Рейтинг@Mail.ru

Как увеличить лимит по кредитной карте

125 просмотров
5,00 Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 ( 1 )
Загрузка...

Максимальная сумма, которую банк готов предоставить клиенту в долг при использовании карты, называется кредитным лимитом. Заемщик вправе распоряжаться им на свое усмотрение – тратить целиком или частями, возмещать все расходы сразу же или по минимальным ежемесячным платежам, установленным финансовой организацией. Главное для банка – чтобы долг в полном размере был возвращен. Исходя из этих целей он самостоятельно выбирает, какую сумму доверит физическому лицу, основываясь на информации о финансовой дисциплине последнего. Однако размер одобренного лимита не является окончательным, он может несколько раз в год пересматриваться. Разберемся, как это происходит и чем можно повлиять на принятие решения об увеличении суммы заемных средств.

Как узнать лимит по карте

При оформлении заявки на кредитку клиент указывает сумму, которую хотел бы иметь в своем распоряжении. Банк ее рассматривает и либо соглашается, либо выдвигает встречное предложение о размере заемных средств, который он готов предоставить. Если человек с ним согласен, свой кредитный лимит он всегда может проверить в личном кабинете на сайте финансовой организации, в мобильном приложении, отделении банка или позвонив по горячей линии. 

Условиями договора на кредитную карту предусмотрено право держателя тратить всю сумму, имеющуюся на карте. И если при совершении очередной покупке в терминале высвечивается «недостаточно средств», значит лимит был достигнут и необходимо пополнить баланс счета. Чтобы этого не допустить, рекомендуем пользоваться мобильным банком или подключить push-уведомления о расходах и доступном остатке на карте в режиме онлайн.

Иногда кредитор самостоятельно принимает решение о повышении максимальной суммы, которой может пользоваться клиент. В таком случае он, как правило, направляет СМС или e-mail с предложением об увеличении лимита по карте. Если его проигнорировать, новый лимит будет установлен автоматически. Чтобы уменьшить его обратно потребуется письменное заявление в отделение банка.

Что влияет на размер кредитного лимита

Когда человек обращается к заимодателю для получения кредита, он предоставляет всегда примерно один и тот же перечень документов – паспорт, СНИЛС или ИНН, а также справки о доходах и трудоустройстве. Указанные сведения нужны для определения его платежеспособности и финансовой стабильности. В случае с кредиткой условия ее использования определяются точно так же. Банк смотрит на то, какую долговую нагрузку вы сейчас готовы на себя взять, чтобы возврат потраченных по карте средств не доставлял трудностей.

Дела обстоят намного проще, если заявитель на кредитную карту уже является клиентом банка. Особенно благоприятно влияет на ситуацию наличие зарплатного проекта или накопительного счета. Намного больше шансы получить увеличенный лимит по кредитке, если будущий держатель карты обладает премиальным статусом в этой финансовой организации.

Также при рассмотрении заявки заимодатель проверяет кредитную историю потенциального клиента. Осуществляя запрос в БКИ, он оценивает ваши прошлые обращения в банки и микрофинансовые организации – долговую нагрузку, своевременность внесения платежей по заключенным ранее договорам и т. д. Чем больше у вас положительного опыта общения с кредиторами, тем выше ваш рейтинг доверия и на больший лимит можно рассчитывать.

Отдельно стоит отметить соблюдение держателем пластика условий договора. Помимо очевидного – своевременного внесения платежей, необходимо помнить о том, что не приветствуется снятие наличных с кредитки. Оно не только облагается комиссией даже в грейс-период (если иное не предусмотрено тарифным планом), но и может повлиять на решение банка об увеличении лимита.

Кто и как принимает решение об увеличении лимита по кредитке

Кредитополучатель не может самостоятельно увеличить максимальный размер заемных средств на карте. Можно попробовать написать заявление в банк о повышении лимита, но в подавляющем большинстве финансовых организаций такое решение принимается автоматически специальной программой, повлиять на которую не могут даже сами сотрудники.

Ответить на вопрос, как часто пересматривается размер заемных средств, сложно – в каждом банке своя практика на этот счет. Тинькофф, например, сообщает, что программа каждый день отбирает новых клиентов, а также тех, кому полгода не повышали лимит, и сравнивает их с эталонными параметрами. Если клиент совпадает с эталоном, робот увеличивает доступную для трат сумму. В СберБанке можно рассчитывать на повторное рассмотрение условий займа через 3-6 месяцев после выпуска пластика. Ускорить этот процесс нельзя, но в экстренном случае стоит рассмотреть вариант подачи заявки на кредитку на большую сумму в другом банке.

Как повысить кредитный лимит

Повысить лимит денежных средств по карте самостоятельно невозможно, но есть реальные способы повлиять на решение банка.

  1. Необходимо активно пользоваться кредиткой, регулярно расплачиваясь ей за различные услуги и покупки.
  2. Сумма используемых с карты средств должна быть максимально близка к лимиту по ней. Так у банка будут основания считать, что если бы на кредитке было больше денег – вы бы и использовали больше.
  3. Нельзя допускать просрочки по платежам. На всех современных кредитках есть грейс-период. Это беспроцентный срок, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без переплаты. Но даже когда он заканчивается, вы не обязаны возвращать банку всю потраченную сумму сразу. Она разбивается на несколько обязательных ежемесячных платежей, включая проценты, и вот если этот платеж вовремя не внести – возникнет просрочка. От единоразового случайного нарушения срока ваша кредитная история сильно не пострадает, а вот систематическое несоблюдение условий договора приведет к большим комиссиям и минимальным шансам на увеличение лимита вашей кредитки в дальнейшем.
  4. Сообщайте в банк об актуальных доходах, если они выросли с момента открытия счета. Рост платежеспособности обязательно будет учтен при расчете лимита на новый период.
  5. Оформите другие банковские продукты у заимодателя. Например, открыв накопительный счет или зарплатную карту, кредитор сможет отслеживать движение денег на ваших счетах, следовательно, иметь подстраховку на случай допущения вами просрочек. Активно используйте бонусную программу, предлагаемую банком.
  6. Позаботьтесь о своей кредитной истории. Не берите много займов, а по старым вносите платежи своевременно. Если в бюро кредитных историй данные об имеющейся задолженности на ваше имя были внесены ошибочно, не откладывайте решение вопроса, направьте заявление об исключении таких сведений.
  7. Будьте на связи с банком. Оставьте свой актуальный номер телефона, адрес электронной почты, данные контактных лиц, через которых можно связаться в случае непредвиденных обстоятельств.

Еще один совет. Чтобы добиться увеличения суммы на кредитке, можно превышать лимит карты собственными деньгами (если это допускается условиями договора). Например, вносить на нее средства с зарплатного счета. Все покупки при этом можно совершать не с дебетовой карты как обычно, а с кредитной. Повышенные траты по ней обратят внимание банка на активность по счету и необходимость увеличения лимита.

25.06.2022

5,00 Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 ( 1 )

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован