Как получить кредитные каникулы в Райффайзенбанке в 2022 году

Что такое кредитные каникулы в Райффайзенбанке?

Райффайзенбанк предлагает несколько вариантов поддержки для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию:

• отсрочку по выплате основного долга на срок до шести месяцев при сохранении выплаты процентов;
• отсрочку погашения основного долга и начисленных процентов на срок до трех месяцев с увеличением срока кредита на пять месяцев;
• увеличение срока кредита не более чем на три года и снижение суммы ежемесячного платежа;
• изменение графика платежей за счет перенесения просроченного долга на будущие платежи при сохранении порядка возврата кредита и уплаты процентов без увеличения срока.

В 2022 году заемщики, решившие воспользоваться услугой, могут обратиться не только за реструктуризацией долга от самого Райффайзенбанк, но и за кредитными каникулами от государства. О них мы и поговорим.

Как получить кредитные каникулы по закону?

Если собственные программы Райффайзенбанка рассчитаны на все виды кредитов и для любых заемщиков, то в случае с кредитными каникулами по ФЗ-106 существуют некоторые ограничения:

1. Получить льготу возможно только на те кредиты, которые были оформлены не позднее 1 марта 2022 года.
2. Подать заявку на получение кредитных каникул следует не позднее 30 сентября 2022 года.
3. Рассчитывать на отсрочку могут только те заемщики, чей доход упал более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом.
4. Кредит, на который оформляются кредитные каникулы, не должен превышать установленные лимиты (о них мы поговорим чуть ниже).
5. Подать заявку на отсрочку можно только в том случае, если предыдущие кредитные каникулы были оформлены не позднее 30 сентября 2020 года.

Кто может получить кредитные каникулы по ФЗ-106?

Как мы уже сказали выше, рассчитывать на льготу могут только те заемщики, чей доход упал на 30 и более процентов по сравнению с предыдущим годом. Рассчитать возможность получения отсрочки можно следующим образом:

1. Рассчитать среднемесячный доход за 2021 год.
2. Сравнить его с доходом за месяц, предшествующий дате обращения за льготой.
3. Если разница в доходе составляет 30% и более, можно подавать заявку на получение кредитных каникул.

Какие требования предъявляет к кредитам закон?

Для того чтобы получить законную отсрочку платежа в Райффайзенбанке, кредит, на который оформляется льгота, не должен превышать установленные лимиты:

1. Сумма потребительского кредита для физического лица не должна превышать 300 тысяч рублей.
2. Потребительского кредита для индивидуальных предпринимателей — 350 тысяч рублей.
3. Автокредита с обеспечением — 700 тысяч рублей.
4. Ипотеки — 6 миллионов рублей для Москвы, 4 миллионов рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа, 3 миллионов рублей для остальных регионов России.
5. Фактический лимит по кредитной карте не должен превышать 100 тысяч рублей.

При оформлении кредитных каникул учитывается сумма кредита, указанная в договоре. Например, если заемщик оформил заем на сумму 300 тысяч рублей и погасил половину, он может рассчитывать на получение льготы. А если он взял кредит на сумму 400 тысяч рублей и оплатил две трети от долга, кредитные каникулы ему не положены. 

Как работают кредитные каникулы в Райффайзенбанке в 2022 году?

При оформлении кредитных каникул на потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку соблюдаются следующие условия:

• сумма процентов и штрафов фиксируется на дату начала кредитных каникул и оплачивается после их окончания;
• проценты на период кредитных каникул начисляются и оплачиваются после их окончания;
• при наличии кредитных карт они будут временно заблокированы на расходные операции.

Условия по кредитным картам немного иные:

• льготный период по кредитной карте перестает действовать на время кредитных каникул;
• сумма процентов и штрафов фиксируется на дату начала кредитных каникул и оплачивается после их окончания;
• проценты на период кредитных каникул начисляются и оплачиваются после их окончания;
• все кредитные карты будут временно заблокированы на расходные операции.

Какие документы необходимы для оформления кредитных каникул в 2022 году?

Поскольку программа предназначена для заемщиков, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, при подаче заявки на отсрочку платежи необходимо подтвердить свое право на получение льготы.

Физические лица могут предъявить один из документов на выбор:

• справку о доходах и суммах налога физического лица за 2021 и 2022 годы;
• выписку по банковскому счету с данными о систематическом поступлении доходов за 2021 и 2022 годы;
• справку о полученном доходе в виде пенсии за 2021 и 2022 годы.

Индивидуальные предприниматели, адвокаты, нотариусы, оценщики и аудиторы должны предоставить свидетельство о регистрации ИП, лист записи ЕГРП, удостоверение адвоката, аттестат аудитора или другое, а также предъявить любой документ на выбор:

• копию налоговой декларации за 2021 и 2022 годы;
• копию налоговой декларации за 2021 год и выписку по расчетному счету по оборотам за 2022 год;
• выписку по расчетному счету по оборотам за 2021 и 2022 годы.

Самозанятым потребуется предъявить справку о постановке на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход и справку о состоянии расчетов за 2021 и 2022 годы.

В случае потери работы или временной нетрудоспособности подтверждающими документами будут являться листок нетрудоспособности и выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения.

Как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке в 2022 году?

Подать заявку на получение льготы возможно одним из следующих способов:

1. Онлайн на официальном сайте кредитной организации по ссылке: https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/paying-off/restructuring_form/.
2. Через онлайн-банк или мобильное приложение Райффайзенбанка.
3. В любом удобном отделении.

Отвечаем на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.

Могу ли я досрочно прекратить кредитные каникулы?

Да, если вы оформляли кредитные каникулы по ФЗ-106. Изменение срока по кредитным каникулам непосредственно от самого Райффайзенбанка невозможно.

На какой срок я могу оформить кредитные каникулы?

На срок от одного до шести месяцев — продолжительность отсрочки вы вправе выбирать сами.

Почему банк отказал в предоставлении кредитных каникул?

Здесь есть два варианта: либо уровень ваших доходов снизился менее чем на 30%, либо сумма вашего кредита превышает установленные лимиты.

Могу ли я оспорить решение банка?

Если вы не согласны с решением Райффайзенбанка, вы можете оставить жалобу на кредитную организацию на сайте ЦБ РФ.

По какой ставке будет рассчитан мой кредит на время кредитных каникул?

Кредиты рассчитываются по ⅔ от среднерыночной ставки ЦБ РФ.