Формат
Статьи Новости Авторские статьи
Рубрика
Банковские карты Инвестиции Бизнес Кредиты Займы Разное
02.12.22 23:45
194

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма заемных средств на карте, которую вы можете использовать в собственных целях. В случае с кредитной картой лимит возобновляем. То есть вы можете использовать его еще раз после полного погашения задолженности.

0
Анастасия Толмачева

Содержание

  1. Что такое кредитный лимит?
  2. От чего зависит размер кредитного лимита?
  3. Каким может быть кредитный лимит?
  4. Как сделать так, чтобы банк увеличил доступную сумму?
  5. В каком случае банк уменьшит кредитный лимит?
  6. Как пользоваться кредитным лимитом бесплатно?
  7. В чем разница между кредитным лимитом и овердрафтом?
  8. Отвечаем на частые вопросы

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это сумма заемных средств на карте, которую вы можете использовать в собственных целях. В случае с кредитной картой лимит возобновляем. То есть вы можете использовать его еще раз после полного погашения задолженности.

Еще одна особенность кредитного лимита заключается в том, что он не целевой. То есть вы можете потратить его на что угодно: на оплату товаров и услуг, на снятие наличных и переводы, на погашение задолженности в других банках.

От чего зависит размер кредитного лимита?

Размер кредитного лимита практически всегда определяет скоринг — по анализу соответствия требования банка. По большому счету вы не можете повлиять на размер доступных средств, поскольку в расчет берут не зависящие от вас факторы:

  1. Ваш возраст. Если вы только достигли 18 лет или вы уже находитесь в предпенсионном возрасте, кредитный лимит для вас будет минимальным — так банк защищает себя от возможных невыплат.
  2. Размер заработной платы. Чем она ниже, тем меньше размер доступных средств.
  3. Долговая нагрузка. Если, помимо кредитной карты, у вас оформлены еще потребительский и товарный кредиты, размер доступных средств для вас будет минимально возможным.
  4. Тип трудоустройства. Если вы оформлены неофициально и не можете подтвердить свою заработную плату, доверие к вам будет минимальным. Напротив, если вы работаете по трудовому договору и можете представить справку о доходах, сумма кредитного лимита будет выше.

Кроме этого, размер кредитного лимита зависит от документов, которые вы можете предоставить. По одному паспорту вы сможете получить не более 50-100 тысяч рублей. 

Каким может быть кредитный лимит?

Открывая промо кредитной карты, вы можете увидеть заявленный лимит. Как правило, он не превышает 500 тысяч рублей — у отдельных продуктов он может достигать 700 тысяч, но это, скорее, исключение.

Рекламный кредитный лимит очень редко совпадает с реальным. Подразумевается, что максимальная сумма доступна только самым привлекательным клиентам — получающим заработную плату на счет, открытый в этом банке, имеющий высокий доход, имеющий накопления и т.д.

Обычному же, среднестатистическому, заемщику банки могут одобрить сумму от 10 до 50 тысяч рублей по паспорту. И до 200 тысяч рублей — при подтверждении дохода и трудовой занятости.

Как сделать так, чтобы банк увеличил доступную сумму?

Для того чтобы банк увеличил стартовый кредитный лимит, вы должны доказать, что вы ответственный заемщик и в любом случае сможете закрыть долг, не допуская просрочек. Для этого вы можете:

  • погасить все имеющиеся кредиты и закрыть другие кредитные карты — таким образом вы уменьшите вашу долговую нагрузку;
  • запросить в банке увеличение кредитного лимита, предоставив справку о доходах;
  • пользоваться картой чаще, закрывая задолженность без просрочек.

Также вы можете перевести заработную плату в банк, выпустивший вам кредитку. Как правило, кредитные организации более лояльные именно по отношению к зарплатным клиентам. 

В каком случае банк уменьшит кредитный лимит?

Банки очень редко идут на уменьшение кредитного лимита. Особенно если заемщик всегда в срок погашает задолженность по карте. Тем не менее иногда кредитные организации все таки снижают лимит. Происходит это в следующих случаях:

  • если держатель кредитки регулярно нарушает условия договора;
  • если заемщик допускает образование задолженности — например, не вносит минимальные платежи;
  • если клиент оформляет еще один кредитный продукт и, тем самым, увеличивает свою долговую нагрузку;
  • если держатель пользуется картой только для обналичивания заемных средств;
  • если заемщик в принципе не пользуется кредитной картой.

С большой вероятностью банк вернет вам прежний кредитный лимит, если вы снова сможете завоевать его доверие.

Как пользоваться кредитным лимитом бесплатно?

