Как избавиться от коллекторов?

Кто такие коллекторы и что они могут?

Простыми словами, коллекторы — это лица, обеспечивающие выплату задолженности. Обычно они работают только с банками и микрофинансовыми организациями. Намного реже — с физическими лицами.

Вести коллекторскую деятельность могут только юридические лица, включенные в специальный реестр. Ведет его служба судебных приставов. А потому найти список актуальных коллекторских агентств можно на сайте ФССП.

Задача коллекторов — убедить должника вернуть долг. Делать это они могут только законными способами, обозначенными в части 1 статьи 4 Федерального закона №230-ФЗ. В частности, они могут взаимодействовать непосредственно с самим должником посредством:

• телефонных разговоров или личных встреч;
• направления SMS и голосовых сообщений, писем на электронную почту и так далее;
• направления писем через почту России по месту жительства должника.

Согласно этому же Федеральному закону, коллекторы не имеют права применять к должнику и третьим лицам физическую силу, угрожать им, портить или уничтожать имущество. Также им нельзя оказывать психологическое воздействие на заемщика и пытаться связаться с ними со скрытых номеров.

Что запрещено делать коллекторам?

Мы уже выяснили, что могут делать коллекторы в рамках закона. Теперь поговорим о том, что им запрещено. Перечень противоправных действий определяют статьи 6 и 7 Федерального закона “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности”.

Итак, коллекторским агентствам запрещено:

• пытаться связаться с должником с 10 часов вечера до 8 часов утра в будние дни и с 8 часов вечера до 9 часов утра в выходные;
• звонить чаще двух раз и направлять сообщения чаще четырех раз в неделю;
• психологически воздействовать на должника и его близких;
• обращаться с заемщику, не называя свои фамилию, имя и отчество, должность и название коллекторского агентства;
• портить или уничтожать имущество должника и его близких;
• передавать данные о заемщике третьим лицам;
• вводить в заблуждение должника относительно суммы долга и сроков возврата;
• запугивать должника ложной информацией о возможности его преследования в административном или уголовном порядке.

Сейчас увидеть откровенно противоправные действия коллекторов практически невозможно — они не портят имущество должников, не оказывают физическое воздействие, как это было всего несколько лет назад. Но коллекторы по-прежнему пытаются давить на заемщиков психологически. Например, они могут сообщать о передаче дела в суд, о возбуждении уголовного дела, об увеличении суммы долга и так далее. Все эти действия незаконны.

Что делать в случае неправомерных действий коллекторов?

Теперь поговорим о том, что делать, если коллекторы позволяют себе лишнего. Если должник понимает, что действия агентства неправомерны и не вписываются в приведенные выше Федеральные законы, он может смело обращаться в вышестоящие органы.

Для того чтобы привлечь коллектора к ответственности, рекомендуем по телефону узнать у него следующую информацию: фамилию, имя, отчество и должность, на которой он работает, название коллекторского агентства, адрес компании, ИНН, ОГРН и так далее. Также рекомендуем не удалять сообщения с угрозами и по возможности записывать телефонные разговоры.

Итак, куда же обращаться в случае неправомерных действий со стороны коллектора:

• в Роспотребнадзор;
• в Центробанк;
• в Федеральную службу судебных приставов;
• в Национальное бюро кредитных историй.

Если коллектор все же угрожает физической расправой или порчей имущества, целесообразно обращаться сразу в полицию.

Можно ли просто не отвечать коллекторам?

Да, самый простой способ избавиться от коллекторов — не взаимодействовать с ними в принципе. Нет ни одного закона, который бы обязывал должника контактировать с подобными агентствами вне суда. Поэтому можно просто не брать трубку во время звонков.

Чтобы коллекторские агентства не беспокоили звонками, можно установить какое-нибудь простое приложение, которое сортирует спам и нежелательные звонки.

В случае попытки коллектора встретиться с заемщиком лично достаточно просто не открывать ему дверь. Если должник все же открыл — закрыть дверь без объяснения причин. Согласно статье 139 Уголовного кодекса, любая попытка незаконного проникновения в жилье наказываться штрафом, исправительными работами или арестом.

Как написать официальный отказ от взаимодействия с коллекторами?

У должника есть возможность официально отказаться от взаимодействия с коллекторским агентством. Есть два способа не контактировать с коллекторами:

• общаться с ними только через адвоката;
• написать отказ от звонков, сообщений и личных встреч.

В первом случае любое общение с коллекторами будет лежать на плечах адвоката. В частности, он будет получать голосовые и SMS-сообщения, электронные письма, звонки. Сам же должник будет получать только письма через Почту России.

Во втором случае будет запрещена любая попытка воздействия с должником. За исключением, опять же, писем, направленных через Почту России.

Для того чтобы официально отказаться от взаимодействия с коллекторами, нужно направить соответствующее заявление и банку, и коллектору. Сделать это нужно путем отправки заказного письма с уведомлением, путем личного обращения (вручение под расписку) или через нотариуса.

Направить такое обращение можно не ранее чем через четыре месяца после образования просроченной задолженности.

Как вести себя с коллекторами: 6 эффективных советов

В завершение статьи дадим несколько советов о том, как вести себя с коллекторами:

1. Не стоит давать слабину перед коллекторами — они должны быть уверены в том, что на должника невозможно воздействовать психологически.
2. Лучше заранее ознакомиться с тем, что могут делать коллекторы по закону. И в случае противоправных действий сразу обращаться с жалобами в соответствующие инстанции.
3. Лучше не игнорировать звонки полностью, а брать трубки и бросать их через несколько секунд — так звонок будет считаться совершившимся.
4. Рекомендуем сразу закрыть страницы в социальных сетях, чтобы у коллекторов не было возможности найти в них ваших друзей и близких.
5. Можно попробовать договориться с коллекторами на возврат только части суммы — возможно, оплатить долг через них будет выгоднее.
6. Если нет возможности погасить задолженность, лучше ждать обращения в суд — там судья может обязать выплачивать только тело долга без процентов или может предоставить рассрочку на выплаты.