ВБРР
БЖФ Банк
ДОМ.РФ
МКБ
Ренессанс Банк
Т-Банк
Загрузка...
Кредит под залог автомобиля — это финансовая услуга, при которой транспортное средство клиента служит обеспечением по займу. Такой подход позволяет получить значительную сумму наличных средств, сохраняя возможность пользоваться автомобилем. Банк лишь фиксирует обременение через официальный реестр, не изымая сам актив.
Чем отличается от потребительского кредита?
Ключевое отличие — наличие материального обеспечения. Залог автомобиля существенно повышает вашу надежность как заемщика в оценке банка. Это позволяет увеличить доступный лимит финансирования и часто — улучшить другие условия кредитования по сравнению с необеспеченными продуктами.
Как и при оформлении обычного потребительского займа, клиент может использовать полученные средства на любые цели без отчета. Кредит под залог стоит брать, когда главный приоритет — получить большую сумму на длительный срок.
Кроме того, такой вид кредитования оптимален для заемщиков с неидеальной кредитной историей: получить деньги под залог, как правило, проще, чем оформить стандартный нецелевой кредит.
Условия оформления кредита в Свой банк
Условия
Свой Банк предлагает оформить кредит под залог автомобиля на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей на срок от 12 месяцев до 5 лет. Базовая процентная ставка по займу составляет ключевую ставку Центробанка РФ плюс 9% годовых. Предусмотрены надбавки:
- 1% при наличии франшизы по полису КАСКО;
- 2% при оформлении «Легкого КАСКО»;
- 3% при отсутствии подтверждения продления полиса КАСКО;
- 3% при отсутствии подтверждения продления полиса ОСАГО;
- 3% при непредоставлении по запросу банка информации о доходах;
- 3% за выявление фактов нецелевого использования кредитных средств.
При этом процентную ставку можно снизить на 0,5% при подтверждении целевого использования кредитных средств.
Полная стоимость кредита составляет от 26,27% до 31,29% годовых.
Обеспечение
Свой Банк предъявляет следующие требования к залоговому имуществу:
- автомобиль должен быть исправен;
- должна отсутствовать история дорожно-транспортных происшествий (ДТП);
- наличие ОСАГО и КАСКО (допускается КАСКО с франшизой до 15% или полис «Легкое КАСКО»);
- российское и китайское производство: возраст до 10 лет и пробег до 150 000 км;
- немецкое и японское производство: возраст до 12 лет и пробег до 300 000 км;
- другое производство: возраст до 10 лет и пробег до 300 000 км.
Неустойка за пропуск платежа
Если заемщик нарушает срок ежемесячного платежа, банк начисляет штраф. Его размер устанавливается индивидуально, но не превышает 20% годовых от суммы просрочки.
Даже небольшая просрочка наносит ущерб кредитной истории клиента. Из-за этого в будущем ему откажут в других займах. Если задержки станут частыми, кредитная организация обратится в суд для принудительного взыскания долга.
Получение
Сразу после оформления кредитного договора Свой Банк зачисляет всю одобренную сумму на карту или счет клиента. Поскольку заем нецелевой, заемщик может использовать деньги на свои нужды.
Погашение
Вносить ежемесячные платежи можно следующими способами:
- переводом со счета или карты;
- пополнением через банкоматы банка;
- отправкой денег по реквизитам банковского счета из любого другого банка;
- пополнением наличных через кассы отделений банка.
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам:
- наличие гражданства РФ;
- наличие постоянной регистрации и места проживания на территории России;
- возраст не менее 23 и не более 70 лет;
- непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- срок ведения бизнеса / ИП / регистрации в качестве самозанятого не менее 6 месяцев.
Документы
Для получения кредита нужны:
- паспорт гражданина РФ;
- ПТС;
- свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
- полис ОСАГО;
- полис КАСКО.
Способ оформления
Оформить кредит можно онлайн, не выходя из дома. Всего несколько шагов: нажмите «Оформить» на этой странице для перехода на сайт банка. Изучите предложение и кликните «Получить деньги» вверху, заполните анкету и отправьте заявку. Останется дождаться одобрения, подтвердить условия и подписать договор — средства поступят на ваш счет.
Плюсы и минусы
Часто задаваемые вопросы
Автомобиль остается у клиента, он пользуется им как обычно. ПТС также сохраняется у заемщика. Клиент не сможет продать авто или сменить собственника без разрешения банка.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного в тарифе диапазона. Она зависит от кредитной истории заемщика и данных, которые он указал в заявке.
Для оформления кредита под залог автомобиля обязательно предоставить копии оплаченных полисов ОСАГО и КАСКО. При этом клиент может оформить КАСКО с франшизой до 15% или оформить «легкое» КАСКО, но это может привести к повышению процентной ставки по кредиту.
Банк рассматривает различные формы дохода — официальный (справка 2-НДФЛ, выписки со счетов) или по форме банка (справка). Если заемщик предоставит документы, подтверждающие официальный доход, ему предложат более выгодные условия по кредиту.
Да, кредит под залог автомобиля выдается как физическим лицам, работающим по найму, так и индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса и самозанятым. Главное, чтобы заемщик мог предоставить в банк документ, подтверждающий его доходы. Это может быть справка о доходах, выписки со счетов, электронная справка из личного кабинета на сайте ФНС, налоговая декларация, справка о получении пенсии или другие документы.
Решение по заявке принимается автоматизированной системой на основе сложной скоринговой модели, анализирующей множество параметров. Хотя точная причина в каждом случае индивидуальна, чаще всего отказы связаны со следующими факторами:
Квиз "Сколько одобрят" будет добавлен позже
Комментарии
Лучшие предложения
Все
Отзывы пользователей