Как получить кредитные каникулы в Райффайзенбанке

Что такое кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк предлагает несколько вариантов поддержки для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию:

• отсрочку по выплате основного долга на срок до шести месяцев при сохранении выплаты процентов;
• отсрочку погашения основного долга и начисленных процентов на срок до трех месяцев с увеличением срока кредита на пять месяцев;
• увеличение срока кредита не более чем на три года и снижение суммы ежемесячного платежа;
• изменение графика платежей за счет перенесения просроченного долга на будущие платежи при сохранении порядка возврата кредита и уплаты процентов без увеличения срока.

В 2022 году заемщики, решившие воспользоваться услугой, могут обратиться не только за реструктуризацией долга от самого Райффайзенбанк, но и за кредитными каникулами от государства. О них мы и поговорим.

Как получить кредитные каникулы по закону?

Если собственные программы Райффайзенбанка рассчитаны на все виды кредитов и для любых заемщиков, то в случае с кредитными каникулами по 353-ФЗ существуют некоторые ограничения:

1. Рассчитывать на отсрочку могут только те заемщики, чей доход упал более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом.
2. Кредит, на который оформляются кредитные каникулы, не должен превышать установленные лимиты (о них мы поговорим чуть ниже).

Подать заявку на отсрочку можно только в том случае, если:

• Ранее по этому же кредиту вам не предоставлялись каникулы по закону № 106-ФЗ от 03.04.2020.

• Ранее по этому же кредиту и по той же жизненной ситуации вам не предоставлялись кредитные каникулы по статье 6.1-2 закона № 353-ФЗ от 21.12.2013.

• На момент подачи требования о кредитных каникулах нет действующих каникул для военнослужащих по закону № 377-ФЗ от 07.10.2022 или каникул по закону № 106-ФЗ от 03.04.2020.

• По кредиту отсутствует вступивший в силу акт суда и не применяются меры принудительного исполнения.

Кто может получить кредитные каникулы по 353-ФЗ?

Как мы уже сказали выше, рассчитывать на льготу могут только те заемщики, чей доход упал на 30 и более процентов по сравнению с предыдущим годом. Рассчитать возможность получения отсрочки можно следующим образом:

1. Рассчитать среднемесячный доход за 2023 год.
2. Сравнить его с доходом за месяц, предшествующий дате обращения за льготой.
3. Если разница в доходе составляет 30% и более, можно подавать заявку на получение кредитных каникул.

Какие требования предъявляет к кредитам закон?

Для того чтобы получить законную отсрочку платежа в Райффайзенбанке, кредит, на который оформляется льгота, не должен превышать установленные лимиты:

1. Сумма потребительского кредита для физического лица не должна превышать 450 тысяч рублей;
2. Автокредита с залогом — 1,6 млн рублей;
3. Автокредита без залога — 450 тысяч рублей;
4. Фактический лимит по кредитной карте не должен превышать 150 тысяч рублей.

При оформлении кредитных каникул учитывается сумма кредита, указанная в договоре. Например, если заемщик оформил заем на сумму 300 тысяч рублей и погасил половину, он может рассчитывать на получение льготы. А если он взял кредит на сумму 400 тысяч рублей и оплатил две трети от долга, кредитные каникулы ему не положены. 

Как работают кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

При оформлении кредитных каникул на потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку соблюдаются следующие условия:

• сумма процентов и штрафов фиксируется на дату начала кредитных каникул и оплачивается после их окончания;
• проценты на период кредитных каникул начисляются и оплачиваются после их окончания;
• при наличии кредитных карт они будут временно заблокированы на расходные операции.

Условия по кредитным картам немного иные:

• льготный период по кредитной карте перестает действовать на время кредитных каникул;
• сумма процентов и штрафов фиксируется на дату начала кредитных каникул и оплачивается после их окончания;
• проценты на период кредитных каникул начисляются и оплачиваются после их окончания;
• все кредитные карты будут временно заблокированы на расходные операции.

Какие документы необходимы для оформления кредитных каникул?

Поскольку программа предназначена для заемщиков, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, при подаче заявки на отсрочку платежи необходимо подтвердить свое право на получение льготы.

Физические лица могут предъявить один из документов на выбор:

• справку о доходах и суммах налога физического лица за 2024 и 2025 годы;
• выписку по банковскому счету с данными о систематическом поступлении доходов за 2024 и 2025 годы;
• справку о полученном доходе в виде пенсии за 2024 и 2025 годы.

Индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, оценщики и аудиторы должны предоставить свидетельство о регистрации ИП, лист записи ЕГРП, удостоверение адвоката, аттестат аудитора или другое, а также предъявить любой документ на выбор:

• копию налоговой декларации за 2024 и 2025 годы;
• копию налоговой декларации за 2024 год и выписку по расчетному счету по оборотам за 2025 год;
• выписку по расчетному счету по оборотам за 2024 и 2025 годы.

Самозанятым потребуется предъявить справку о постановке на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход и справку о состоянии расчетов за 2024 и 2025 годы.

В случае потери работы или временной нетрудоспособности подтверждающими документами будут являться листок нетрудоспособности и выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения.

Как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

Подать заявку на получение льготы возможно одним из следующих способов:

1. Онлайн на официальном сайте кредитной организации по ссылке: https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/paying-off/restructuring_form/.
2. Через онлайн-банк или мобильное приложение Райффайзенбанка.
3. В любом удобном отделении.

Отвечаем на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.

На какой срок я могу оформить кредитные каникулы?

На срок от одного до шести месяцев — продолжительность отсрочки вы вправе выбирать сами.

Почему банк отказал в предоставлении кредитных каникул?

Здесь есть два варианта: либо уровень ваших доходов снизился менее чем на 30%, либо сумма вашего кредита превышает установленные лимиты.

Могу ли я оспорить решение банка?

Если вы не согласны с решением Райффайзенбанка, вы можете оставить жалобу на кредитную организацию на сайте ЦБ РФ.

По какой ставке будет рассчитан мой кредит на время кредитных каникул?

Кредиты рассчитываются по ⅔ от среднерыночной ставки ЦБ РФ.