Кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в 2023 году

Банки выдают кредиты инвалидам

Кредитная организация всегда рассматривает заемщика и оценивает его платежеспособность, соответственно, причиной отказа в выдаче кредита является не инвалидность. Специальных программ кредитования для инвалидов в России нет, есть ипотечные программы, в том числе, предусмотренные для семей, воспитывающих ребенка-инвалида. 

Отказать в кредитовании могут, если гражданин, имеющий инвалидность, живет на денежное пособие от государства, но не имеет работы. Банки дают кредиты с целью получения прибыли от процентной ставки, соответственно, для них невыгоден заемщик, который будет затягивать с выплатами и может вовсе перестать погашать долг. 

Банки выдают кредиты инвалидам при условии предоставления справок, подтверждающих доход и оформлении страхования жизни. Если человек работает на дому или получает дополнительную прибыль от сдачи собственной недвижимости в аренду, шансы будут выше, чем для граждан, получающих только пособие от государства. 

На решение банка может повлиять группа инвалидности, потому каждый случай стоит рассмотреть в деталях.

Кредит инвалидам первой группы

Люди, имеющие первую группу инвалидности, имеют самые низкие шансы на получение кредита. Как правило, в данную группу входят люди с серьезными нарушениями здоровья, а для банка это потенциальный риск.

Несмотря на это, крупные финансовые организации стараются не ущемлять права людей с ограниченными возможностями, но выдают им кредиты, преимущественно под залог. СберБанк выдает займы инвалидам при условии подтверждения дохода.   

Кредит инвалидам второй группы 

Для инвалидов второй группы шанс на получение кредита несколько выше. Как правило, люди из этой группы могут самостоятельно передвигаться, являются ограниченно дееспособными. Если гражданин работает и может подтвердить доход, банк не откажет ему в кредите. Для получения положительного решения по займу необходимо предъявить справку 2-НДФЛ. 

Кредит инвалидам третьей группы 

Инвалиды третьей группы имеют максимальные шансы на получение кредита. Такие граждане могут самостоятельно передвигаться и общаться, у них есть незначительные проблемы со здоровьем, не ограничивающие трудоспособность. Инвалиды третьей группы могут подтвердить свой доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ, соответственно, банк одобрит  такую заявку без вопросов и колебаний.   

Если у человека с ограниченными возможностями есть дополнительный доход, например, от сдачи имущества в аренду, он может указать это в анкете при оформлении заявки на кредит. Так можно рассчитывать на более крупную сумму.  

Подача заявки на оформление кредита

Прежде чем подать заявку на получение кредита, стоит изучить имеющиеся от банков предложения. Средняя процентная ставка, по которой кредитные учреждения выдают займы – около 9%. В случае предварительного одобрения кредита к заявлению необходимо прикрепить документы и справку 2-НДФЛ. 

Как повысить шансы на одобрение кредита

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, необходимо обратить внимание на такие моменты: 

1. Наличие официального трудоустройства. Стабильная работа с возможностью подтверждения регулярного дохода позволит повысить уровень доверия банка. Если потенциальный клиент работает, значит, заболевание, в связи с которым оформлена инвалидность – несущественное. 
2. Оформление страховки. За получение страхового полиса придется заплатить, но эта сумма будет включена в стоимость кредита. Чаще всего гражданам с инвалидностью рекомендуют оформить страхование на случай потери работы или смерти. Многие банки просто отказывать в оформлении кредита гражданам, отказывающимся от страхования. 
3. Оформление кредита с поручительством. Если у потенциального заемщика нет работы, и его доход представлен исключительно пособием, в займе без поручительства откажут. Лучше всего привлекать в поручители человека с хорошей кредитной историей. 
4. Оформление залогового кредита.   Вероятность отказа в этом случае заметно снизится. 

Подавать заявки можно в любые банки, например, СберБанк, Альфа Банк, ВТБ, УБРиР. Вероятность одобрения кредита будет примерно одинаковой.  

Льготы для инвалидов

Могут ли инвалиды рассчитывать на кредитование на льготных условиях? Чаще всего банки не предоставляют инвалидам никаких льгот. Граждане с ограниченными возможностями могут получать пособие от государства, но какая-либо помощь не является обязанностью банка. Менеджеры кредитных организаций достаточно тщательно проверяют уровень платежеспособности инвалидов при рассмотрении кредитных заявок. Если при этом у банка возникнут сомнения в том, что инвалид сможет своевременно выплачивать кредит, потенциальный заемщик получит отказ. 

Банки официально не отказывают в кредитовании инвалидам и принимают от них заявки. Единственно, для получения займа, скорее всего, потребуется привлечение поручителя, подтверждение дохода или залог. На положительное решение может повлиять и группа инвалидности потенциального заемщика, у инвалидов первой группы шансов на получение кредита немного, они появляются только  при оформлении залогового кредита. Также многие крупные кредитные учреждения могут предлагать кредиты только при оформлении заемщиком страховки. В случае отказа от страхования банк найдет причину, чтобы отказать в выдаче средств.