Куда положить деньги, чтобы заработать

Инвестирование: что это

Инвестирование подразумевает под собой такое вложение средств, которое позволяет сохранить и приумножить капиталы. То есть — заработать. Самым простым и самым наглядным способом инвестирования является открытие банковского вклада. Еще один пример — покупка акций компании.

Чтобы более точно представить, что же такое инвестиции, поговорим об их классификации. Первый признак, по которому их классифицируют — объекты инвестирования:

• реальные, например, покупка недвижимости или земельного участка;
• финансовые — покупка валюты, ценных бумаг и финансовых инструментов.

По срокам вложения инвестиции делят на:

• среднесрочные — инвестиции сроком до 5 лет;
• долгосрочные — сроком от 5 лет.

По стратегии:

• активные — когда инвестор самостоятельно управляет капиталом;
• пассивные — например, покупка ценных бумаг, когда инвестор практически не прилагает усилия для получения прибыли.

По уровню риска:

• агрессивные — инвестирование без гарантий по получению доходов и даже по сохранению ресурсов (например, акции);
• консервативные — когда большая часть инвестиций наименее рискованная (например, депозиты);
• умеренные — при такой стратегии инвестирования консервативные и агрессивные инструменты распределяются поровну.

По участию инвестора:

• прямые — когда инвестор сам вкладывается в инвестиции;
• косвенные — когда в инвестиции вкладываются через брокеров.

10 способов заработать на инвестировании

Способов инвестирования много. Среди них и низкорисковые (открытие банковских вкладов, покупка драгоценных металлов, аренда недвижимости), и высокорисковые (покупка акций, игра на разнице в цене валют и т.д.). Поэтому расскажем о 10 вариантах вложения денег и вместе разберемся в их преимуществах и недостатках.

Банковские вклады

Депозиты — это один из самых популярных способов инвестирования в России. Хоть он наиболее низкодоходный, люди предпочитают хранить деньги на банковских вкладах, поскольку риск потерять имеющиеся капиталы сводится к нулю. И поскольку процент у депозитов как у способа инвестирования ниже всего — около 3-4% годовых, в основном вкладчики используют счета в качестве копилки, куда они складывают деньги на определенную цель (например, на покупку машины или для создания подушки безопасности).

Преимущества инвестирования:

• очень низкий риск потерять деньги;
• простота оформления вкладов;
• доступность;
• возможность открыть депозит даже с минимальной суммой — от 1 тысячи рублей;
• гарантированный доход;
• государственное страхование.

Недостатки:

• очень низкий процент доходности — не выше 6% годовых;
• в случае ликвидации банка под государственное страхование попадают лишь 1,4 млн рублей.

Акции

Акции — это такой инструмент инвестирования, который доступен и богатым людям, и тем, чей стартовый капитал составляет всего 1 тысячу рублей. Заработать на акциях можно двумя способами: получая дивиденды от акционерного общества и играя на бирже на разнице в цене при покупке и продаже. Такой способ инвестирования высокорисковый, но доход по нему может составлять порядка 20% годовых.

Мы не советуем начинающим инвесторам самим анализировать доходность компаний на рынке и покупать их акции, поскольку это требует достаточных знаний и навыков, которых у новичков чаще нет. Лучше выбрать более безопасный вариант инвестирования — вложить деньги в индексные фонды или в паевой инвестиционный фонд (чуть ниже мы рассмотрим оба варианта).

Преимущества:

• высокая доходность;
• возможность начать инвестировать, имея в кармане 1 тысячу рублей;
• возможность пассивного заработка;
• отсутствие ограничений по сумме вложений.

Недостатки:

• высокорисковость этого способа инвестирования;
• нет гарантий по получению дохода;
• не подходит для новичков, поскольку требует серьезных знаний;
• не все акционерные общества не выплачивают дивиденды.

Облигации

Облигации — более безопасный способ инвестирования. Его суть состоит в том, что инвестор выступает в качестве кредитора и как бы занимает деньги компании на определенный срок и под определенный процент. Компания обязуется в оговоренную дату вернуть номинал облигации. Такой способ подойдет начинающим инвесторам, поскольку риск не получить купонные выплаты (проценты за пользование деньгами) низок.

Преимущества:

• риск не получить свои деньги не высокий;
• подходит для формирования пассивного дохода;
• возможность составить портфель с учетом его доходности;
• есть возможность оформить налоговый вычет, покупая облигации через индивидуальный инвестиционный счет.

Недостатки:

• низкая доходность — порядка 6-7% годовых;
• в случае с высокодоходными облигациями высокий риск дефолта;
• требуются знания, чтобы составить надежный портфель.

Недвижимость

Еще один популярный и относительно доступный способ инвестирования — недвижимость. Существуют всего 3 способа заработать на ней деньги: покупка квартиры на этапе котлована и продажа ее после полной сдачи дома, аренда жилой и коммерческой недвижимости, покупка акций фондов REIT.

