Как сделать, чтобы МФО не звонили родственникам

Могут ли МФО звонить при рассмотрении заявки

Когда человек подает заявку на получение микрозайма, кредитная организация наверняка захочет удостовериться в правдивости представленной информации. Это стандартная практика, которая помогает уменьшить риски невозврата денег. В этом случае МФО связывается с заявителем, чтобы уточнить детали.

Обычно кредиторы не звонят родственникам для подтверждения данных, если только заемщик не указал их контакты в анкете. Подобное происходит, если требуется предоставить поручителей или контактных лиц, готовых подтвердить личность и платежеспособность заемщика. Тогда сотрудники МФО связываются по указанным номерам для уточнения информации. Но если в анкете нет подобных сведений, то кредиторы не беспокоят родственников.

ВАЖНО! Процедура рассмотрения заявки на микрозайм регулируется законодательством. Поэтому финансовые организации обязаны соблюдать правила при сборе и обработке информации.

Могут ли МФО звонить на работу в 2025 году

Вопрос о звонках на работу является особенно актуальным, поскольку затрагивает не только личную жизнь, но и профессиональную репутацию должника. Зачастую звонки на работу воспринимаются как нарушение личных границ и нередко приводят к негативным последствиям, вплоть до увольнения.

В 2025 году правила, касающиеся звонков на место работы, остаются прежними. Микрофинансовые организации имеют ограниченные возможности для связи с работодателем. Звонить допускается только в том случае, если должник предоставил согласие на это в договоре или анкете. Получив разрешение, кредитор все равно обязан соблюдать определенные рамки и не разглашать информацию о долге.

ВАЖНО! Если должник не давал согласия на звонки на работу, подобные действия со стороны МФО считаются незаконными. В такой ситуации заемщик имеет право обратиться в надзорные органы или в суд для защиты своих интересов.

Могут ли коллекторы звонить родственникам

Иногда мы сталкиваемся с ситуациями, которые кажутся странными, но на самом деле вполне объяснимы с точки зрения закона. Например, звонки коллекторов родственникам или друзьям должника. Хотя это вызывает недоумение, есть легальные основания для подобных контактов, но с определенными оговорками. Давайте разберемся в нюансах.

Первое, что стоит понимать: когда коллекторы имеют право звонить тем, кто не является непосредственным заемщиком?

• Когда должник «исчез» из поля зрения. Представьте ситуацию: человек взял кредит, но по каким-то причинам перестал выходить на связь. Банк, заинтересованный в возврате долга, предпринимает попытки связаться с ним – звонит, пишет письма. Но должник игнорирует эти попытки, меняет номера телефонов, не отвечает. Попав в такую ситуацию, банк может передать право требования долга коллекторскому агентству (это называется цессией, и разрешено Гражданским кодексом). Поскольку у коллекторов может не оказаться актуальных контактов должника, то, если в кредитном договоре указаны дополнительные номера телефонов (например, номера родственников), они имеют право позвонить по ним, чтобы попытаться найти заемщика (согласно закону о коллекторской деятельности). Стоит понимать, что цель – именно связаться с самим должником, а не «выбить» деньги с его окружения. Общаться с третьими лицами, не имеющими отношения к долгу, коллекторам невыгодно: они не могут раскрывать им информацию о долге, требовать оплату и т.п. Поэтому, если сразу становится понятно, что человек не связан с долгом, звонки прекращаются.
• Когда номер телефона «сменил владельца». Бывает, что номер телефона, указанный должником, становится неактивным. Мобильные операторы время от времени «освобождают» номера, которые долго не использовались (обычно через полгода, но сроки разные), часто его продают другому абоненту. В такой ситуации звонок от коллектора поступит постороннему человеку, который не имеет отношения к долгу. Естественно, разговор с этим человеком не имеет смысла для коллектора, и звонки, как правило, прекращаются после выяснения обстоятельств.
• Когда сам должник заинтересован в контакте с третьим лицом. Бывают и такие случаи. Должник по разным причинам не хочет общаться с коллекторами напрямую, и поручает это представителю, например, адвокату. Закон позволяет это делать. Но чтобы коллектор общался с представителем должника, необходимо соблюсти определенные формальности. Нужно получить согласие и от должника, и от представителя на обработку персональных данных. Их оформляют письменно, сканируют и отправляют в коллекторское агентство по электронной почте, а оригиналы – обычной почтой. Только после выполнения этих условий взаимодействие с представителем должника становится законным и обоснованным.

Ограничения по звонкам

Деятельность коллекторских агентств регулируется законом, чтобы оградить заемщиков и родственников от грубого давления. Федеральный закон № 230-ФЗ, а именно статьи 6 и 7, устанавливает четкие рамки для телефонных звонков:

• Время. Звонить допускается с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Ориентируются на местное время, где проживает должник.
• Частота. Не чаще одного раза в день, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
• Запреты. Коллекторы не имеют права распространять недостоверную информацию (например, выставлять собеседника ответственным за долги друзей), угрожать или раскрывать банковскую тайну.

