Как выбрать кредитную карту для постоянных покупок

Нужна ли отдельная карта для покупок?

Кредитные карты стали привычным способом оплаты товаров и услуг. Однако многообразие предложений от различных банков вызывает затруднения при выборе наиболее подходящего варианта. Чтобы сориентироваться в этом вопросе, предлагаем обзор лучших кредиток, которые рассчитаны на различные потребности.

Как выбрать кредитную карту: основные критерии

Условия пользования кредиткой в разных банках отличаются. Чтобы не запутаться в этом многообразии, разберем основные параметры, которые следует учитывать, выбирая кредитку.

• Льготный период (грейс-период). Практически все банки предоставляют возможность пользоваться кредиткой без начисления процентов в течение определенного срока. Но нужно помнить о необходимости регулярного внесения минимального платежа до установленной даты. Этот платеж, как правило, составляет не более 10% от общей суммы задолженности. Он подтверждает финансовую дисциплину заемщика и способность своевременно выполнять обязательства перед банком.
• Размер обязательного платежа. Это минимальная сумма, которую клиенту нужно внести на счет, чтобы избежать просрочки, а также негативных последствий. Банк определяет размер платежа в конце каждого расчетного периода, то есть по завершении месяца, в течение которого пользовались картой. Расчет производится на следующий день после окончания этого периода.
• Процентная ставка. Это плата за использование заемными средствами, которую банк взимает после окончания льготного срока, если держатель кредитки не успел полностью погасить задолженность. Обычно банки указывают на сайтах диапазон процентных ставок, начиная с минимальных значений. Точную величину процентной ставки заранее предсказать сложно, поскольку она устанавливается индивидуально для каждого клиента. На размер ставки влияют кредитная история, уровень ежемесячного дохода, тип выбранной кредитки.
• Стоимость обслуживания. Многие банки предлагают бесплатное обслуживание кредитки, либо навсегда, либо на определенный срок, например, первые несколько месяцев.
• Кешбэк. Приятным дополнением к кредитке становятся программы кешбэка, позволяющие возвращать часть потраченных средств, либо получать бонусы за покупки.
• Кредитный лимит. Это максимальная сумма, которую можно потратить с помощью кредитной карты. Банк устанавливает кредитный лимит индивидуально, основываясь на платежеспособности и кредитной истории клиента.

Топ-10 кредитных карт с выгодными условиями

«Платинум» от Т-Банка

Т-Банк предлагает карту «Платинум» с обширным списком преимуществ. Владельцы могут рассчитывать на увеличенный лимит кредитных, продолжительный льготный период и программу возврата части потраченных средств. Оформить карту можно по ссылке.

Условия использования:

Кредитный лимит достигает 1 000 000 рублей. Процентная ставка колеблется от 12% до 59,9% при несоблюдении льготного срока, а за обналичивание и переводы – от 30% до 69,9%. Максимальный грейс-период составляет до года для рассрочки, до 120 дней для перевода задолженностей из других финансовых учреждений, а также  до 55 дней для обычных покупок. Ежемесячный минимальный платеж может доходить до 8% от общей задолженности. Годовая плата за обслуживание составляет 590 рублей. Предусмотрен возврат части потраченных денег: 1% за любые покупки, от 3% до 30% по специальным предложениям.

Преимущества и недостатки:

Среди плюсов – привлекательный льготный срок, внушительный кредитный лимит, наличие программы лояльности с кешбэком и возможность выбора дизайна. Минусами являются высокая процентная ставка за обналичивание средств, а также наличие годовой платы за обслуживание.

«Год без процентов» от Альфа-Банка

Для тех, кто планирует крупные покупки, подойдет карта «60 дней без %» от Альфа-Банка. Основное преимущество – большой кредитный лимит.

Условия использования:

Максимальный кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей. Процентная ставка от 11,99% до 39,47% после окончания льготного срока. Грейс-период достигает 60 дней в течение первых 30 дней с момента активации карты, затем 60 дней. Минимальный ежемесячный платеж – до 10% от задолженности, но не менее 300 рублей. Обслуживание бесплатное в первый год, далее – 990 рублей ежегодно. Предусмотрен кешбэк до 30% в выбранных категориях.

