Кредит от частных лиц

Что такое кредит от частного лица

Кредит от частного лица — это сделка, в которой в качестве заемщика выступает не банк или микрофинансовая организация, а частный инвестор. Простыми словами, одно физическое лицо кредитует другое физическое лицо с целью получения прибыли. Условия таких сделок менее выгодные для заемщика, чем даже обращение в МФО. Тем не менее такая услуга популярная, и прибегают к ней люди с испорченной кредитной историей и действующими задолженностями, которым не дают даже микрозаймы под самый высокий процент.

Особенности кредита от частных лиц:

• кредитор — частное лицо, то есть при оформлении займа в лучшем случае ваши отношения будет регулировать договор займа, в худшем случае — обычная расписка;
• аудиторией частных кредиторов являются люди с просрочками и текущими судебными разбирательствами, словом те, кому отказывают в банках и микрофинансовых организациях;
• процентные ставки по таким видам кредитования выше, чем даже в МФО, поскольку никаким образом не регулируются законом;
• для кредитования на крупные суммы может потребоваться залог недвижимости или автомобиля.

Где найти частного кредитора

В сети есть специальные сайты по подбору частных кредиторов. Их суть такая же, что и у банковских агрегаторов — найти подходящие предложения по вашим запросам. Для поиска инвестора вам потребуется указать сумму и срок займа, а затем отобрать подходящие варианты.

Есть и еще один способ — найти частного кредитора на доске объявлений в газетах или социальных сетям. Но мы не рекомендуем прибегать к такому методу, поскольку в таком случае распознать мошенников будет сложнее за счет того, что вы не сможете найти отзывы об их деятельности.

Как убедиться в добросовестности частного кредитора

Найти добросовестного частного кредитора намного сложнее, чем может показаться на первый взгляд. За счет того что эта сфера практически не регулируется со стороны государства, она переполнена мошенниками. Поэтому, если вам предлагают частный кредит на выгодных для вас условиях, с большой вероятностью можете быть уверены в том, что вас попытаются обмануть на деньги.

Какие признаки должны натолкнуть вас на мысль о том, что перед вами мошенники:

1. С вас требуют оплату дополнительных услуг. Частные инвесторы зарабатывают деньги только за счет процентов с кредита. Поэтому дополнительные платные услуги и требование предоплаты должны навести вас на мысль, что перед вами мошенники, которые пропадут сразу после того, как вы переведете им деньги.
2. Слишком выгодные условия. Если вам предлагают большую сумму под низкий процент без залога, можете быть уверены, что имеете дело с недобросовестным кредитором. Частные инвесторы никогда не будут рисковать и выдавать крупные кредиты новым заемщикам без гаранта.
3. Вас просят прислать копии документов. Таким образом мошенники собирают персональные данные заемщиков с целью оформить на их имя займы и кредиты.

Мы поговорили о том, какие признаки могут выдать мошенников. Теперь разберемся, как из множества предложений найти реальные:

1. Кредитор имеет свой офис и настаивает на личной встрече. Мошенники не привязаны к адресам, поэтому наличие собственного офиса говорит о том, что перед вами, вероятнее всего, добросовестный инвестор. К тому же, мошенники настаивают на онлайн-переводе с целью собственной безопасности и не станут встречаться с заемщиком.
2. Хорошим знаком станет наличие собственного сайта, через который и работает кредитор.
3. Кредитор настаивает на справке о доходах или выписке с банковского счета. Инвестор сильно рискует, выдавая кредит новому человеку, поэтому наличие доходов у заемщика станет гарантией того, что долг будет погашен.
4. Кредитор требует предоставить залог. При кредитовании на крупные суммы добросовестные инвесторы всегда просят обезопасить их от неуплаты долга и предоставить в залог недвижимость или автомобиль.

Справка.

При предъявлении залога никогда не подписывайте договор купли-продажи или дарственную. Регулировать частное кредитование с залоговым имуществом может только договор займа.

Подводные камни частного кредитования

Работу банков и микрофинансовых организаций контролирует Центробанк, поэтому, обращаясь в компании с лицензией Банка России вы можете не переживать о том, что вдруг окажетесь обманутыми. А как обстоят дела с частными кредиторами? Оформляя займы у них, вы можете только надеяться на соблюдения гражданско-правовых норм.

Несмотря на то, что даже такие кредиты выдают с заключением договора займа, заемщики часто попадают в долговые ловушки. Происходит это следующим образом:

1. Заемщик оформляет кредит с заключением договора.
2. В тот момент, когда пришло время погасить задолженность, кредитор “пропадает”.
3. Заемщик пропускает срок погашения кредита.
4. Пока должник пытается выяснить, каким образом он может закрыть кредит, помимо исходного долга, копятся проценты и пени за просрочку.
5. Кредитор подает в суд на заемщика для взыскания просроченной задолженности.

И хоть в таком случае суды чаще всего встают на сторону обманутого заемщика, в судебной практике есть дела, когда решения выносили в пользу кредитора.

Напоследок дадим несколько советов, как можно распознать мошенника по отзывам:

1. Если у вас есть только номер мобильного телефона кредитора, воспользуйтесь специальными сервисами. Например, мобильным приложением “Гетконтакт”. Если инвестор не добросовестный, вы увидите это по рейтингу доверия и по хештегам.
2. По возможности узнайте имя, фамилию и отчество кредитора, а затем найдите его в поисковике. Если инвестор реальный, вы найдете отзывы на его услуги, а также объявления с предложением кредитования.
3. Если вам назначили встречу в офисе, обязательно поищите фирму по адресу. Если кредитор мошенник, вы непременно найдете негативные отзывы о работе инвестора.