Кредит на образование с господдержкой от СберБанка

Сбербанк предоставляет образовательный кредит с государственным субсидированием. Размер кредита соответствует стоимости обучения, указанной в договоре с учебным заведением. Например, если полная цена образовательной программы составляет 700 000 рублей, именно эта сумма и будет выдана в кредит.

Общий срок кредитования складывается из двух основных этапов:

• Льготный период — включает в себя время обучения и 9 месяцев после выпуска из учебного заведения.
• Период полного погашения — длится до 15 лет, в течение которого доступно досрочное погашение кредита без применения каких-либо комиссий.

Процентная ставка для клиента составляет 3% годовых. Полная стоимость кредита (ПСК) достигает 21,95% годовых. Разницу между ПСК и ставкой заемщика компенсирует государство. Важно отметить: в случае отчисления студента из учебного заведения государственная поддержка прекращается, и проценты начисляются по полной ставке без учета субсидии.

Погашение кредита осуществляется по следующему графику:

В период обучения ежемесячные взносы направляются на погашение части начисленных процентов:

• в течение первого года — 40% от суммы начисленных процентов;
• в течение второго года — 60%;
• начиная с третьего года и до конца льготного периода — 100%.

Через 9 месяцев после окончания учебы начинается этап полного погашения, где ежемесячный платеж включает в себя часть основного долга и проценты, и продолжается до окончания срока действия кредитного договора.

Если задержать платеж, долг будет расти: на него каждый день будет начисляться неустойка 20% годовых. Это испортит вашу кредитную историю и помешает брать займы в будущем. Если долго не платить, Сбербанк имеет право потребовать вернуть весь долг через суд.

Образовательный кредит можно оформить в мобильном приложении или в любом офисе Сбербанка. Деньги автоматически отправятся на счет учебного заведения сразу после выдачи кредита. В течение всей учебы оплата будет поступать частями — отдельно за каждый семестр или учебный год. Эти средства нельзя обналичить или потратить на другие цели.

Оплатить кредит возможно следующими способами:

• в офисе Сбербанка наличными;
• в онлайн приложении банка;
• переводом на счет с карты другого банка.

Сбербанк предлагает прозрачные условия для своих заемщиков. Для одобрения кредита достаточно соответствовать простым критериям:

• быть не моложе 18 и не старше 75 лет;
• трудится на последнем месте работы более 3 месяцев при общем стаже от года.

Оформить кредит на образование могут как совершеннолетние граждане, так и клиенты в возрасте от 14 лет.

Для совершеннолетних заемщиков потребуется:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации.
• Подписанный договор с учебным заведением об оказании платных образовательных услуг.
• Документ, подтверждающий стоимость обучения (счет, квитанция).

Для заемщиков в возрасте от 14 до 18 лет дополнительно необходимы:

• Свидетельство о рождении.
• Письменное согласие законных представителей (родителей или опекунов) на оформление кредита, обработку персональных данных, запрос кредитной истории и передачу информации в Министерство науки и высшего образования или Министерство просвещения РФ.
• Паспорт законного представителя.

Преимущества:

1. Очень низкая ставка для студента. Все время обучения и 9 месяцев после него действует льготная ставка 3% годовых, что делает кредит доступным.
2. Финансируется полная стоимость обучения. Банк переведет вузу всю сумму, указанную в договоре, даже если она крупная.
3. Длинный льготный период. Во время учебы нужно платить только часть процентов, а погашение основного долга начнется только через 9 месяцев после выпуска.
4. Постепенное увеличение платежа в период учебы. В первый год платится только 40% от начисленных процентов, что помогает адаптироваться к финансовой нагрузке.
5. Доступен для несовершеннолетних. Кредит могут оформить студенты с 14 лет с согласия родителей, что редкость на рынке.
6. Деньги идут напрямую в вуз. Средства автоматически переводятся учебному заведению, что гарантирует их целевое использование.
7. Длительный срок погашения после выпуска. На возврат основного долга дается 15 лет, что позволяет выбрать небольшой ежемесячный платеж.

