Как рефинансировать микрокредиты

Можно ли рефинансировать займы?

Рефинансирование долговых обязательств – это финансовый инструмент, направленный на оптимизацию существующей задолженности. Суть процедуры заключается в получении нового займа для полного погашения одного или нескольких действующих кредитов. Основная цель такого шага – изменение параметров кредитования на более приемлемые для заемщика. Это может быть снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока погашения, уменьшение процентной ставки или объединение нескольких разрозненных долгов в один для удобства управления.

Благодаря рефинансированию удается снизить финансовую нагрузку и упорядочить персональный бюджет, избежав накопления проблемной задолженности. Особенно актуальным механизм становится при наличии нескольких микрозаймов с высокими процентами, которые со временем серьезно давят на человека.

Как рефинансировать микрозаймы

Перекредитование микрозаймов – это целевой финансовый продукт, который предлагают как некоторые микрофинансовые организации, так и банки. Механизм работает следующим образом:

• Заемщик обращается в новую финансовую организацию с намерением переоформить имеющиеся долги.
• После одобрения новая компания либо перечисляет средства напрямую на счета предыдущих кредиторов, закрывая старые обязательства, либо выдает необходимую сумму заемщику, который самостоятельно погашает долги.
• В результате у человека остается только один кредит на новых условиях. Новый график платежей и общая сумма к возврату фиксируются в договоре.

Подобная процедура помогает улучшить финансовое положение человека, поскольку новый кредит обычно оформляется под низкие ставки и на длительный срок, благодаря чему уменьшаются ежемесячные выплаты. Заявление на рефинансирование допускается оформить как в офисе МФО, так и через официальный сайт организации.

Что для этого нужно

Для перекредитования заемщику необходимо соответствовать определенным критериям, которые устанавливает новая финансовая организация. Прежде всего, оценивается платежеспособность клиента. Финансовые организации анализируют соотношение доходов и расходов, чтобы убедиться в способности человека обслуживать новый долг.

Второй параметр – возраст заемщика. Обычно услуга доступна гражданам от 21 до 65 лет. Хорошая кредитная история без задержек платежей повышает шансы на одобрение и в ряде случаев помогает получить более выгодные условия.

Некоторые МФО индивидуально подходят к оценке заемщиков и готовы рассматривать клиентов с небольшими просрочками в прошлом. Главное – продемонстрировать ответственность и готовность добросовестно выполнять новые обязательства.

Рефинансированием микрозаймов занимаются различные организации:

• Крупные федеральные МФО. Такие компании часто имеют специальные программы для рефинансирования займов, взятых в других организациях. Предлагают прозрачные условия и возможность подачи заявки онлайн.
• Организации, специализирующиеся на долгосрочных займах. Выдают крупные суммы на срок до нескольких лет, что подходит для консолидации нескольких мелких долгов.
• Сервисы онлайн-кредитования. Ориентированы на максимальную скорость и удобство. Процесс от подачи анкеты до получения денег проходит дистанционно.
• Компании, предлагающие рефинансирование под залог имущества, например, автомобиля. Подобные программы позволяют получить крупную сумму под низкий процент, но из-за необходимости внесения залога возникают дополнительные риски для заемщика.

Какие документы подготовить

Подготовка пакета документов – один из главных этапов перекредитования. Хотя перечень может незначительно отличаться, есть стандартный набор бумаг, который потребуется в большинстве случаев.

Чтобы ускорить процесс рассмотрения обращения, стоит подготовиться документы заранее. Необходимо иметь при себе:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации;
• второй документ для удостоверения личности, например, СНИЛС или ИНН;
• справку о доходах (форма 2-НДФЛ, выписка с банковского счета или справка по форме организации);
• договоры по действующим кредитам и займам, которые планируется рефинансировать, с указанием остатка задолженности и реквизитов для погашения.

Тем, кто планирует оформить сделку дистанционно, понадобятся качественные сканы или фотографии перечисленных документов.

Предоставляя полный и корректный комплект документации, заемщик демонстрирует серьезность намерений, это положительно влияет на решение кредитора. После одобрения средства перечисляются напрямую кредиторам либо на банковскую карту заявителя.

ТОП-5 МФО для рефинансирования

Рассмотрим пять ведущих МФО с положительной репутацией, которые предлагают выгодные условия перекредитования.

MoneyMan

Это один из самых популярных вариантов для рефинансирования. Здесь можно получить до 500 тысяч рублей на срок до 5 лет. Новым клиентам предлагают ставку 0% на первый месяц, а затем она увеличивается. Организация готова перекрыть до 5 кредитов из других МФО или банков, решение по заявке принимается за 15 минут. Среди плюсов – удобное приложение и возможность продления займа. Однако после льготного периода процентная ставка вырастет, так что стоит погасить долг досрочно.

МигКредит

Сервис подойдет тем, у кого есть несколько небольших кредитов. Здесь можно объединить до трех займов, получив сумму до 300 тысяч рублей под сниженную ставку на срок до 3 лет. Организация лояльно относится к заемщикам с плохой кредитной историей, но стоит помнить о высоких штрафах за просрочку.

Lime-Zaim

МФО привлекает новых клиентов нулевой ставкой на первый заем. Максимальная сумма – 200 тысяч рублей на 2 года, рефинансировать можно до четырех кредитов, включая микрозаймы. Деньги переводят быстро, а документов требуется минимум. Но льготный период короткий – 30 дней, после чего проценты повышаются.

Turbozaim

Подходящий вариант, если нужны деньги без дополнительных справок. Заемщикам выдают до 250 тысяч рублей, срок можно продлить без штрафов. Одобрение возможно даже при наличии просрочек в других МФО, но новым клиентам доступны меньшие суммы.

Webbankir

Организация выделяется высокими кредитными лимитами – до 1 миллиона рублей на 7 лет. Ставки для постоянных клиентов снижены, рефинансировать можно даже ипотеку или автокредит. Однако потребуется подтвердить доход, и условия будут выгоднее при хорошей кредитной истории.

Могут ли отказать в рефинансировании и почему

Несмотря на доступность услуги, финансовые организации оставляют за собой право отказать в перекредитовании. Решение принимается на основе комплексной оценки потенциального клиента.

Распространенные основания для вынесения отрицательного решения:

• Высокая долговая нагрузка, когда ежемесячные платежи по обязательствам, включая будущий рефинансированный кредит, превышают 50-60% от официального дохода.
• Наличие просрочек по потребительским кредитам или микрозаймам, что свидетельствует о низкой финансовой дисциплине заявителя.
• Недостоверные сведения, указанные в анкете, или ошибки при заполнении документов. Любая неточность воспринимается как попытка ввести кредитора в заблуждение.
• Несоответствие внутренним требованиям компании, например, по возрасту, стажу работы или уровню дохода.

Получив отказ, не стоит отчаиваться. После устранения причин можно повторно обратиться за рефинансированием либо выбрать другую МФО и подать заявку туда.