Карты рассрочки без процентов как финансовый инструмент

Как функционируют карты рассрочки без процентов

Принцип работы платёжных инструментов у всех банков примерно одинаковый. Он заключается в простой схеме:

• Соискатель подаёт заявку на получение пластика онлайн или в офисе.
• Финансовое учреждение в течение 10–15 минут рассматривает заявку и принимает решение, одобряя указанный лимит или устанавливая другой.
• Платёжку отправляют соискателю указанным способом или выдают на руки.

После получения пластика владелец можете покупать товары в рамках установленного лимита.

Смысл предоставления карточки рассрочки заключается в том, что финансовые учреждения заключают партнёрские соглашения с другими компаниями. В этих сетях владельцы карточек могут осуществлять покупки за номинальную стоимость, возвращая средства банку частями. Выгода сделки заключается в том, что с помощью рассрочки магазины повышают количество реализуемого товара и доходы. Соответственно, банки имеют за это определённые отчисления.

Обратите внимание! Не все товарные позиции попадают под рассрочку.  На них указана стоимость продукты + количество месяцев рассрочки. Если на выбранном товаре такой ценник отсутствует, значит, товар не попадает под программу. Купить его с помощью карточки с программой лояльности не получится.

Выгодно ли заказывать карты рассрочки без процентов? Давайте считать

Например, монитор для ПК стоит 20 000 рублей с условиями рассрочки на 10 месяцев. Сумма вносится равными платежами. Значит, вам придётся платить каждый месяц по 2 000 рублей. То есть, держатель пластика не переплачивает ни банку, ни магазину-партнёру.

Карты рассрочки позволяют досрочное погашение кредита. Это можно сделать как на следующий день, так и через 2–3 месяца. В любом случае сумма не изменится. Внесение минимального платежа является обязательным условием.

На заметку! При нарушении условия договора карта рассрочки «превращается» в обычную кредитку, по которой начисляются штрафы на остаток.

Особенности банковского продукта

Основная особенность банковских карточек  — возможность приобретать товар без дополнительных комиссий и переплат. Правильно распределив финансовую нагрузку, в некоторых случаях можно использовать карту рассрочки для снятия наличных без процентов.

Пластик имеет и другие особенности, которые можно считать и преимуществами продукта:

• Универсальность. Карточка сочетает в себе кредитный и дебетовый функционал. Есть начисления кэшбэкак и процента на остаток.
• Большой выбор. Соискатель может выбрать карту, подходящую под его запросы.
• Длительный срок службы. Переоформлять пластик нужно через 5 – 10 лет.
• Качественная онлайн-поддержка.
• Изменяемый лимит в растущую сторону для лояльных пользователей.
• Возможность покупать несколько товаров за один раз в рамках установленного лимита.

Карты рассрочки, по сравнению с кредитными, более доступны. Банки отказывают гражданам, которые не подходят по возрасту или находятся в местах лишения свободы. Трудности с получением пластика могут возникнуть у клиентов с «чёрной» кредитной историей.

Какие бывают карты рассрочки без процентов. Актуальные предложения на отечественном рынке

Не так много банков выпускают карты рассрочек. Мы сделаем небольшой обзор популярных продуктов и подскажем альтернативные варианты.

• Халва от Совкомбанка с кредитным лимитом до 350 000 рублей

Владелец карточки «Халва» имеет возможность приобретать различные товара в магазинах-партнёрах банка без процентов: строительные материалы, бытовую технику, продукты. Оформление и обслуживание карты — бесплатно. Максимальный период рассрочки — 18 месяцев. Подключив специальные тарифные планы, период выплат можно увеличить. За покупки своими деньгами банк насчитывает кэшбэк в размере от 1 до 6%. Халва — не является картой рассрочки со снятием наличных без процентов. За снятие заёмных средств насчитают комиссию 2,9% + 290 рублей. Свои деньги можно снимать без комиссионных.

• Совесть от Киви Банка с бесплатным обслуживанием

Пластик с лимитом до 300 000 рублей. Выпуск, перевыпуск карточки по инициативе финансового учреждения и СМС-информирование — бесплатно. Нет комиссий за досрочное погашение, а срок рассрочки диктуют магазины-партнёры. Он составляет от 1 до 12 месяцев. Имеются штрафы за невнесение ежемесячного платежа (699 руб.) и пеня за нарушение договора (10% годовых).

• Карта рассрочки Хоум Кредит Банка — «Свобода»

Если вы будете покупать товары в магазинах-партнёрах, банк предоставляет рассрочку до 12 месяцев. Льготный период на покупки везде — до 51 дня. Приобретать товары в этот период можно под 0%. Хоум кредит Банк предлагает максимум свободы для лояльных клиентов и увеличивает кредитный лимит. Пластик доставляется курьером, а обслуживание бесплатное.

Что касается альтернативных вариантов, кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов с кредитным лимитом до 500 000 рублей вполне заменит карточку рассрочки. Если на покупки нужно не более 100 тыс. рублей, виртуальная карта Kviku (Квику) — отличный выбор. Оформляется онлайн за несколько минут и предоставляет льготный период до 50 дней. Без процентов можно покупать товар, оформив карту с разрешенным овердрафтом MEGACARD и лимитом до 500 тыс. руб. По карте имеется бонусная программа, позволяющая получать баллы с каждой покупки.

Как выбрать выгодную карту рассрочки

Чтобы эффективно использовать пластик с программой лояльности, обращайте внимание на такие нюансы:

1. Продолжительность рассрочки. Самый большой период предлагает Совкомбанк по карте «Халва». По другим пластиковым продуктам он значительно ниже.
2. Кредитный лимит. Если по пластику он составляет 350 000 р., на него могут рассчитывать постоянные и ответственные клиенты. Для других пользователей кредитный размер зависит от информации, предоставленной в заявке. При своевременном пополнении счёта возможно его увеличение.
3. Количество магазинов-парнтёров. Например, Совкомбанк заключил соглашения более чем со 100 0000 компаний и их количество с каждым годом растёт. Широкая география обслуживания позволяет пользоваться картами банков в любой точке РФ.
4. Наличие дополнительных бонусов. Для приумножения средств и удержания клиентов банки внедряют выгодные программы лояльности. Например, за покупки можно вернуть определённою сумму средств бонусами или получить процент на остаток. Есть карты, объединившие в себе эти две функции.

Ознакомьтесь с условиями получения карт. С помощью нашего сервиса выберите подходящий вариант.