Как оплатить займ без комиссии?

Оплата без комиссии

Погашение микрозайма является обязательным условием договора между финансовой организацией и заемщиком. Своевременное и полное выполнение обязательств позволяет клиентам МФО избежать начисления дополнительных процентов, штрафов и пеней, а также сохранить положительную кредитную историю. Наряду с этим заемщик может выбрать наиболее удобный способ внесения денег. Поскольку многие МФО заинтересованы в привлечении клиентов, они разрабатывают разные способы погашения займов, в том числе без взимания дополнительной комиссии.

Когда нужно вносить платеж

Срок внесения очередного платежа по микрозайму строго регламентирован условиями заключенного договора. Каждое соглашение содержит точную дату или период, в течение которого денежные средства должны поступить на счет кредитора. Нарушение установленного графика погашения обязательств приводит к нежелательным последствиям для заемщика.

Так, просрочка платежа влечет за собой начисление штрафов и пеней, размер которых определяется внутренней политикой микрофинансовой организации и положениями договора. Это увеличивает общую сумму задолженности и создает дополнительную финансовую нагрузку на клиента. Вместе с этим МФО передают информацию о несвоевременном погашении долга в бюро кредитных историй. Это негативно отражается на рейтинге заемщика и затрудняет получение новых кредитов или займов в будущем. Поэтому соблюдайте дисциплину при внесении платежей и не допускайте просрочки.

Как лучше оплачивать: частями или сразу

Условия погашения микрозайма определяются договором. Некоторые организации предоставляют возможность досрочного возврата заемных средств как полностью, так и частями.

• Полное досрочное погашение долга для клиента выгодно тем, что сумма процентов пересчитывается только за фактический срок использования денег. Благодаря этому уменьшается общая переплата по займу.
• Частичное погашение задолженности до наступления срока может быть предусмотрено договором как право заемщика. Если вносить сумму, превышающую минимальный обязательный платеж, то удастся сократить размер основного долга. В результате уменьшается сумма, на которую начисляются проценты. Это тоже помогает снизить итоговую стоимость займа.

Возможность частичного или полного досрочного погашения уточняйте при заключении договора.

Как погасить микрозаймы

МФО предлагают пользователям несколько способов оплаты. С одной стороны, это повышает удобство для заемщиков. Соответственно, в будущем, если возникнет такая ситуация, они смогут повторно обратиться в ту же микрофинансовую организацию. С другой стороны, это выгодно для МФО, поскольку за счет многообразия способов погашения долга создаются условия для полного и быстрого возврата денег.

Каждая микрофинансовая организация публикует на своем официальном сайте полный перечень доступных способов погашения, указывая при этом возможные комиссии и сроки зачисления средств. В числе наиболее распространенных методов перечисления денег выделяются как традиционные, так и современные онлайн-инструменты.

Наличными в офисе МФО

Один из наиболее простых и часто предлагаемых способов погашения – внесение наличных непосредственно в кассу филиала микрофинансовой организации. Клиент передает деньги сотруднику компании и получает документ, подтверждающий факт оплаты. Такой подход исключает посредников, плюс заемщику не приходится платить дополнительную комиссию.

Заранее уточните адреса и график работы офисов МФО. Внесение наличных в кассу обычно предусматривает моментальное зачисление средств на счет займа, что исключает риск просрочки из-за задержек перевода.

Через терминал

Сети терминалов самообслуживания Элекснет, CyberPlat и другие широко распространены в нашей стране. Это популярный инструмент для внесения различных видов платежей. Чтобы погасить микрозайм через терминал, предстоит выполнить несколько простых действий:

1. Найти соответствующий раздел в меню устройства («Банковские услуги» или «Погашение кредитов/займов»).
2. Выбрать из предложенного списка микрофинансовую организацию.
3. Ввести данные для идентификации займа (это номер договора или номер телефона).
4. Внести необходимую сумму наличными в купюроприемник терминала (если предусмотрена комиссия, эта информация отразится на экране устройства).

После подтверждения операции терминал выдает чек, который следует сохранить до момента зачисления средств. Срок поступления денег на счет при использовании терминалов обычно составляет от нескольких минут до одного рабочего дня.

Информация о возможности погашения займа через конкретные терминалы и размере комиссии всегда доступна на сайте микрофинансовой организации. Некоторые МФО имеют партнерские соглашения с определенными сетями терминалов, позволяющие клиентам оплачивать займы без комиссии.

Онлайн банк

Системы онлайн-банкинга и мобильные приложения коммерческих банков предоставляют возможность совершать межбанковские переводы для погашения микрозаймов в различных МФО. Для проведения такого платежа необходимо иметь реквизиты микрофинансовой организации, которые обычно указаны в договоре займа или на официальном сайте.

