
Куда положить деньги, чтобы заработать
Инвестирование подразумевает под собой такое вложение средств, которое позволяет сохранить и приумножить капиталы. То есть — заработать. Самым простым и самым наглядным способом инвестирования является открытие банковского вклада. Еще один пример — покупка акций компании.
Содержание
Инвестирование: что это
Инвестирование подразумевает под собой такое вложение средств, которое позволяет сохранить и приумножить капиталы. То есть — заработать. Самым простым и самым наглядным способом инвестирования является открытие банковского вклада. Еще один пример — покупка акций компании.
Чтобы более точно представить, что же такое инвестиции, поговорим об их классификации. Первый признак, по которому их классифицируют — объекты инвестирования:
- реальные, например, покупка недвижимости или земельного участка;
- финансовые — покупка валюты, ценных бумаг и финансовых инструментов.
По срокам вложения инвестиции делят на:
- среднесрочные — инвестиции сроком до 5 лет;
- долгосрочные — сроком от 5 лет.
По стратегии:
- активные — когда инвестор самостоятельно управляет капиталом;
- пассивные — например, покупка ценных бумаг, когда инвестор практически не прилагает усилия для получения прибыли.
По уровню риска:
- агрессивные — инвестирование без гарантий по получению доходов и даже по сохранению ресурсов (например, акции);
- консервативные — когда большая часть инвестиций наименее рискованная (например, депозиты);
- умеренные — при такой стратегии инвестирования консервативные и агрессивные инструменты распределяются поровну.
По участию инвестора:
- прямые — когда инвестор сам вкладывается в инвестиции;
- косвенные — когда в инвестиции вкладываются через брокеров.
10 способов заработать на инвестировании
Способов инвестирования много. Среди них и низкорисковые (открытие банковских вкладов, покупка драгоценных металлов, аренда недвижимости), и высокорисковые (покупка акций, игра на разнице в цене валют и т.д.). Поэтому расскажем о 10 вариантах вложения денег и вместе разберемся в их преимуществах и недостатках.
Банковские вклады
Депозиты — это один из самых популярных способов инвестирования в России. Хоть он наиболее низкодоходный, люди предпочитают хранить деньги на банковских вкладах, поскольку риск потерять имеющиеся капиталы сводится к нулю. И поскольку процент у депозитов как у способа инвестирования ниже всего — около 3-4% годовых, в основном вкладчики используют счета в качестве копилки, куда они складывают деньги на определенную цель (например, на покупку машины или для создания подушки безопасности).
Преимущества инвестирования:
- очень низкий риск потерять деньги;
- простота оформления вкладов;
- доступность;
- возможность открыть депозит даже с минимальной суммой — от 1 тысячи рублей;
- гарантированный доход;
- государственное страхование.
Недостатки:
- очень низкий процент доходности — не выше 6% годовых;
- в случае ликвидации банка под государственное страхование попадают лишь 1,4 млн рублей.
Акции
Акции — это такой инструмент инвестирования, который доступен и богатым людям, и тем, чей стартовый капитал составляет всего 1 тысячу рублей. Заработать на акциях можно двумя способами: получая дивиденды от акционерного общества и играя на бирже на разнице в цене при покупке и продаже. Такой способ инвестирования высокорисковый, но доход по нему может составлять порядка 20% годовых.
Мы не советуем начинающим инвесторам самим анализировать доходность компаний на рынке и покупать их акции, поскольку это требует достаточных знаний и навыков, которых у новичков чаще нет. Лучше выбрать более безопасный вариант инвестирования — вложить деньги в индексные фонды или в паевой инвестиционный фонд (чуть ниже мы рассмотрим оба варианта).
Преимущества:
- высокая доходность;
- возможность начать инвестировать, имея в кармане 1 тысячу рублей;
- возможность пассивного заработка;
- отсутствие ограничений по сумме вложений.
Недостатки:
- высокорисковость этого способа инвестирования;
- нет гарантий по получению дохода;
- не подходит для новичков, поскольку требует серьезных знаний;
- не все акционерные общества не выплачивают дивиденды.
Облигации
Облигации — более безопасный способ инвестирования. Его суть состоит в том, что инвестор выступает в качестве кредитора и как бы занимает деньги компании на определенный срок и под определенный процент. Компания обязуется в оговоренную дату вернуть номинал облигации. Такой способ подойдет начинающим инвесторам, поскольку риск не получить купонные выплаты (проценты за пользование деньгами) низок.
