Какие МФО подают в суд на должников?

Подают ли МФО в суд на должников?

Многие клиенты микрофинансовых организаций задаются вопросом: подаст ли компания в суд в случае образования задолженности по микрозайму? Однозначного ответа здесь нет — все зависит от политики МФО, в которую вы обратились.

Некоторым организациям проще перепродать долг коллекторским агентствам. Особенно, если речь идет о небольшой сумме и если вы не вносите платежи уже длительное время. Другие же компании предпочитают подавать на заемщиков в

Когда МФО чаще всего подают в суд на должников?

Взыскание денег через суд — довольно непростой и длительных процесс, а потому используется микрофинансовыми компаниями как крайняя мера воздействия на должника.

Обращению в суд предшествуют попытки вернуть задолженность во внесудебном порядке. В частности, некоторые МФО пытаются воздействовать на должника психологически: давят на чувство вины, связываются с родственниками и коллегами, угрожают личными встречами, заведением уголовного дела и так далее.

Если заемщик отказывается добровольно возвращать деньги, а МФО не желает продавать долг коллекторам, дело передают в суд. Обычно это происходит в следующих случаях:

1. Если общая сумма задолженности вместе с процентами и штрафами превышает 100 тысяч рублей. Это достаточно большой заем, чтобы передавать его коллекторам или вовсе прощать долг клиенту.
2. Если заемщик не вносит деньги уже несколько лет и истекает срок исковой давности. У кредитора есть всего три года с момента прекращения платежей для того, чтобы взыскать с должника деньги через суд. Фактически МФО может обратиться с иском и позже, но с большой вероятностью ему откажут в возбуждении дела.
3. Если заемщик отказывается идти на контакт с микрофинансовой организацией — не берет трубку и игнорирует личные встречи. В таком случае МФО не остается ничего, кроме как обратиться в суд.

Почему некоторые МФО не подают в суд?

Нередко в сети можно прочитать о том, что некоторые микрофинансовые организации предпочитают не обращаться в суд — они максимально оттягивают подачу искового заявления или вовсе пропускают срок исковой давности.

Часто такое можно прочитать о какой-нибудь новой или некрупной компании. Дело в том, что составление иска — процесс не простой. Написать текст заявления нужно таким образом, чтобы у судьи не возникло сомнений в виновности должника. Обычный человек сделать этого не сможет, поэтому иски составляют юристы. Либо штатные, либо со стороны. У новой или некрупной МФО попросту может не быть денег на оплату услуг специалиста.

Кроме этого, микрофинансовые организации с большой вероятностью не станут обращаться в суд, если поймут, что взыскать с должника нечего — у него нет работы или ценного имущества. В таких случаях МФО просто продает долг коллекторам.

Что делать, если МФО обратилась в суд: пошаговая инструкция для должников

Если все же микрофинансовая организация подала на вас в суд, не пытайтесь игнорировать попытки выйти с вами на связь. Кроме этого, постарайтесь присутствовать на судебном заседании — возможно, вы сможете добиться уменьшения суммы долга.

В целом же мы советуем должникам следующее:

• рассмотреть все предложения МФО по внесудебному урегулированию спора — так вы сможете договориться о рассрочке платежа, об уменьшении процентов или штрафов;
• не игнорировать попытки МФО выйти с вами на связь и всегда вовремя получать судебную корреспонденцию — так вы сможете воспользоваться своими правами как ответчика;
• указывать на завышенные процентные ставки, на нарушение микрофинансовой организацией законодательства, на пропуск срока давности и так далее.

Какое наказание может вынести суд?

Всего судья может вынести одно из трех решений:

1. Признать вас виновным. В таком случае вам придется полностью погасить задолженность перед кредитором.
2. Признать вас виновным, но смягчить условия погашения долга. В таком случае судья может уменьшить сумму начисленных процентов или отменить штрафы и пени.
3. Признать вас невиновным. Тогда вам не придется исполнять свои обязательства перед МФО.

В случае, если суд признал вас виновным, у вас есть всего 5 дней на добровольное погашение задолженности с момента получения сообщения о возбуждении исполнительного производства. Далее взыскивать с вас деньги будут судебные приставы. В частности, они могут направить исполнительный лист работодателю для удержания части вашей заработной платы, арестовать ваши счета и карты, ограничить выезд за границу, реализовать ценное имущество.

Какие МФО подают в суд?

Нельзя точно сказать, какие микрофинансовые организации никогда не подают в суд на должников — такого списка попросту нет. Одному заемщику они могут “простить” долг, а другому придется выплачивать микрозайм через судебных приставов.

Но можно сказать точно, что с огромной вероятностью пойдут на судебные разбирательства крупные МФО, у которых достаточно опыта в ведении подобных дел. А вот новые микрофинансовые компании, напротив, скорее предпочтут передать заем коллекторам.

Также с большой вероятностью не станут обращаться в суд незаконные МФО, поскольку их деятельность нелегальна и они не могут кредитовать физических лиц. По этой причине они, скорее, будут пытаться воздействовать на вас психологически.

Подведем итоги. Нельзя точно сказать, какие именно МФО не подают в суд на должников — сделать это может любая организация, ведущая свою деятельность на законных основаниях. Все зависит от суммы долга, времени просрочки и от того, есть ли в штате организации опытные юристы.