Преимущества и недостатки:

Клиенты могут снимать до 50 тысяч рублей наличными без комиссии каждый месяц. Первый год обслуживание бесплатное, что также является плюсом. Среди минусов – льготный срок в 60 дней, плата за обслуживание со второго года, неустойка в 0,5% за каждый день просрочки.

«СберКарта МИР» от Сбера

«СберКарта МИР» привлекает простотой оформления и выгодными условиями обслуживания. Это удобный инструмент для решения повседневных задач. Оформить можно по ссылке.

Условия использования:

Максимальная сумма – 1 000 000 рублей. Процентная ставка вне льготного срока – от 24,78% до 38,35%. Пользоваться деньгами без начисления процентов можно до 120 дней. Минимальный платеж составляет 2% от оставшейся суммы. Обслуживание не предполагает комиссии. Клиенты могут рассчитывать на кешбэк до 10% от покупок.

Преимущества и недостатки:

К достоинствам карты относятся большой лимит, бесплатный выпуск и обслуживание. Вместе с тем, отмечается высокая ставка на переводы и обналичивание средств с 31-го дня после активации карты – 38,8%.

«Карта возможностей» от ВТБ

ВТБ предлагает «Карту возможностей», которая выгодна для тех, кому срочно нужны наличные небольшими суммами.

Условия использования:

Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей. Процентная ставка меняется от 9,83% до 24,7% вне грейс-периода. Проценты за пользование заемными средствами не начисляются на протяжении 200 дней. Минимальный платеж – 3% от остатка. Обслуживание бесплатное. Доступен кешбэк до 25% в выбранных категориях.

Преимущества и недостатки:

Пластик достуен для самозанятых (до 300 тысяч рублей без подтверждения дохода), кешбэк начисляется в рублях, обслуживание бесплатное, относительно низкая процентная ставка. Недостатки: бесплатно снять деньги в банкомате можно до 100 тысяч рублей в первый месяц, кешбэк начисляется при тратах от 20 тысяч рублей в месяц.

«Да!» от Синара Банка

«Да!» предусматривает кредитный лимит до 700 тысяч рублей, при этом банк гарантирует быстрое принятие решения о выдаче.

Условия использования:

Кредитный лимит достигает 700 000 рублей. Процентная ставка – от 24,89% до 38,98% вне льготного срока. Без процентов можно пользоваться деньгами на протяжении 56 дней. Минимальный платеж – 2,9% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Обслуживание: первый месяц – 149 рублей, далее бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц. Предусмотрен кешбэк при накоплении 1000 баллов за покупки.

Преимущества и недостатки:

Решение о выдаче карты принимается быстро, выпуск бесплатный, можно снимать собственные наличные без комиссии, вносить небольшие минимальные платежи. Минусами являются короткий льготный сроки необходимость выполнения условий для получения бонусов.

«90 дней» от Газпромбанка

«90 дней» – универсальный инструмент, подходящий для решения различных финансовых вопросов.

Условия использования:

Кредитный лимит – от 9999 до 1 000 000 рублей. Процентная ставка: 24,9–55,9% за рамками беспроцентного периода; 24,9–79,9% – за обналичивание. Льготный период: 180 дней в первые два месяца; до 90 дней на покупки в третий и последующие месяцы. Минимальный платеж: 9% от остатка долга на конец первого месяца и 3% – в последующие периоды, минимум 500 рублей. Обслуживание бесплатное в первый год, далее – 990 рублей в год. Кешбэк не предусмотрен.

Преимущества и недостатки:

Преимущества – длительный льготный период, возможность оплаты ЖКХ без комиссии. Карта подойдет для неработающих пенсионеров, самозанятых, а также других категорий заемщиков. К недостаткам относятся отсутствие кешбэка, платное обслуживание после первого года пользования, комиссии за снятие наличных и переводы.

«180 дней без % с бесплатным снятием» от Совкомбанка

“180 дней без %” предоставляет длительный льготный срок и возможность снимать наличные без комиссии.

Условия использования:

Кредитный лимит – до 300 000 рублей. Процентная ставка – 39,9% вне льготного периода. Беспроцентный срок составляет 180 дней. Минимальный платеж – 8% от остатка. Обслуживание бесплатное. Доступен кешбэк до 8% от покупок.

Преимущества и недостатки:

Среди достоинств кредитки – бесплатный выпуск и обслуживание, снятие наличных в любых банкоматах без комиссии, а также продолжительный льготный период. Недостатки: относятся высокий процент за пользование кредитом, небольшой кредитный лимит и комиссии за переводы с карты на карту.

