Как проверить наличие микрозаймов на человеке

Как узнать, есть ли у меня кредиты в банках?

Узнать о своих долговых обязательствах просто. Для этого предусмотрено несколько способов:

1. Через портал Госуслуг.

В личном кабинете выберите раздел «Справки/Выписки», далее перейдите в «Сведения о бюро кредитной истории». Оставьте заявку по форме, и вам будет предоставлена информация о бюро, в которых хранится ваша кредитная история. Перейдите по ссылке на сайт БКИ, авторизуйтесь и запросите свою кредитную историю. Проверяя информацию, обратите внимание на:

• у кредитов, которые вы сейчас выплачиваете, отображается правильный график платежей;
• погашенные кредиты закрыты и обнулены;
• если были отказы в новых кредитах, то верно ли указаны причины.

2. Центральный каталог кредитных историй Банка России.

На официальном сайте Банка России есть информация о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Для этого потребуется зарегистрироваться и пройти идентификацию.

3. Обращение непосредственно в бюро кредитных историй.

Согласно Федеральному закону «О кредитных историях», каждый гражданин имеет право дважды в год бесплатно запрашивать свою кредитную историю в каждом БКИ. За последующие запросы взимается плата согласно тарифам бюро. Перечень БКИ есть на Госуслугах.

Помимо этих способов, можно проверить информацию о своих кредитных продуктах непосредственно в банках, где вы обслуживаетесь. Для этого:

• Проверьте личный кабинет в сервисе интернет-банкинга. Если у вас есть счета или кредиты в банках, где вы обслуживаетесь, то информация о ваших долговых обязательствах отображается в личном кабинете онлайн-банка.
• Обратитесь в финансовую организацию. Непосредственно в отделение банка или позвонить на горячую линию, чтобы уточнить информацию о своих кредитных продуктах.

Помимо КИ, полезно отслеживать информацию о судебных разбирательствах, связанных с задолженностью. На сайте Федеральной службы судебных приставов есть информация о просроченных кредитах, по которым есть судебное решение о взыскании долга. По ФИО, региону и дате рождения можно бесплатно получить информацию не только о себе, но и о любом человеке, а также узнать размер долга и к какой финансовой организации он относится.

ВАЖНО! Вы можете получить информацию о своих кредитах минимум за последние 7 лет, именно столько кредитные истории хранятся в базе БКИ с момента последних изменений. Если за это время новых записей не будет, то все данные автоматически удаляются.

Как узнать, есть ли кредиты у другого человека?

В соответствии с законодательством, информация о кредитах другого человека является конфиденциальной. Получить доступ к кредитной истории без его согласия нельзя. Но есть некоторые исключения:

• Если вы являетесь поручителем. В этом случае банки имеют право предоставить вам информацию, касающуюся этого кредита, но все равно потребуется согласие основного должника.
• Если вы являетесь законным представителем человека, например, опекуном или представителем по доверенности.
• Если человек умер. В подобных ситуациях нотариус, у которого находится завещание, имеет право запросить КИ умершего. Это необходимо для определения состава наследства и распределения долгов между наследниками. Однако, сумма кредитных обязательств не должна превышать сумму наследства. В противном случае наследники имеют право отказаться от наследства, чтобы избежать долгов.

Помимо этих исключений право запрашивать кредитную историю имеют финансовые организации, страховые компании, а также правоохранительные и судебные органы.

Самостоятельно возможно получить информацию о задолженностях другого человека, только если его долг был передан судебным приставам. В этом случае информацию о наличии исполнительного производства, но не о самой кредитной истории, можно получить на сайте Федеральной службы судебных приставов. На этом портале, указав ФИО, регион и дату рождения, можно узнать о наличии задолженности и финансовой организации, к которой она относится.

Откуда могут появиться долги?

Несмотря на бдительность и осторожность, иногда на человека оформляются кредиты без его ведома, или возникают иные финансовые обязательства, о которых он не подозревает. Выделяется несколько основных причин возникновения таких ситуаций.

Техническая ошибка

Например, это может быть ошибка в данных, которая произошла при передаче информации банком в БКИ, или технический сбой, в результате которого информация о выплаченной задолженности отображается как непогашенная. В этих случаях внимательно изучите кредитную историю и примите меры для исправления неточностей. После окончательного погашения кредита рекомендуется убедиться, что договор с банком расторгнут, а кредит закрыт. Для этого при последнем платеже по кредиту запросите у финансовой организации справку о полном погашении задолженности.

Кража личных данных

Злоумышленники могут использовать ваши персональные данные для оформления кредита. Утечки личной информации часто происходят из-за обычной халатности, когда копии документов попадают в руки к преступникам. Также возможен взлом данных, хранящихся в интернете, что чревато утечкой личной информации.

Долги тех, за кого вы поручились

Если вы являетесь поручителем по кредиту, то в случае, когда основной заемщик перестает выполнять свои обязательства или умирает, долги переходят к поручителю. Поэтому, прежде чем брать на себя подобные обязательства, тщательно подумайте о возможных последствиях своего решения.

Мошенничество

На текущий момент известно множество схем мошенничества, связанных с оформлением кредитов. Необходимо быть предельно осторожными и внимательными, чтобы не стать жертвой злоумышленников. Инструктируйте своих детей и пожилых родственников о способах защиты от мошеннических действий.

Важно! В 2025 году в России начал действовать закон, в соответствии с которым каждый гражданин через портал Госуслуг и МФЦ может установить самозапрет на выдачу кредитов. Это снижает вероятность мошеннических действий, поскольку без личного присутствия человека никто не сможет взять за него деньги в долг. Установив самозапрет, можно указать конкретные условия такого запрета, на какие виды кредитов и финансовые учреждения он распространяется.

Что делать, если в кредитной истории неизвестный кредит?

Если вы обнаружили в своей кредитной истории информацию о кредите, который не оформляли, примите такие шаги:

• Тщательно перепроверьте полученные данные. Убедитесь, что вы правильно указали свои данные при запросе кредитной истории, и что информация, представленная в отчете, относится к вам.
• Обратитесь с заявлением в полицию. Это нужно для фиксации факта мошенничества и начала расследования.
• Направьте заявление о неверной информации в БКИ, где была обнаружена ошибка. К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы, которые свидетельствуют о том, что вы не оформляли данный кредит (копия паспорта, заявление в полицию, справка о том, что вы не являетесь сотрудником банка, который выдал деньги и т.д.).
• Обратитесь в банк, который указан в кредитной истории как кредитор. Представьте в банк претензию о незаконном оформлении кредита. Служба безопасности организации сотрудничает с полицией для установления обстоятельств произошедшего. Если банк не идет навстречу и отказывается признать факт мошенничества, обратитесь в суд.
• Проконсультируйтесь с юристом. Если не можете решить проблему самостоятельно, обратитесь за помощью к квалифицированному юристу. Он проанализирует ситуацию и поможет составить необходимые документы для суда, а также будет представлять ваши интересы на судебных заседаниях.

Помните, что ответственное отношение к своим финансам и проверка кредитной истории помогут избежать множества проблем. За счет этого вы не только докажите свою финансовую дисциплину, но и в будущем сможете оформить займ без проблем и на более выгодных условиях.