Первые способы подойдут для тех, у кого уже есть достаточно денег для того чтобы купить жилье, поскольку заработать на недвижимости, покупая ее в ипотеку, вряд ли получится. Но и в таком случае стоит учитывать факторы, которые могут повлиять на доходность инвестиции:

1. Расположение недвижимости относительно других объектов города.
2. Шаговую доступность транспорта.
3. Развитость инфраструктуры.
4. Благоустроенность микрорайона.
5. Состояние площади и т.д.

Все намного проще с REIT — крупными инвестиционными фондами недвижимости. Их суть заключается в том, что в одном месте собираются деньги сотен и даже тысяч вкладчиков и направляются на развитие объектов недвижимости. Тогда инвесторы могут зарабатывать двумя способами: за счет роста котировок и за счет получения дивидендов.

Преимущества:

• возможность получения пассивного дохода;
• возможность получения высокого дохода;
• небольшой риск обесценивания недвижимости.

Недостатки:

• необходимость большого стартового капитала для покупки недвижимости;
• доходность инвестиции зависит от различных факторов, поэтому есть большой риск ее снижения;
• существует риск потери денег при ликвидации объекта.

Драгоценные металлы

Поскольку стоимость драгоценных металлов растет и будет расти, такой способ инвестирования подходит для сохранения уже имеющихся капиталов и их приумножения. Существуют 4 способа вложения денег в драгоценные металлы:

1. Непосредственно покупка самих слитков. Но выбирать его мы не советуем, поскольку, во-первых, вам придется задуматься о месте для их хранения. А во-вторых, у вас могут возникнуть проблемы при дальнейшей их продаже. К тому же, при покупке слитков покупателю потребуется оплатить НДС, который составляет 20%.
2. Покупка монет из драгоценных металлов. Их ликвидность низкая, поэтому заработать на них так же не получится.
3. Открытие обезличенного металлического счета. Вкладывая деньги туда, вы как бы виртуально покупаете драгметаллы. То есть на вашем счету хранится сумма, эквивалентная стоимости драгоценного металла. Преимущество такого способа состоит в возможности пополнения и снятия денег в любой удобный для вас момент. Недостаток — в том, что ОМС не попадают под государственное страхование, потому при отзыве лицензии у банка вы рискуете потерять капиталы.
4. Покупка индексного фонда на золото. Среди всех представленных вариантов этот — самый доходный.

Преимущества:

• низкий риск потерять деньги даже в условии кризисов;
• возможность начать инвестирование с небольшого стартового капитала.

Недостатки:

• низкая доходность;
• необходимость уплаты налога в случае покупки слитков;
• низкая ликвидность монет из драгметалла;
• отсутствие страхования вклада при открытии обезличенного металлического счета.

Валюта

Еще один популярный способ инвестирования — валюта. Существуют несколько вариантов вложиться:

1. Покупка валюты. Этот способ не самый радужный, поскольку евро и доллары так же обесцениваются со временем, как и рубли, только намного медленнее.
2. Валютные вклады. Отрывать их в России невыгодно — банки предлагают вкладчикам условия еще более худшие, чем в случае с рублевыми депозитами. Чаще процентная ставка не превышает 0,1% в год, в редких случаях она может составлять 0,3% годовых.
3. Покупка еврооблигаций. Работают они по тому же принципу, что и обычные облигации — инвестор получает доход в виде купонов (процентов). Этот способ вряд ли доступен для большинства инвестирующих, поскольку стартовый капитал составляет 100 тысяч долларов.
4. Покупка акций иностранных компаний.
5. Валютные биржевые индексные фонды.
6. Покупка и продажа валюты на Форексе.

Преимущества:

• в большинстве случаев не требуется большой стартовый капитал;
• защита денег от обесценивания рубля.

Недостатки:

• инфляция валюты;
• практически нулевая доходность валютных вкладов;
• требуется высокий стартовый капитал в случае с покупкой еврооблигаций;
• высокорисковость отдельных инструментов.

ПИФы

Паевой инвестиционный фонд по-другому называется фондом коллективных инвестиций. То есть его суть заключается в том, что сотни или даже тысячи пайщиков вкладывают деньги в капитал фонда, который инвестирует в различные активы, приумножая капиталы инвесторов. Все сделки осуществляет управляющая компания, а потому эффективность паевого инвестиционного фонда будет полностью зависеть от профессионализма управляющего.

Преимущества:

• не требуется большой стартовый капитал;
• деятельность управляющих компаний регулируется Центробанком России;
• от инвестора не требуется особых знаний, поскольку все сделки проводит управляющий;
• низкий риск потери денег за счет диверсификации.

Недостатки:

• доходы инвестора зависят исключительно от профессионализма управляющего;
• управляющая компания вправе самостоятельно менять состав портфеля инвестора;
• высокая стоимость услуг УК.

