Как оформить потребительский кредит под низкий процент + список из 8 банков, выдающих выгодные займы

От чего зависит ставка по кредиту

Среди большого образования кредитных программ, предлагаемых банками, всегда можно выбрать с минимальной процентной ставкой. Она складывается с различных факторов:

• Текущего уровня инфляции на российском рынке. Чем выше обесценивание, тем выше ставки.
• Процентных ставок на межбанковские кредиты. Не все банки способны удовлетворить запросы пользователей, поэтому если им не хватает средств, они берут кредиты в более крупных финансовых учреждениях.
• Текущих расходов. Каждый клиент желает получить кредит под низкий процент, но нужно помнить, что в него включены деньги, идущие на содержание помещений и выплаты зарплаты сотрудникам.
• Прибыли. Цель банков — получить выгоду. В стоимость входит оплата расхода на оформление ссуды + процент прибыли.
• Статуса соискателя. Лояльным и зарплатным клиентам банки разрешают оформить кредит под низкий процент. На минимальную ставку могут рассчитывать заёмщики с внушительным  остатком или большими движениями по счету. Новичкам, лицам с испорченной репутацией на таких условиях деньги не выдают. Для них банк устанавливает максимальную ставку.
• Возраста заёмщика. По статистике финучреждений, самый рискованный возраст от 18 до 23 лет. Надёжными считают заёмщиков от 27 до 35 лет.

На заметку! Чтобы взять ссуду с минимальным процентом, лучше обращаться в банки, клиентом которого вы являетесь. Если есть время и желание, поэкспериментируйте — подайте заявки на кредит в 3 – 4 банка. При получении положительного решения выберите подходящий вариант.

Топ 7 банков, выдающих кредит под низкий процент

Мы подобрали 7 банков, предлагающие лучшие условия по кредитованию.

1. Выгодный кредит наличными по ставке от 7,9% выдаёт Хоум Кредит Банк. Его оформляют на строительство дома или ремонт квартиры без поручителей и обеспечения. Такая же ставка предусмотрена для пенсионеров. Ссуда доступна гражданам возрастом до 70 лет.
2. Промсвязьбанк выставил ставку — 9,9% (минимум) для работников предприятий ОПК и военнослужащих. Обратившись в ПСБ за ссудой, держатели банковских карт и госслужащие могут рассчитывать на финансирование по ставке от 10,4%.

Обратите внимание! ПСБ выдаёт деньги на рефинансирование других займов по ставке от 9,9%.

1. Ставку от 9,0% для заёмщиков установил Тинькофф. Он выдаёт займы наличными на любые цели по одному паспорту без справок о доходах, но под залог квартиры. Сумма финансирования — в пределах 15 млн. рублей, срок кредитования — до 15 лет. Клиенты, вовремя рассчитавшиеся с долгами, могут рассчитывать на перерасчёт процентов.
2. Благодаря программе «Лёгкий кредит», которую разработал Газпромбанк, клиенты могут получить деньги на любые цели. Ставки при этом рассчитывается индивидуально для каждого клиента и составляет не менее 9,8% годовых. До 3 млн. рублей организация выплачивает средства заёмщикам сроком до 84 месяцев.
3. До 4 000 000 рублей наличкой предлагает ОТП Банк. Сумма минимального вознаграждения составит 10,5% годовых, а срок кредитования — 7 лет (максимум). Особенность кредитной организации в быстроте принятия решения. На рассмотрение заявки уходит 3 минуты.
4. В УРАЛСИБ Банке минимальная ставка на кредит наличными составит 10,9%. Деньги финансовое учреждение выплачивает в российской валюте, а сумма займа не превышает 3 млн. рублей. Страхование жизни и здоровья при получении ссуды, является обязательным условием.
5. Кредит «На всё про всё» в Газэнергобанке можно получить под 9,9%. Без предоставления справки о зарплате ссуда выплачивается на срок до 36 месяцев. Если нужен более длительный срок, учреждение запрашивает справку о зарплате.

Получить кредит под низкий процент — вполне реально. Главное, чтобы заёмщик соответствовал требованиям и имел хорошую кредитную историю.

Как оформить потребительский кредит под более низкий процент

Потребительский кредит под более низкий процент получают клиенты, сотрудничество с которыми несёт минимальный риск. Для получения выгодного займа нужно проделать несколько шагов.

• Внимательно изучите условия финансирования. Часто банки предлагают низкую ставку, но в условия заложено обязательное оформление дополнительных услуг. Обращайте внимание на мелкий шрифт и сноски — там прячутся все «сюрпризы».
• Правильно рассчитайте кредитную нагрузку. Она не должна быть выше 50% (сюда входят все платежи по кредитам).
• Выберите на нашем сервисе подходящий вариант. Лучше, если это будет «ваш» банк.
• Для снижения ставки подтвердите платежеспособность, собрав нужные бумаги. Документы на недвижимость, справка о зарплате и даже последний штамп в загранпаспорте, свидетельствующий о пересечениях границы.
• Выделите время для посещения банка. Пообщайтесь с консультантами, задав необходимые вопросы.

Если КИ плохая, улучшьте её. Для этого возьмите 2 – 3 займа в МФО и вовремя верните.

Альтернативные варианты

Не получилось в банках взять кредит наличными под низкий процент? Воспользуйтесь следующими вариантами:

1. Микрофинансовые организации (МФО). Они установили самую низкую ставку — 1, 0% суточных. Новые клиенты могут рассчитывать на незначительную сумму — 15– 20 000 рублей. Постоянные — на максимальный размер микрокредита.
2. Кредитные карты. Если хотите купить товар, где можно рассчитаться картой — оформите её в банке. Например, Альфа-Банк предлагает карту с льготным периодом до 100 дней, что выгодно. Оформить кредитную карту можно в других финансовых организациях — Сбербанке, в банке Тинькофф, МТС, УБРиР и др.
3. Карты рассрочки. Альтернатива кредитной карточке — карта рассрочки. Заказывая пластик, будете покупать товар на выплату. Лучшее решение — банковский продукт  «Халва» (Совкомбанк).

В Англии в 16 веке царил необычный закон. Если должник не смог вовремя вернуть долг, человеку грозила тюремная камера. Но, по закону нельзя было арестовывать заёмщика в доме. Поэтому, чтобы избежать разбирательства, люди отсиживались в домах до тех пор, пока не рассчитывались с долгами.