«Универсальная кредитная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка

Карта АТБ – простое решение для тех, кто ищет понятные условия без излишеств. Оформить можно по ссылке.

Условия использования:

Кредитный лимит – 500 000 рублей. Процентная ставка – 0–5%, зависит от выполнения заемщиком условий. Беспроцентный срок – до 212 дней на покупки и снятие наличных. Минимальный платеж – 3% от задолженности. Обслуживание бесплатное. Доступен кешбэк до 7%.

Преимущества и недостатки:

Плюсы – продолжительный грейс-период, начисление высокого кешбэка и отсутствие платы за обслуживание. Из недостатков – жалобы клиентов на качество клиентского сервиса.

«120 дней на максимум» от банка «Уралсиб»

«120 дней на максимум» подойдет тем, кому важны большой лимит, хороший кешбэк и удобный беспроцентный срок. Оформить можно по ссылке.

Условия использования:

Кредитный лимит – 1 500 000 рублей. Процентная ставка – от 24,9% до 39,70% вне льготного периода. Проценты не начисляются на протяжении 120 дней. Минимальный платеж – 3%, минимум 300 рублей. Обслуживание бесплатное. Кешбэк – до 30%.

Преимущества и недостатки:

Плюсы – продолжительный беспроцентный период, не взимается плата за обслуживание, увеличенный кешбэк и не предусмотрена комиссия за снятие наличных в банкомате и переводы в другие банки. Минус – кешбэк можно получить только за покупки у партнеров банка.

«115 дней без %» от Ак Барс Банка

«115 дней без %» – интересное предложение для тех, кто рассчитывает на кешбэк за покупки. Оформить можно по ссылке.

Условия использования:

Кредитный лимит – 1 000 000 рублей. Процентная ставка – от 29,9% годовых вне льготного срока. Беспроцентный период – до 115 дней. Минимальный платеж – 5%. Обслуживание бесплатное. Кешбэк – до 30% на все покупки в первые 90 дней.

Преимущества и недостатки:

Преимущества – увеличенный льготный период, отсутствие платы за обслуживание, большой кешбэк. Минусы – высокая процентная ставка, льготный срок не действует при снятии наличных и переводе средств с карты на карту.

Часто задаваемые вопросы

1. Какой самый важный фактор при выборе кредитки для повседневных расходов?

Пожалуй, основной момент – это процентная ставка (ставка по кредиту). Чем она ниже, тем меньше клиент переплачивает. Процент начисляется, если заемщик не успевает погасить задолженность в грейс-период.

2. Почему стоит смотреть на льготный период, и что это значит?

Грейс-период – это время, когда банк разрешает пользоваться деньгами бесплатно. Как правило, это промежуток 30-100 дней. Если успеваете погасить задолженность до окончания льготного срока, не придется платить проценты. Поэтому выбирайте карту с длинным беспроцентным сроком, чтобы было больше времени на погашение долга.

3. Какие бонусы и кешбэк – это хорошо, но как понять, что они выгодные?

Бонусы и кешбэк – это приятное дополнение, но смотрите на них с умом. Важно понимать, на что распространяются эти бонусы. Например, если тратите много денег на продукты, и кешбэк начисляется за покупки в супермаркетах – это здорово. А если бонус только на покупки электроники, а вы покупаете продукты – это не так выгодно. Оцените собственные расходы и подберите подходящую бонусную программу.

4. Что такое годовое обслуживание, как этого избежать или уменьшить платеж?

Годовое обслуживание – это плата за использование карты, которую банк берет каждый год. Обычно это небольшая сумма, но для премиальных карт предусмотрены повышенные тарифы. Стоит поискать карты без годового обслуживания, или с условиями, при которых оно бесплатное (например, если тратить определенную сумму в месяц). Учтите, что после активации кредитки стоимость обслуживания будет списываться со счета независимо от того, пользуется клиент кредиткой или нет.

5. Как понять, какая карта будет для меня самой удобной в использовании?

Помимо финансовых аспектов, подумайте о практичности. Есть ли у банка мобильное приложение? Как пополнять счет? Как быстро получать выписки и следить за расходами? Удобство использования занимает не последнее место, чтобы можно было без проблем контролировать финансы.