МФО

Микрофинансовые организации — это не только место, где можно получить заем под максимально высокий процент, но и место, где можно приумножить свободные деньги. Доходность этого типа инвестирования выше предыдущих — около 20% в год. Но и рисковость у такого вложения денег большая. Как минимум потому, что неопытный инвестор может нарваться на недобросовестную микрофинансовую компанию и остаться ни с чем. Поэтому перед тем как вкладываться, рекомендуем проверить МФК на наличие лицензии Центробанка.

Преимущества:

• высокая доходность;
• простота инвестирования.

Недостатки:

• невозможность досрочно снять деньги со счета;
• требуется большой стартовый капитал;
• в случае отзыва лицензии у МФК шанс вернуть деньги практически нулевой.

Индексные фонды

Индексный фонд представляет собой портфель, в котором собраны все возможные акции. То есть приобретая акцию индексного фонда инвестор получает доли во всех акциях, находящихся в распоряжении ETF.

Преимущества:

• низкий риск потери денег за счет широкой диверсификации;
• риск потерять свои капиталы нулевой;
• есть возможность начать инвестировать с небольшого стартового капитала;
• не требуется особых знаний и навыков;
• высокая ликвидность.

Недостатки:

• управление фондом платное;
• нет гарантии получения доходности;
• все полученные дивиденды не поступают на счет инвестора, а реинвестируются.

• Структурные продукты

  Структурный продукт в инвестировании — это комбинация финансовых инструментов. Его цель — равномерно распределить деньги инвестора относительно доходности и риска. Составить структурный продукт можно самостоятельно либо воспользоваться уже готовыми решениями от банков или брокеров.

  Плюсы:

  • низкий риск потери всех капиталов;
  • высокая доходность при правильной покупке инструментов;
  • не нужно самостоятельно выбирать и покупать активы.

  Недостатки:

  • отсутствие страхование;
  • требуется большой стартовый капитал;
  • невозможность досрочного расторжения договора;
  • инвестор получит только те деньги, которые указаны в договоре, даже если доходность актива выше, то есть прибыль фиксированная.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Практически все начинающие инвесторы совершают одни и те же ошибки. Причина этому — излишняя самоуверенность и нежелание расширять знания. Поэтому ознакомьтесь с наиболее частыми ошибками, чтобы не допускать их в своем опыте:

1. Пренебрежение обучением. Многие новички самоуверенно считают, что их знаний достаточно, чтобы инвестировать, и не желают разбираться в теме. На деле же их уровень не дотягивает даже для простых видов вложения денег. Невозможно просчитать доходность, риски и подобрать инструменты, не прилагая усилия для обучения. Поэтому перед стартом инвестирования потратьте несколько месяцев для изучения теории, так вы в какой-то степени обезопасите себя от ошибок.
2. Привычка полагаться только на инвестирование. Перед тем как начинать вкладывать деньги, обеспечьте себе подушку безопасности. Вы будете финансово защищены в случае форс-мажорной ситуации.
3. Не иметь цели. Без нее нет и четкого плана. Поэтому перед началом заработка пропишите каждую цель в деталях. Это поможет вам в будущем.
4. Инвестирование всего в одну сферу. Все самые успешные инвесторы не выбирают какой-то конкретный вид заработка — все их активы распределены по нескольким сферам (например, в равных долях в недвижимость, в бизнес и в ценные бумаги). Это помогает им минимизировать риски.

Куда не стоит вкладываться в 2022 году

Далеко не все виды инвестирования являются удачными. Существуют и такие способы, которые практически гарантированно “обанкротят” инвестора. Например, частное кредитование. Здесь речь о случаях, когда физические лица кредитуются не у финансовых организаций, а у таких же физических лиц. Чаще такое кредитование требуется тогда, когда банки отказывают заемщику по причине плохой кредитной истории или наличия судебных разбирательств. Поэтому вполне ожидаемо, что возврат у таких займов минимальный.

Еще один ненадежный способ вложения денег — ставки. При высокой доходности он имеет такую же высокую рисковость, поэтому вероятность остаться ни с чем гораздо выше, чем у всех возможных вариантов.

Криптовалюта. Сам способ может быть высокодоходным. Но из-за того, что биткоин не имеет материальной поддержки, его стоимость непредсказуемо скачет и вверх, и вниз.

2021 год — идеальное время для того, чтобы стать инвестором. Причем не играет роли, есть ли у вас большой стартовый капитал. Чтобы получать процент в будущем, сейчас достаточно самой незначительной суммы — можно начать инвестировать с 1000 рублей. Главное при инвестировании — тщательно изучить тему. В частности тот способ вложения, который наиболее вам подходит. И важно помнить о том, что для получения дохода нужно время — ни один низкорисковый способ инвестирования не гарантирует быструю прибыль.