Недостатки:

1. Риск потери господдержки при отчислении. Если студента отчислят, ставка автоматически повысится до общей (21,95% годовых), что резко увеличит долг.
2. Очень высокая неустойка за просрочку. Штраф в 20% годовых за каждый день просрочки — это чрезмерно высокий показатель, который быстро увеличит задолженность.
3. Полная ставка без субсидии весьма высока. Общая ставка в 21,95% указывает на высокую стоимость кредита без участия государства.
4. Нет возможности получить деньги на руки. Средства нельзя обналичить или потратить на сопутствующие расходы (аренду, учебники, питание).
5. Обязательства начинаются сразу. Платить часть процентов нужно с первого месяца, даже если доходов у студента еще нет.
6. Долгий общий срок кредита. С учетом учебы и льготного периода обязательства могут растянуться на 20+ лет, создавая длительную финансовую нагрузку.
7. Зависимость от действий вуза. Задержки в предоставлении документов или справок со стороны учебного заведения могут осложнить процесс оформления.

Для учебы в каких учебных заведениях можно использовать кредит с господдержкой?

Кредит доступен для оплаты образования во всех высших и средних профессиональных образовательных учреждениях, имеющих действующую лицензию.

На какие программы обучения в вузе выдается этот кредит?

Кредит можно оформить на образование по программам бакалавриата, специалитета, магистратуры, аспирантуры, а также для получения второго высшего образования. Важное условие: один кредит предоставляется на один уровень образования.

Доступен ли кредит для учебы за рубежом?

Нет, программа с господдержкой действует только для учебных заведений на территории России.

Можно ли оформить кредит на родителя обучающегося?

Нет, заемщиком по договору может быть только сам студент.

Какие требования предъявляются к договору с учебным заведением?

Договор на оказание образовательных услуг должен быть заключен непосредственно со студентом и подписан уполномоченным представителем вуза или ссуза.

Можно ли получить кредит на второе высшее образование?

Да, но только если это новый, более высокий уровень образования. Например, при наличии диплома бакалавра кредит доступен для поступления в магистратуру. Взять второй кредит на тот же уровень (например, еще один бакалавриат) нельзя.

Как выплачивать кредит, если во время учебы не планируется работать?

На весь период обучения предоставляется отсрочка по погашению основного долга. В первые два года выплачивается только 40% от начисленных процентов, с третьего года — 100% процентов. Полноценные платежи по основному долгу начнутся через 9 месяцев после выпуска, что дает время для трудоустройства.

Что происходит с кредитом при отчислении?

В случае отчисления льготный период отменяется. Со следующего платежа необходимо начинать погашение задолженности по новому графику, но в пределах общего срока кредита (максимум 15 лет). Государственная субсидия также прекращает действие, и кредит погашается по полной процентной ставке.

Что делать, если вуз повысил стоимость обучения?

В этом случае подайте заявление на увеличение кредитного лимита, чтобы покрыть возросшие расходы.

Что будет с кредитом при переходе на бюджетную форму обучения?

Выдача последующих траншей по кредиту прекращается, но условия уже предоставленной части (льготный период, ставка) сохраняются.

Как получить вторую и последующие части кредита?

При наступлении срока очередной оплаты нужно получить в учебном заведении платежный документ (счет) и обратиться с ним и паспортом в любое отделение Сбербанка.

Как и когда погасить кредит досрочно?

Досрочное погашение доступно с первого дня после получения кредита или его части через СберБанк Онлайн или отделение банка. Важно: если погасить кредит полностью, получение следующей транша станет невозможным — договор закроется. Чтобы продолжить обучение в кредит, после досрочного платежа на счете должна оставаться задолженность более 100 рублей.

Как увеличить сумму кредита, если выросла стоимость обучения?

Необходимо подать заявление на увеличение кредитного лимита. Это можно сделать в веб-версии СберБанк Онлайн в разделе «Кредиты», выбрав опцию «Изменить условия».

Как изменить срок кредита при оформлении академического отпуска?

После официального оформления академического отпуска (по любым причинам) нужно подать заявление на увеличение льготного периода и общего срока кредита. Эта услуга также доступна в веб-версии СберБанк Онлайн.

Как изменить условия кредита при переводе в другой вуз?

При переводе необходимо подать заявление на изменение условий кредитования: увеличение лимита и срока в соответствии с новым договором на обучение. Это делается в веб-версии СберБанк Онлайн.

Как получить кредит на продолжение обучения (например, в магистратуру)?

Для этого в течение 9 месяцев после получения предыдущего диплома нужно подать заявление на изменение условий действующего кредита (увеличение лимита и срока) в соответствии с договором на новую программу. Услуга доступна в СберБанк Онлайн.

Что произойдет с кредитом при отчислении за неуспеваемость или по собственному желанию?

Банк аннулирует льготный период и государственную субсидию. Заемщику необходимо будет погашать оставшуюся сумму в течение 15 лет по полной процентной ставке.