заемщик должен быть собственником автомобиля;
• автомобиль не должен находиться в розыске;
• отсутствие обременения в виде ареста;
• отсутствие запрета на регистрационные действия;
• не должен находиться в залоге у Банка ВТБ (ПАО) или других залогодержателей;
• возраст не старше 15 лет (для отечественных) и не старше 20 лет (для иностранных автомобилей).

Если клиент пропустит дату ежемесячного платежа, банк начислит неустойку за нарушение условий договора. Размер штрафа составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Кроме того, любая просрочка портит кредитную историю заемщика. Это уменьшает его шансы на получение кредитов в будущем. При систематических и длительных просрочках кредитор вправе обратиться в суд с иском о принудительном взыскании задолженности.

Банк единовременно перечисляет всю сумму займа на личный счет или карту клиента в ВТБ. Заемщик может тратить эти деньги на любые цели, поскольку кредит не предполагает целевого использования.

Вносить ежемесячные платежи можно следующими способами:

• переводом со счета или карты;
• пополнением через банкоматы банка;
• переводом по банковским реквизитам из любого другого банка;
• пополнением наличных через кассы отделений банка.

Требования к заемщикам в ВТБ:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• возраст от 19 лет на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения кредита;
• официальный доход от 15 000 ₽ в месяц;
• общий трудовой стаж от 1 года или стаж на последнем месте работы от 3 месяцев (для самозанятых требования к стажу не предъявляются);
• постоянная регистрация по месту жительства; для зарплатных клиентов ВТБ, сотрудников ФСИН и военнослужащих, возможно кредитование по временной регистрации;
• для самозанятых — должна быть оформлена самозанятость в соответствии с ФЗ от 27.11.2018 № 422 и НК РФ.

Зарплатным клиентам требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Незаплатных клиентам тоже нужен только он при соблюдении одного из условий:

• при подтверждении данных через Госуслуги;
• при оформлении кредита на сумму до 1 000 000 ₽.

Для получения свыше 1 000 000 ₽ также потребуется документ, подтверждающий доход за последний год:

• справка о доходах и суммах налога физического лица (по форме 2-НДФЛ);
• справка по форме банка, заверенная печатью и подписью работодателя;
• выписка с Индивидуального лицевого счета (ИЛС) в ПФР, полученная через портал Госуслуг.

Для получения кредита на сумму свыше 1 500 000 ₽ также потребуется документ, подтверждающий занятость:

• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
• выписка из электронной трудовой книжки, полученная через Госуслуги.

Преимущества:

• возможность получить крупную сумму — от 30 000 до 40 000 000 ₽;
• длительный срок кредитования — до 7 лет для зарплатных клиентов ВТБ, что снижает ежемесячную нагрузку;
• кредит нецелевой, поэтому деньги можно тратить на любые нужды по усмотрению заемщика;
• минимум документов для зарплатных клиентов (только паспорт РФ), а также для незарплатных клиентов при подтверждении через Госуслуги или сумме до 1 000 000 ₽;
• лояльный возраст залога — до 15 лет для отечественных и до 20 лет для иностранных автомобилей;
• низкий минимальный возраст заемщика — от 19 лет на момент подачи заявки;
• умеренные требования к официальному доходу — от 15 000 ₽ в месяц;
• отсутствие требований к стажу для самозанятых, что упрощает получение кредита этой категории клиентов;
• разнообразие удобных способов погашения (переводы, банкоматы, реквизиты, кассы);
• вся одобренная сумма единовременно перечисляется на счет или карту клиента в ВТБ.

Недостатки:

• автомобиль в залоге, что создает риск его потери при систематических и длительных просрочках, и банк может обратиться в суд с иском о принудительном взыскании;
• высокая полная стоимость кредита (ПСК), которая в диапазоне от 22,600% до 40,200% годовых;
• сильное увеличение минимальной процентной ставки по займам свыше 7 000 000 ₽ (22,6% годовых против 12,2% годовых для меньших сумм);
• ограничение максимального срока кредитования до 5 лет для клиентов, не являющихся зарплатными;
• начисление неустойки за пропуск ежемесячного платежа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности;
• любая просрочка ухудшает кредитную историю, что снижает шансы на получение кредитов в будущем;
• необходимость предоставления дополнительных документов (подтверждение дохода и занятости) при получении кредита на сумму свыше 1 000 000 и 1 500 000 ₽ соответственно;
• жесткие требования к залогу — автомобиль не должен быть в розыске, под арестом, иметь запрет на регистрационные действия или находиться в залоге у других кредиторов;
• минимальный общий трудовой стаж должен составлять 1 год (или 3 месяца на последнем месте работы).

Кому доступен кредит?

Кредит могут получить граждане России в возрасте от 20 до 75 лет. Необходимо иметь официальный доход не менее 15 000 рублей после вычета налогов для жителей Москвы и Московской области, и 10 000 рублей для жителей других регионов. Общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы — не менее трех месяцев.

Какую сумму и на какой срок выдают?

Сумма кредита составляет от 100 000 до 5 млн рублей. Срок кредитования — от 1 до 7 лет.

Какие документы нужны?

Для оформления кредита нужен только паспорт.

Как происходит погашение?

Погашать кредит возможно без комиссии через мобильное приложение ВТБ, интернет-банк, банкоматы ВТБ и партнеров, а также в отделениях банка.

Как получить деньги?

После одобрения заявки и подписания документов деньги переводят на вашу банковскую карту или счет.

Возможно ли погасить кредит досрочно?

Да, вы можете погасить кредит досрочно в любой момент, как полностью, так и частично. При этом штрафы не взимаются.