Как получить большой кредит

Как получить большой кредит

Чтобы определиться с банком, в котором вы хотите взять кредит, посетите сайт каждого из них. Ознакомьтесь с тарифами и размером переплат для желаемой вами суммы и срока займа. Далее для получения любого кредитного продукта во всех финансовых организациях действует примерно один и тот же алгоритм действий.

1. Заполнение заявки. Можно обратиться в отделение лично или воспользоваться онлайн-банкингом. В заявлении в первую очередь необходимо указать Ф. И. О., мобильный телефон, паспортные данные, желаемый размер и срок займа. Облегчить процесс можно, авторизовавшись через портал Госуслуги — многие поля заполнятся автоматически. Далее необходимо указать свой уровень доходов, адрес регистрации и фактического проживания, место последнего трудоустройства, контактные лица, цель займа (потребительский, автокредит и т.д.).
2. Рассмотрение заявки. Обычно занимает 2-3 дня. О результатах чаще всего банк сообщает через СМС, после чего с потенциальным кредитополучателем связывается оператор и информирует о дальнейшем порядке заключения договора.
3. Личный визит в отделение. Необходим для того, чтобы принести оригиналы документов, в том числе подтверждающих ежемесячный доход.
4. Подписание договора и получение денег. Если после сдачи документов от кредитора пришло окончательное одобрение, остается только подписать договор. Сделать это в некоторых случаях можно, отправив код, полученный в СМС. Деньги, как правило, зачисляются на карту банка-кредитора, а также могут быть выданы наличными через кассу в отделении.

Обратите внимание, что может быть одобрена не вся сумма, указанная вами в заявке. Банк может посчитать, что уровень вашего дохода не позволяет обеспечить своевременное исполнение обязательств, и вместо отказа предложить меньший размер займа. Срок действия одобрения кредита составляет 30 дней. Во время этого месяца нет смысла обращаться в банк повторно — условия пересмотрены не будут. Лучше попытаться найти более интересное предложение в другом месте, а если выгоднее процентной ставки никто не предложит — вернуться и оформить кредит.

Требования к заемщику и необходимые документы

Стандартный набор требований к клиенту кредитной организации выглядит так:

• возраст от 18 до 65 лет (может варьироваться в зависимости от банка);
• регистрация в регионе пребывания кредитора;
• наличие официального трудоустройства на последнем месте работы не менее полугода;
• стаж за последние 5 лет не менее года.

Чтобы подтвердить свою личность и платежеспособность, потребуется предоставить некоторые документы:

• паспорт;
• трудовая книжка или другой документ, подтверждающий трудоустройство;
• СНИЛС;
• ИНН;
• справка формы 2-НДФЛ.

Последнюю справку предоставлять не обязательно если заявка оформляется через Госуслуги — достаточно предоставить сайту банка доступ к вашему профилю, а конкретно — к сведениям о ваших доходах.

Что имеет значение при рассмотрении заявки на кредит

Всем известно, что при принятии решения о выдаче займа кредитор поднимает историю клиента о его обращениях в финансовые организации. В бюро кредитных историй содержится информация о своевременности внесения платежей по прежним договорам, обо всех существующих задолженностях и принятых решениях по прошлым заявкам. Если раньше вы допускали просрочки, вам вряд ли будет одобрен крупный заем. Так же плохо, если ваша кредитная история совсем пустая — банку не на что ориентироваться при принятии решения, он не знает чего от вас ожидать.

Аналогично могут возникнуть проблемы и при низком уровне дохода или неофициальном доходе, который невозможно подтвердить документально.

Банки учитывают разные виды доходов, в том числе:

• зарплата с основного и дополнительного места работы;
• социальные выплаты;
• доходы от индивидуального предпринимательства;
• доходы от сдачи имущества в аренду;
• доходы от интеллектуальной собственности;
• вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

При небольшом размере кредита еще допустимо частичное подтверждение дохода, если речь идет о 0,5 млн рублей и выше — вряд ли банк устроит такая ситуация.

Необходимо также помнить о тех контактных лицах, которые вы указываете в заявке. Желательно оставлять номера близких родственников — супруга, родителей, детей и т. д. Заимодатель может позвонить им и уточнить, в каких отношениях вы находитесь, где работаете, сможете ли платить по договору и так далее. Аналогично банк может проверить и ваше место работы, которое вы указали в заявлении. Достаточно указать номер отдела кадров, сотрудник которого сможет подтвердить трудоустройство, а не самого руководителя организации.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Главный фактор, который оценивает банк при анализе потенциального клиента — возможность возврата кредита. Снизить риски для заимодателя и повысить свои шансы на одобрение заявки, возможно двумя способами — обеспечение залоговым имуществом или поручительство.

Если у вас есть квартира, дом или участок, то они могут служить гарантией возврата заемных средств. На период всего срока действия договора кредитования на недвижимость будет наложено обременение по правам. Продать или подарить его вы сможете только с согласия банка, никаких иных ограничений на использование имущества наложено не будет. Но в случае неисполнения вами обязательств по сделке объект залога может быть изъят и продан для обеспечения возврата средств банку.

Наличие поручителя или созаемщика по кредиту значительно увеличивает возможность положительного рассмотрения заявки. В таком случае у банка появляется еще одно физическое лицо, на которое возложена обязанность по возврату долга. Созаемщик отвечает по договору в той же мере, что и основной заемщик — его финансовая нагрузка увеличивается, все действия будут отражены в кредитной истории, а в случае неисполнения обязательств одного из них такая обязанность ложится на плечи другого. Поручитель же дает гарантию, что долг, так или иначе, будет выплачен, но начинает нести ответственность только в случае возникновения задолженности.

Стоит отметить, что поручительство и залог не только повышают шансы на одобрение заявки, но и могут значительно снизить процентную ставку по договору. Если долговая нагрузка на момент обращения высокая, получить новый крупный заем даже при таких обстоятельствах вряд ли получится. В такой ситуации можно воспользоваться рефинансированием — процедурой, которая объединяет несколько займов в один или вместо старого выдает новый заем, плюсом к которому идет свободная сумма, которую заемщик может потратить по своему усмотрению. Если не получается взять большой кредит, можно рассмотреть возможность обращения к кредитному брокеру, который поможет добиться одобрения заявки за определенную плату.