В интерфейсе онлайн-банка следует выбрать опцию «Перевод организации» или «Платеж по реквизитам». Далее требуется ввести БИК банка получателя, номер счета МФО, ИНН, КПП и, в поле «Назначение платежа» указать номер договора займа и ФИО заемщика. Комиссия за межбанковский перевод устанавливается банком-отправителем и может различаться. Переводы внутри одного банка между счетами физического и юридического лица также могут облагаться комиссией.

Срок зачисления средств при использовании онлайн-банка обычно составляет от нескольких минут до трех рабочих дней, в зависимости от банка и времени совершения операции. Поэтому планировать такой платеж следует заранее, учитывая возможные задержки.

Перевод с электронного кошелька

Электронные кошельки ЮMoney, WebMoney также используются для погашения микрозаймов. Этот вариант удобен для тех, кто активно использует онлайн-платежи и имеет средства на счету e-кошелька. Перевод можно сделать, воспользовшись встроенными в сервис функциями оплаты услуг, или перечислив деньги напрямую на банковский счет МФО.

Комиссия за перевод устанавливается сервисом и зависит от выбранного МФО и способа перечисления. Обычно деньги на счет зачисляются в течение нескольких минут.

Подобный способ оплаты имеет некоторые особенности:

• нужно иметь достаточную сумму на балансе;
• далеко не все МФО представлены в каталоге услуг кошелька;
• иногда на переводы средств по реквизитам сервисы взимают комиссию.

Перед оплатой через электронный кошелек следует внимательно изучить тарифы и убедиться, что микрофинансовая организация принимает платежи таким способом.

Через сайт или приложение МФО

Один из самых быстрых и часто безкомиссионных способов погашения – использовать официальный сайт или мобильное приложении микрофинансовой организации. Большинство МФО заинтересованы в том, чтобы клиенты возвращали средства именно так, поэтому делают его максимально удобным и выгодным.

На сайте или в приложении заемщик авторизуется в личном кабинете, выбирает активный займ и переходит в раздел погашения. Для оплаты может быть предложено использовать банковской карту (VISA, MasterCard, МИР) или баланс электронного кошелька. Вводятся данные банковской карты (номер, срок действия, CVV-код) и подтверждается операция (например, через СМС-код от банка).

Преимущества погашения через сайт или приложение МФО:

• в большинстве случаев комиссия отсутствует;
• мгновенное зачисление средств;
• максимальная безопасность операции;
• параллельно можно изучить информацию о сумме погашения и графике платежей;
• можно сразу проверить поступление средств на счет.

Этот способ погашения рекомендуется большинством микрофинансовых организаций как самый безопасный. Информация о комиссии всегда указывается перед подтверждением платежа.

Какой способ погашения выгоднее

Микрофинансовые организации предлагают один или несколько вариантов внесения платежа без дополнительной платы. Чаще всего это погашение через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении МФО с использованием банковской карты, или внесение наличных в кассе офиса компании.

Другие способы могут предусматривать комиссию, размер которой устанавливается сторонней организацией (владельцем терминала, банком, сервисом e-кошелька).

Срок зачисления средств тоже немаловажен, поскольку моментальное поступление денег на счет снижает вероятность просрочки. Поэтому перед совершением каждого платежа следует внимательно изучить условия и комиссии, предусмотренные для разных каналов погашения.

Что делать, если погашение микрозайма в срок невозможно

Из-за непредвиденных финансовых трудностей у заемщиков иногда возникают ситуации, когда они не могут своевременно внести платеж по микрозайму. В таких случаях не рекомендуется игнорировать проблему. Правильнее всего заранее обратиться в микрофинансовую организацию.

Многие МФО готовы пойти навстречу клиентам, столкнувшимся с временными трудностями. Они предлагают варианты реструктуризации долга (меняется график платежей и пересматривается размер платежа) или продлевают срок займа (в этом случае нужно оплатить только начисленные проценты, а срок возврата основной суммы переносится).

При погашении микрозайма следует быть предельно осторожным. Всегда используйте только официальные каналы погашения, которые опубликованы на сайте микрофинансовой организации или в договоре. Остерегайтесь сторонних сайтов или сервисов, предлагающих «ускоренное» или «супервыгодное» погашение, поскольку они могут быть мошенническими. Перед подтверждением платежа внимательно проверяйте реквизиты получателя и сумму перевода. Сохраняйте все документы, подтверждающие оплату: чеки из терминалов, квитанции банковских переводов, скриншоты онлайн-операций. Они доказывают своевременное выполнение обязательств. После внесения платежа убедитесь, что средства зачислены на счет займа, для этого проверьте статус в личном кабинете или позвоните в техподдержку.