Как оформить карты рассрочки с плохой кредитной историей

Есть ли вероятность получения карты с плохой кредитной историей

Нет, такой вероятности не будет. Каждое кредитное учреждение, в соответствии с требованиями законодательства и положениями регулятора в лице центрального банка РФ, обязаны изучить финансовый портрет заемщика. Начиная с 2005 года, такие сведения содержатся в БКИ, или Бюро кредитных историй. Каждый россиянин, кто хоть раз брал кредит или воспользовался иным банковским продуктом МФО или банка внесен в базу данных. Таким образом получить карты рассрочки с плохой кредитной историей можно будет только после того, как система скоринга банка обработает ваш запрос на банковский продукт и проверит данные через базу БКИ.

Кредитная история содержит в себе необходимые данные по заемщику, в том числе сведения о его погашенных и просроченных кредитных обязательствах. Плохая кредитная история также может повлиять на решение банка о выдаче денежных средств, но только в одном случае, если имеются текущие неисполненные обязательства. Для тех, кто имеет данные по прошлым периодам, разработана специальная система расчетов баллов, которая анализирует благонадежность заемщика, по некоторым критериям. Каждый заемщик имеет свой балл, на основе которого кредитная организация принимает решение об одобрении или отказе в выдаче денежных средств.

Что делать, если отсутствует кредитная история

Как правило, такие заемщики изначально имеют плохую кредитную историю, то есть, есть сигнал о том, что никто не знает, какие действия в финансовом плане имел заемщик. Как правило, к таким категориям относятся совершеннолетние заемщики, которым исполнилось 18 лет, а также те, кто по каким-то причинам никогда в жизни не оформлял ни один кредит.

Однако, для карт рассрочки с плохой кредитной историей, в случае отсутствия таковых сведений, банк может принять положительное решение, но имеется ряд ограничений:

• Отсутствие текущей кредитной нагрузки, это большой плюс для такого заемщика, но отсутствие каких-либо сведений понижает процент доверия со стороны финансово-кредитного учреждения.
• При первом обращении заемщике дает добро на рассмотрение сведений в базе БКИ, но невозможно получить ответ, так как данных нет в принципе, это отпугивает кредитора.
• Если банк рискнет работу с таким заемщиком, то первоначальный кредитный лимит будет близок к минимальному.

Но, даже в этом случае может поступить отказ, так как банки неохотно идут навстречу таким заемщикам. Какой выход имеется в данном случае? Рекомендуется оформить потребительский кредит или микрозайм. Микрофинансовые компании также будут тщательно рассматривать вашу кандидатуру, но все – таки, есть шанс того, что вы получите одобрение на 100%. Далее вам нужно погасить заем, можно взять повторный займ и также его успешно погасить. Далее у вас возникает ситуация, когда впервые улучшается кредитная история. Это позволит банкам, в свою очередь, одобрить вам кредит или карту рассрочки. Примерное время ожидания такого варианта, если вы оформляете займ, составит 3 месяца. В течение этого срока у вас появляется улучшенная кредитная история.

Наличие просрочек, как элемент плохой кредитной истории

Существует дополнительная категория, рассматриваемая для карты рассрочки с плохой кредитной историей, если есть просрочка. В данном случае кредитная организация рассматривает не саму просрочку, а ее степень. То есть, вы оплачивали кредиты, но есть явные просрочки, у вас формируется собственная уникальная база степени допущенных неисполнений финансовых обязательств перед кредитной организацией.

Обратите внимание, если у вас есть открытые просрочки, то лучше всего их закрыть, и в ближайшее время. Если вы увидите, что банк отказал вам в выдаче кредитного продукта, то предлагает обратиться через 30-45 дней, то желательно в этот период закрыть просрочки, после чего можно снова обратиться с заявкой в банк.

Если есть просрочки, то максимальный кредит по карте в плохой КИ будет доступен в размере 15 тысяч рублей. В этот период нельзя допускать просрочки, и лучше всего досрочно погасить выделенный лимит. Если это не произойдёт, то у вас так и останется максимально возможный кредитный лимит на том же уровне.

Для повышения лимита по карте рассрочке с плохой КИ, необходимо выполнять следующее:

• Часто и постоянно пользоваться карточкой.
• Совершать покупки с выделенным кредитным лимитом желательно на всю сумму.
• Погашать задолженность, и желательно – досрочно.
• Не допускать каких-либо нарушений по банковскому продукту.

Если вы соблюдаете все необходимые требования, то банк «увидит» ваше стремление улучшить кредитную историю, что влечёт за собой увеличение размера кредитной линии. Примерно через 7-12 месяцев вы можете увидеть первые итоги увеличения размера кредитной линии, причём до максимально доступный для карты рассрочки, в том числе до 300-350 тысяч рублей.

Влияют ли карты рассрочки на формирование плохой кредитной истории

Безусловно, если вы не соблюдаете минимальные требования по использованию банковского продукта. Так, кредитная организация при нарушении просрочки, передает сведения в БКИ, это негативно сказывается на базе вашей кредитной истории.

• Если имеются разовые просрочки не более 10 дней, то кредитная организация может не передать сведения в БКИ.
• Если имеется постоянное нарушение сроков уплаты по долгу, 2 и более раза, банк передаёт данные в БКИ.
• После передачи сведений в БКИ, если заемщик исправил ситуацию с оплатой, сведения изменяются, но сам процесс задержки имеет место как информационная база.
• Постоянное неисполнение кредитных обязательств негативно сказывается на всей кредитной истории заемщика.

На основе имеющихся данных формируется степень ответственности заемщика. Таким образом, если вы часто нарушали просрочки, но при этом все-таки оплачивали, степень благонадёжности повышается. Если допускаете постоянную просрочку, степень доверия снижается.

В целом, все банки используют для этого собственную шкалу определения кредита доверия к заемщику, который имеет плохую кредитную историю.

В настоящее время, банки-эмитенты, рассматривающие данные по плохой кредитной истории для карты рассрочки представлены следующими организациями:

• Банк Киви. Карта рассрочки «Совесть», одобрение 65-70%.
• Банке Хоум Кредит, карта «Свобода», одобрение до 60%.
• Совкомбанк, карта рассрочки «Халва», одобрение до 80%.

Как видно, банки одобряют больше половины заёмщиков, имеющие плохую кредитную историю.

Сервис по подбору финансовых услуг предлагает вам оформить карты рассрочки для тех, кто имеет плохую кредитную историю. Вы можете перейти по ссылке на официальный сайт банка-эмитента, заполнить анкету и дождаться решение оператора. Предварительное одобрение заявки будет озвучено не позднее 10 минут с момента подачи заявки. В течение 1 часа (иногда до 24-48 часов), вам перезвонит оператор банка и сообщит точную информацию о ваших дальнейших действиях по получению карты рассрочки. Если вам откажут, то вероятней всего попросят обратиться примерно через 30-45 дней. Попробуйте в этот период запросить сведения по вашей кредитной истории. Один раз в год вы можете бесплатно запросить данные по вашей кредитной истории. Если у вас возникали затруднения, мы поможем вам заказать справку из бюро кредитных историй.