Карты рассрочки без проверки кредитной истории

С какой целью банки проводят проверку кредитных историй заемщика

Впервые система функционированию БКИ или бюро кредитных историй была запущена в современной России в 2004 году. За эти годы сформировалась уникальная база данных, которая доступна как банкам, так и микрокредитным организациям. На определенных условиях сведения из БКИ могут получать как сами заемщики, так и заинтересованные лица.

Карта рассрочки, как говорилось выше, имеет те же параметры, что и кредитка, поэтому проверка кредитной истории является обязательным для банков, как и сведения о наличии гражданства, регистрации на территории России, трудоустройства. Кредитная история помогает разработать актуальный портрет заемщика, на основании чего делается вывод со стороны банка о возможности выдачи кредитной линии. Важные условия для одобрения заявки для карты рассрочки без проверки кредитной истории включают в себя:

• Размер кредитной линии.
• Какой процент можно применять для кредитной линии по конкретным условиям кредитования.
• Какие могут быть штрафные санкции при несоблюдении условий кредитования.

Таким образом, анализируя сведения из БКИ, банк может разработать индивидуальную программу для заемщика, у которого есть плохая или хорошая кредитная история в БКИ.

Все вышеперечисленные показатели, за исключением штрафных санкций, имеют временный диапазонный показатель. Это дает основание говорить о том, что размер кредитной линии может быть разный у заемщиков, которые соответствуют одинаковым требованиям при подаче заявки на карту рассрочки. То есть, если максимальный размер кредитной линии 300 тысяч рублей, то такой размер получит только тот, кто имел положительные результаты работы в БКИ, а у кого есть замечания в БКИМ, могут рассчитывать на минимальные значения карты рассрочки, например, в сумме 10-15 тысяч рублей. При соблюдении условии договора, в дальнейшем банк в одностороннем порядке может увеличить размер кредитной линии.

Для большинства случаев, при подаче заявки на карту рассрочки от заявителя достаточно указать свой номер мобильного телефона и номер паспорта. Все остальные данные проверяются по базе БКИ в автоматическом режиме.

Акценты проверки кредитной истории у банка

Даже если вы предоставите селения только по одному паспорту, у банка не получится досконально раскрыть ваш портрет из-за того, что нет необходимых сведений из других источников и каналов взаимодействия. В данной ситуации остается единственный выход проверки – запрос сведений в Бюро кредитных историй (БКИ).

Обращаем внимание, что при заполнении анкеты, банк-эмитент просит у вас разрешение на получение сведений из БКИ, где вы должны поставить галочку на согласие обработки сведений. Если вы не поставите галочку, можно считать, что банк не станет рассматривать вашу заявку ни при каких обстоятельствах. Таким образом, вы должны поставить галочку и дать свое согласие на обработку персональных данных, где банк по своему усмотрению делает запрос в БКИ и получает актуальную информацию по вашей кредитной истории.

Далее банк в автоматическом режиме передает и обрабатывает вашу заявку, где принимается окончательное решение по вашей заявке. Как правило, стандартное время передачи данных и обработки сведений занимает не более чем 7-10 минут. Этого времени будет достаточно для того, что автоматизированная система успела обработать заявку из БКИ.

Если банк не устраивает кредитная история заемщика, значит будет выдан отказ в одобрении. Обратите внимание, что заявки обрабатывает не «живой человек», а всего лишь робот, поэтому есть вероятность ошибки (в данном случае вам придется самостоятельно запрашивать сведения из БКИ, полое чего писать в бюро и просить исправить ошибку, если вы считает таковое имеет место).

После того, как банк-эмитент дает предварительное одобрение заявки, ее перебрасывают на верификацию непосредственно группе обработке заявок. На этом этапе проходит верификация заявки, и уже примерно через 30-60 минут после детального разбора принимается соответствующее решение – одобрить заявку и пригласить соискателя получить карточку в офисе или оформить доставку курьерской службой.

Особенности принятия решения при выдаче карты рассрочки без проверки кредитной истории

Как правило, банки могут отказать заемщику в выдаче карте рассрочки, не указывая истинную причину отказа. В этом случае банк рекомендует обратиться заемщику повторно через 30 календарных дней. За это время заемщик имеет право:

1. Исправить базу данных кредитных историй (уточнить сведения или исправить путем погашения денежных средств).
2. Заемщик имеет право повторно обратиться в банк за получением иного программного продукта.
3. Может получить иной банковский продукт с кредитной линией выше чем та, которая была заявлена изначально.

Банки, когда отказывают заемщикам в выдаче кредитки никогда не будут указывать истинную причину отказа. Однако, как показывает статистика экспертов 99,9% всех отказов связана с наличием плохой кредитной историей. Так как системы обработки заявок в автоматическом режиме изучают структуру и портрет заемщика, поэтому, чтобы снизить процент отказа, заемщику потребуется поработать над тем, чтобы исправить негативные факторы плохой КИ.

Какие карты рассрочки имеют высокую степень одобрения по БКИ

Самые «теплые» условия кредитования связаны с работой КИВИ-банка, который предлагает карточке рассрочки без дополнительной проверки кредитной истории -«Совесть». Банк вообще не запрашивает сведения по официальному трудоустройству.

Оставшиеся банковские продукты – «Халва», «Вместоденег» и «Карта Рассрочки ХоумКредитБанк» имеют идентичные условия кредитования, которые практически ничем не отличаются друг от друга. Для всех кредитных учреждений характерна двухэтапная система проверки верификации заемщика, что является обязательной, в соответствии с требованиями центрального банка России.

Чтобы обезопасить себя от негативной информации в БКИ, раз в год любой гражданин России имеет право сделать запрос в БКИ и получить бесплатно общую информацию и сведениях. Если необходимо получить повторно сведения, то за нее придётся заплатить сбор, причем размер получения сведений варьируется. Средняя стоимость одного запроса составляет 340 рублей.

Как не получить отказ при оформлении карты рассрочки без кредитной истории

Как ни странно, даже если у вас есть хорошая кредитная история, банк может отказать в выдаче банковского продукта. Банковская организация, при наличии хорошей кредитной истории вправе отказать заемщику в выдаче карточки рассрочки по следующим признакам:

• Имеется большая кредитная нагрузка, хотя заемщик исправно все выплачивает, например – ипотека.
• Заемщик проживает вне территориального объединения кредитной организации, где не распространяются правила действия маркетинговой акции.
• Ранее заемщик уже получал карту рассрочку в том же банке, или в другом кредитном учреждении.
• Заемщик не отвечает возрастному цензу, предусмотренное для карты рассрочки в конкретном банке.
• У заемщика нет адреса постоянной регистрации, или отсутствует регистрация по временному пребыванию вне зоны постоянной регистрации.
• Иные причины.

Общий параметр данных по кредитной истории имеет так называемую шкалу баллов, которая учитывает все возможные характеристики заемщика. В настоящее время по законодательству – период хранения сведений в БКИ составляет 15 лет.

Помните, что проверка заемщика по кредитной истории является обязательным для получения карточки рассрочки в выбранном вами банке. Если банк продлевает срок рассмотрения заявки, то это скорее всего связано с тем, что необходимо детально проверить сведения по кредитной истории для получения карты рассрочки.