За нарушение этих ограничений кредиторы и коллекторы привлекаются к административной ответственности. Должник, в свою очередь, имеет право на компенсацию морального вреда.

ВАЖНО! Если заемщик звонит в коллекторскую компанию по собственной инициативе, это не засчитывается как взаимодействие. Если должнику звонит автоинформатор, предлагая нажать кнопку для связи с оператором, это считается одним звонком, а не серией.

С февраля 2024 года в закон № 230-ФЗ внесены изменения. Нововведения касаются непосредственно взаимодействия коллекторов с должниками:

• Новый порядок учет частоты. Лимиты по взаимодействиям (звонки, сообщения) рассчитываются в рамках календарной недели и месяца. Например, если два взаимодействия произошли с понедельника по воскресенье, то лимит обновится в следующий понедельник.
• Сообщения через Госуслуги. Коллекторы могут отправлять не более двух сообщений в месяц через портал Госуслуг, но только с согласия заемщика.
• Автоматизированные агенты. Звонки с использованием автоматизированного интеллектуального агента (АИА), то есть программы, ведущей переговоры без участия человека-коллектора, также считаются непосредственным взаимодействием. При этом должна быть возможность переключения на оператора.
• Обмен сообщениями. Обмен сообщениями в течение одного дня приравнивается к одному взаимодействию.

Зачем коллекторы давят на родственников

Давление на родственников – распространенная тактика, которую используют коллекторы для взыскания долга. Это направлено на достижение нескольких целей:

• Психологическое воздействие на должника. Зная, что близкие подвергаются беспокойству, должник испытывает большее давление и склоняется к погашению долга.
• Поиск информации о должнике. Родственники могут обладать информацией о месте нахождения должника, доходах и имуществе, что помогает коллекторам в процессе взыскания.
• Попытка заставить родственников выплатить долг. В некоторых случаях коллекторы пытаются убедить родственников взять на себя долговые обязательства. Это незаконно, если близкие люди не являются поручителями по кредиту.
• Увеличение вероятности возврата долга. Воздействие на социальное окружение должника повышает шансы на погашение задолженности.

Подобные действия не всегда законные, поэтому для восстановления справедливости их допускается оспаривать в судебном порядке.

Как прекратить звонки

Если столкнулись с нежелательными звонками кредиторов или коллекторов, есть несколько способов, как прекратить это:

• Отправьте кредитору или коллектору письменное уведомление о том, что вы не являетесь должником и просите прекратить звонки. Уведомление отправляют заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы было подтверждение отправки.
• Если звонки продолжаются после отправки уведомления, обратитесь с жалобой в Федеральную службу судебных приставов или в прокуратуру.
• Если действия кредитора или коллектора нарушают права заемщика, стоит подать исковое заявление в суд.
• Если давали согласие на обработку персональных данных, отзовите его. Это ограничит возможности кредитора или коллектора по связи с должником.

Как обезопасить родственников от звонков коллекторов

Чтобы защитить близких от коллекторского преследования, рекомендуется предпринять следующие действия:

• Объясните родственникам, что делать, если позвонят коллекторы. Посоветуйте не вступать в переговоры, не разглашать информацию и не соглашаться на выплату долга.
• Если знаете о долге, сообщите об этом близким людям. Так удастся их подготовить к возможному контакту со стороны коллекторов.
• Если постоянно получаете звонки от коллекторов, рассмотрите возможность смены номера телефона.
• Добавьте номера коллекторской службы в черный список на своих телефонах и телефонах родственников.
• Если не знаете, как правильно действовать в сложившейся ситуации, обратитесь к юристу, который специализируется на долговых спорах.

Должны ли родственники выплачивать чужие кредиты

В большинстве случаев родственники не обязаны выплачивать чужие кредиты. Ответственность за погашение задолженности несет исключительно должник. Но есть исключения:

• Поручительство. Когда родственник выступил поручителем по кредиту, он несет солидарную ответственность с должником и обязан выплатить долг, если заемщик не в состоянии этого сделать.
• Наследство. В случае смерти должника долги по займам переходят наследникам, но в пределах стоимости унаследованного имущества.
• Совместный кредит. Оформляя совместный кредит, оба заемщика несут ответственность за погашение.
• Добровольное согласие. Родственник может добровольно согласиться выплатить долг за другого человека, но это не является его обязанностью.

Поэтому, если родственники не являются поручителями, не получили наследство, не оформляли кредит вместе с заемщиком и не выражали добровольного согласия на выплату долга, они не обязаны его погашать.