Бесплатно пользоваться кредитными средствами можно только в рамках беспроцентного периода — его условия зависят от конкретной кредитной организации. Приведем несколько примеров:

  1. “Карта возможностей” от ВТБ. Максимальный беспроцентный период по этой карте составляет 110 дней. Распространяется он на все типы операций, включая снятие наличных и переводы. Чтобы пользоваться заемными средствами без уплаты процентов, клиент должен вносить ежемесячные минимальные платежи и полностью закрыть долг не позднее, чем через 110 дней с момента начала расчетного периода.
  2. “Целый год без %” от Альфа-Банка. Для новых заемщиков льготный период равен одному году. Чтобы не платить проценты в течение этого срока, держатель карты должен оплатить товар не позднее, чем через 30 дней с момента заключения договора, и вносить регулярные минимальные платежи. Беспроцентный период распространяется только на безналичную оплату покупок и погашение кредитов, открытых в других банках.
  3. “Opencard” от Открытия. Беспроцентный период по ней составляет 120 дней. Он распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг. За снятие денег со счета или за переводы клиенту потребуется заплатить процент за пользование средствами в размере 39,9% годовых.

В чем разница между кредитным лимитом и овердрафтом?

Оформляя дебетовую карту, вы можете столкнуться с таким понятием как “овердрафт”. Для клиентов, которые не очень хорошо разбираются в банковских определениях он может показаться аналогией кредитному лимиту. Но это не совсем так.

Поговорим о разнице между кредитным лимитом и овердрафтом:

  1. Сумма овердрафта весьма ограничена — часто его размер не превышает половины среднемесячной заработной платы. Намного реже он может достигать 100% от зарплаты в месяц. А вот кредитный лимит, как мы уже сказали выше, может составлять хоть 700 тысяч рублей.
  2. Погашение овердрафта происходит автоматически — как только на ваш карточный счет поступает нужная сумма. Задолженность по кредитной карте вы можете закрывать в течение нескольких месяцев.
  3. Как правило, овердрафт банк подключает автоматически — если это предусматривают условия договора. А вот на получение кредитной карты вам нужно подавать заявку.
  4. Для подключения овердрафта вам не нужно предъявлять справку о доходах — обычно банки сами анализируют поступления на вашу зарплатную карту и устанавливают лимит.

Отвечаем на частые вопросы

В завершение ответим на наиболее частые вопросы по теме статьи.

Кто принимает решение по кредитному лимиту по карте? Могу я на него повлиять?

Практически во всех российских банках решение по кредитному лимиту принимает автоматизированная система. Она анализирует информацию по новым и действующим клиентам и, в случае если держатель карты отвечает требованиям программы, автоматически увеличивает доступную сумму.

К слову, у работников кредитной организации нет доступа к этой системе, поэтому повлиять на решение вы не можете.

Как узнать свой кредитный лимит?

Узнать доступную вам сумму вы можете онлайн — в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении. Кроме того, уточнить информацию вы можете по телефону горячей линии или в отделении кредитной организации.

Мне аннулировали кредитный лимит. Почему?

Такое могло произойти, например, если вы долгое время не вносили платежи по уже имеющейся задолженности. Банк перестал видеть в вас надежного заемщика, а потому аннулировал кредитный лимит.

Если вы ответственно вносили платежи по кредитной карте и ни разу не допустили просрочки, обратитесь в поддержку банка — возможно, произошла техническая ошибка.

Могу ли я не погашать задолженность одним платежом?

Если сумма вашего долга превышает минимальный платеж, вы можете вносить оплату частями. Банк не начислит пени и штраф в том случае, если размер ваших взносов будет не ниже обязательного платежа. Как правило, он равен 3% от общей суммы задолженности.

Могу ли я снимать наличные с кредитной карты?

Вы в любом случае можете снимать наличные или осуществлять переводы. В большинстве банков предусмотрена комиссия за операции подобного типа. Кроме этого, процентная ставка за снятие наличных и переводы будет на порядок выше — вплоть до 60% годовых.

0

Комментарии

Написать

Кредит наличными в ВТБ
0
3.33

Срок кредита до 7 лет

От 3.9 %

Лимит - до 40000000 ₽

Минимум - от 100000 ₽

Займ в Займер
0
3.17

Срок займа до 30 дней

От 1 %

Сумма - до 30000 ₽

Кредитная история - Любая

Дебетовая карта Автокарта от Открытия
0

Снятие без % до 500000 ₽

До 7 %

Тип кешбэка - Бонусы/Баллы

Кешбэк - до 20%

Другие записи