Как отменить заявку на кредит?

Можно ли отменить заявку на кредит?

Да, это возможно. Отмена заявки на кредит — это ваше законное право, предусмотренное законодательством Российской Федерации. Однако порядок действий и возможные последствия зависят от того, на каком этапе вы находитесь. Важно понимать, что отмена и досрочное погашение — это два разных процесса. Отмена — это когда вы отказываетесь от кредита до того, как он был выдан, а досрочное погашение — это возврат уже взятых денег.

Этапы рассмотрения заявки

Для удобства давайте разделим процесс на три ключевых этапа:

1. До одобрения заявки. Это самый простой и безопасный для вас этап. Заявка отправлена в банк, но решение по ней ещё не принято. Это значит, что вы можете отозвать её практически без каких-либо последствий. Банк не успел выдать вам деньги и не взял на себя обязательств.
2. После одобрения, но до подписания договора. Банк уже принял решение и готов выдать вам деньги. Вам пришло уведомление об одобрении, но вы ещё не подписали кредитный договор. На этом этапе у вас есть возможность официально отказаться от кредита. Банк не может заставить вас взять деньги.
3. После подписания договора. На этом этапе ситуация кардинально меняется. Как только вы подписали договор и получили деньги, вы стали заёмщиком. Отменить сделку уже нельзя, и это будет считаться досрочным погашением.

Важно помнить, что если вы передумали брать кредит, недостаточно просто не приходить в банк и не брать трубку. Вы должны официально уведомить кредитную организацию о своём решении. Это обезопасит вас от возможных недоразумений и поможет сохранить хорошую кредитную историю.

Отмена заявки до одобрения: быстрые и простые шаги

Если ваша заявка ещё находится на рассмотрении, её отмена — это самая простая и безопасная процедура. Обычно это происходит быстро и не требует большого количества усилий. Банк ещё не понёс никаких расходов, связанных с выдачей кредита, поэтому не будет создавать вам препятствий.

Способы отмены

Вы можете отменить заявку одним из следующих способов:

1. Звонок в банк. Это самый быстрый способ. Позвоните на горячую линию банка, назовите номер своей заявки и сообщите оператору о своём решении. Он зафиксирует ваш отказ. Не забудьте уточнить, как и когда вы сможете получить подтверждение отмены — например, по электронной почте.
2. Через мобильное приложение или личный кабинет. Многие современные банки позволяют отменить заявку прямо в приложении. Зайдите в раздел «Кредиты» или «Заявки» и найдите нужную кнопку. Это удобно, так как вам не придётся тратить время на звонки или визиты.
3. Визит в отделение банка. Если вам удобнее лично общаться с представителем банка, приходите в отделение. Там вам помогут заполнить заявление об отказе от кредита. Возьмите с собой паспорт и, если сохранился, номер заявки.
4. Электронная почта. Если вы подавали заявку онлайн, вы можете отправить официальное письмо на электронный адрес банка. Укажите в нём свои данные, номер заявки и чётко сформулируйте свой отказ.

Последствия

Отмена заявки до её одобрения не имеет никаких негативных последствий для вашей кредитной истории. Информация о том, что вы подавали заявку, может отображаться в вашей кредитной истории, но без какой-либо негативной пометки. Это не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Отмена после одобрения, но до получения денег

Ситуация, когда банк уже одобрил вашу заявку, но вы ещё не подписали кредитный договор и не получили деньги, тоже не представляет большой сложности. У вас есть право отказаться от кредита. Здесь важно не просто «забыть» о заявке, а уведомить банк об отказе.

Процедура отмены

Процесс отмены выглядит так:

1. Официальное уведомление банка. Сразу после того, как вы получили одобрение, но передумали, свяжитесь с банком. Это можно сделать по телефону, через личный кабинет или лично.
2. Оформление отказа. Скорее всего, вам придётся написать официальное заявление. В нём вы должны указать свои данные, номер заявки и дату одобрения, а также чётко сформулировать своё желание отказаться от кредита. Заявление пишется в свободной форме, но вы можете использовать следующий шаблон:
   «Заявление об отказе от получения потребительского кредита.
   Я, [ваше ФИО], паспортные данные: [серия, номер, кем и когда выдан], заявляю об отказе от получения потребительского кредита № [номер заявки], одобренного [дата одобрения]. Прошу аннулировать данную заявку и не производить выдачу денежных средств. Дата. Подпись.»
3. Сроки. По закону «О потребительском кредите (займе)» у заёмщика есть 14 дней с момента подписания договора, чтобы отказаться от него. В вашем случае, так как договор ещё не подписан, вы можете отказаться в любой момент.

Последствия

Информация об одобренной, но невыданной заявке останется в вашей кредитной истории. Банк зафиксирует, что вы отказались от кредита. Это не несёт негативных последствий. Более того, это может показать вашу финансовую осмотрительность и повысить доверие со стороны других кредитных организаций.

Что делать, если деньги уже получены?

Если вы уже подписали кредитный договор и получили деньги, вы не можете просто отменить заявку. В этом случае вариантом остается досрочное погашение. Это ваш законный способ «отказаться» от кредита, но уже после его получения.

Решение — досрочное погашение

Досрочное погашение может быть полным или частичным. В обоих случаях вы имеете право вернуть деньги банку без дополнительных штрафов или комиссий.

• Полное досрочное погашение. Если вы вносите всю сумму долга сразу, вы полностью закрываете кредит. При этом вы возвращаете банку только сумму основного долга и проценты, начисленные за тот период, когда деньги были у вас.
• Частичное досрочное погашение. В этом случае вы вносите сумму, превышающую ежемесячный платёж. Это позволяет уменьшить либо срок кредита, либо сумму ежемесячного платежа.

Сравнение отмены заявки и досрочного погашения

Критерий	Отмена заявки	Досрочное погашение
Этап	До получения денег	После получения денег
Результат	Заявка аннулируется	Кредит закрывается
Финансовые потери	Отсутствуют	Проценты за период пользования деньгами
Влияние на КИ	Информация о заявке остается, но без негатива	Информация о закрытом кредите улучшает КИ

Возможные проблемы и юридические аспекты

В редких случаях банки могут пытаться создать препятствия для отмены заявки или наложить на вас штрафы. Это незаконно.

Подводные камни

Будьте внимательны: некоторые недобросовестные кредитные организации могут включать в договор пункты о комиссии за рассмотрение заявки. Однако такие пункты оспариваются в суде и, как правило, признаются незаконными.

Закон о потребительском кредите

Ваши права защищает Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Статья 11 этого закона чётко устанавливает право заёмщика на досрочное погашение, а также на отказ от получения кредита.

«Клиент всегда имеет право на отказ от получения кредита, даже если заявка одобрена, — утверждает финансовый юрист Евгений Петров. — Банк не может отказать вам в этом праве, и если вы столкнулись с подобной ситуацией, нужно сразу обращаться в Центральный банк или Роспотребнадзор».

Заключение

Отмена заявки на кредит — это ваше законное право. Не стоит бояться этого шага. Главное — действовать грамотно и своевременно. Изучите этап, на котором находится ваша заявка, и следуйте нашим рекомендациям. Помните, что своевременное и официальное уведомление банка о вашем решении помогает избежать недоразумений и сохранить вашу кредитную историю в безупречном состоянии.