Как найти кредитного донора

Кто такой кредитный донор

Кредитный донор — человек, который оформляет на свое имя банковский кредит и за вознаграждение передает деньги третьему лицу. При этом обязательства перед кредитором по факту выполняет человек, заказавший услуги кредитного донора. Такое третье лицо, которое обращается за услугами кредитного донора, имеет официальный термин и называется реципиентом.

Кредитный донор — всегда физическое лицо. Вне зависимости от того, работает он индивидуально или через компанию. Просто в первом случае договор займа будет подписан с донором, а во втором случае — с организацией, предоставляющей услугу. Но так или иначе клиентом банка всегда будет физическое лицо.

Законность кредитного донорства — вопрос спорный. С одной стороны, если заемщик берет нецелевой кредит, он вправе распоряжаться деньгами, как он хочет. То есть, фактически подобная деятельность не запрещена. Однако банк, заподозрив заемщика в передаче кредитных денег третьему лицу, может подать в прокуратуру прошение об уточнении траты кредитных средств (если заем был целевой). И если кредитор докажет, что кредитные средства были потрачены не по назначению, донор понесет административную или уголовную ответственность.

Кому требуются услуги кредитного донора

В первую очередь услуги кредитного донора направлены на тех людей, которые по тем или иным причинам не могут кредитоваться в банках и микрофинансовых организациях: из-за плохой кредитной истории, отсутствия работы или недостаточно высокого дохода.

Однако и кредитный донор — не гарантия того, что реципиент получит деньги. Хоть посредники и относятся к клиентам более лояльно, чем банки, с большой вероятностью в кредитовании будет отказано следующим категориям:

• людям, не являющимся гражданами Российской Федерации;
• людям, не имеющим внутреннего паспорта РФ;
• лицам с несколькими действующими просрочками и судебными разбирательствами;
• лицам, осужденным по тяжелым статьям уголовного кодекса РФ;
• людям, проживающим в регионах с низким социально-экономическим положением.

Где найти кредитного донора

Самым оптимальным вариантом будет поискать кредитного донора среди близких. Так вы сведете риск мошенничества практически к нулю. К тому же, доверие к вам среди вашего окружения будет выше.

Если возможности получить кредит через близких людей нет, вы можете подать объявления в соответствующие тематические сообщества в социальных сетях. Либо вы можете поискать организации, которые предлагают услуги кредитного донорства.

Как получить кредит через кредитного донора

Наиболее часто кредитные доноры работают с клиентами не напрямую, а через посредников — организации, в которых они работают. Поэтому процесс получения донорского кредита будет следующим:

• сначала клиент находит подходящую организацию и отправляет в нее заявку на получение денежных средств;
• далее заемщик проходит проверку на платежеспособность и на целесообразность сотрудничества;
• если клиент проходит проверку, дальнейшим шагом становится обсуждение условий договора и подписание договора;
• после подписания договора кредитный донор обращается в банк для получения кредита;
• из кредитных средств донор и организация оставляют часть средств для оплаты своих услуг (в среднем порядка 20-40%);
• далее организация заключает с клиентом договор займа, согласно которому реципиент обязуется ежемесячно вносить деньги в счет долга, и выдает ему оставшуюся сумму.

Риски и недостатки донорского кредита

В случае с донорским кредитом риски несут одновременно и сам донор, и реципиент:

1. Начнем с того, что донорский кредит не является законным способом кредитования. Поэтому, если банк заподозрит клиента в донорстве, он может подать прошение об уточнении траты кредитных средств, что грозит донору административной и уголовной ответственностью. Кроме этого, банк занесет клиента в условный черный список, что станет серьезной помехой для дальнейшего кредитования.
2. Второй риск донора заключается в том, что кредит он оформляет на свое имя. То есть, согласно договору, ответственность перед банком несет именно он. И в случае, если реципиент пропадет или откажется от выплаты задолженности, вносить платежи по кредиту придется донору.
3. Для клиента риск заключается в том, что подобная деятельность не регулируется со стороны государства. Поэтому эта сфера переполнена мошенниками, и найти действительно добросовестного донора проблематично.
4. Второй риск реципиента связан с тем, что практически невозможно доказать факт погашения долга. В случае с банком все проще — после каждого платежа заемщик получает чеки как доказательства оплаты кредита. Здесь же клиенту придется брать с донора расписку при каждом внесении средств.
5. Помимо всего перечисленного, донорский кредит плох тем, что переплата по нему будет существенно выше, чем по обычному кредиту и даже микрозайму. Кредитуясь в банке, вы обязаны оплатить тело долга, проценты и страховку, если она есть. В случае с кредитным донором дополнительно вам придется заплатить за услуги посредничества.
6. Как правило, кредитные доноры работают только с большими суммами, поэтому оформить кредит до 100 тысяч рублей таким образом практически невозможно.

Преимущества донорского кредита

Как ни странно, преимуществ у донорского кредита меньше, чем недостатков:

1. Поскольку клиентом банка является не сам заемщик, а кредитный донор, получить заем могут люди с даже самой негативной кредитной историей. При этом риск отказа в кредитовании практически нулевой.
2. Клиенту не требуется подтверждать перед банком свои платежеспособность. Это значит, что получить деньги смогут люди с низкими доходами или высокой долговой нагрузкой.

В завершение статьи дадим несколько советов, как не стать жертвой мошенников:

• никогда не переводите предоплату за услуги — кредитный донор и так получает оплату за свои услуги, оставляя себе часть средств с полученного для вас кредита, поэтому предоплата в этом случае является признаком мошенничества;
• при заключении договора прописывайте в нем ровно ту сумму, которую получил кредитный донор, также укажите процентную ставку и срок погашения долга так, как это указано в кредитном договоре с банком;
• при поиске организации для получения донорского кредита обращайте внимание на сайт компании, адрес офиса и контактные данные, отзывы клиентов.