Преимущества:
- риск не получить свои деньги не высокий;
- подходит для формирования пассивного дохода;
- возможность составить портфель с учетом его доходности;
- есть возможность оформить налоговый вычет, покупая облигации через индивидуальный инвестиционный счет.
Недостатки:
- низкая доходность — порядка 6-7% годовых;
- в случае с высокодоходными облигациями высокий риск дефолта;
- требуются знания, чтобы составить надежный портфель.
Недвижимость
Еще один популярный и относительно доступный способ инвестирования — недвижимость. Существуют всего 3 способа заработать на ней деньги: покупка квартиры на этапе котлована и продажа ее после полной сдачи дома, аренда жилой и коммерческой недвижимости, покупка акций фондов REIT.
Первые способы подойдут для тех, у кого уже есть достаточно денег для того чтобы купить жилье, поскольку заработать на недвижимости, покупая ее в ипотеку, вряд ли получится. Но и в таком случае стоит учитывать факторы, которые могут повлиять на доходность инвестиции:
- Расположение недвижимости относительно других объектов города.
- Шаговую доступность транспорта.
- Развитость инфраструктуры.
- Благоустроенность микрорайона.
- Состояние площади и т.д.
Все намного проще с REIT — крупными инвестиционными фондами недвижимости. Их суть заключается в том, что в одном месте собираются деньги сотен и даже тысяч вкладчиков и направляются на развитие объектов недвижимости. Тогда инвесторы могут зарабатывать двумя способами: за счет роста котировок и за счет получения дивидендов.
Преимущества:
- возможность получения пассивного дохода;
- возможность получения высокого дохода;
- небольшой риск обесценивания недвижимости.
Недостатки:
- необходимость большого стартового капитала для покупки недвижимости;
- доходность инвестиции зависит от различных факторов, поэтому есть большой риск ее снижения;
- существует риск потери денег при ликвидации объекта.
Драгоценные металлы
Поскольку стоимость драгоценных металлов растет и будет расти, такой способ инвестирования подходит для сохранения уже имеющихся капиталов и их приумножения. Существуют 4 способа вложения денег в драгоценные металлы:
- Непосредственно покупка самих слитков. Но выбирать его мы не советуем, поскольку, во-первых, вам придется задуматься о месте для их хранения. А во-вторых, у вас могут возникнуть проблемы при дальнейшей их продаже. К тому же, при покупке слитков покупателю потребуется оплатить НДС, который составляет 20%.
- Покупка монет из драгоценных металлов. Их ликвидность низкая, поэтому заработать на них так же не получится.
- Открытие обезличенного металлического счета. Вкладывая деньги туда, вы как бы виртуально покупаете драгметаллы. То есть на вашем счету хранится сумма, эквивалентная стоимости драгоценного металла. Преимущество такого способа состоит в возможности пополнения и снятия денег в любой удобный для вас момент. Недостаток — в том, что ОМС не попадают под государственное страхование, потому при отзыве лицензии у банка вы рискуете потерять капиталы.
- Покупка индексного фонда на золото. Среди всех представленных вариантов этот — самый доходный.
Преимущества:
- низкий риск потерять деньги даже в условии кризисов;
- возможность начать инвестирование с небольшого стартового капитала.
Недостатки:
- низкая доходность;
- необходимость уплаты налога в случае покупки слитков;
- низкая ликвидность монет из драгметалла;
- отсутствие страхования вклада при открытии обезличенного металлического счета.
Валюта
Еще один популярный способ инвестирования — валюта. Существуют несколько вариантов вложиться:
- Покупка валюты. Этот способ не самый радужный, поскольку евро и доллары так же обесцениваются со временем, как и рубли, только намного медленнее.
- Валютные вклады. Отрывать их в России невыгодно — банки предлагают вкладчикам условия еще более худшие, чем в случае с рублевыми депозитами. Чаще процентная ставка не превышает 0,1% в год, в редких случаях она может составлять 0,3% годовых.
- Покупка еврооблигаций. Работают они по тому же принципу, что и обычные облигации — инвестор получает доход в виде купонов (процентов). Этот способ вряд ли доступен для большинства инвестирующих, поскольку стартовый капитал составляет 100 тысяч долларов.
- Покупка акций иностранных компаний.
- Валютные биржевые индексные фонды.
- Покупка и продажа валюты на Форексе.
Преимущества:
- в большинстве случаев не требуется большой стартовый капитал;
- защита денег от обесценивания рубля.
Недостатки:
- инфляция валюты;
- практически нулевая доходность валютных вкладов;
- требуется высокий стартовый капитал в случае с покупкой еврооблигаций;
- высокорисковость отдельных инструментов.
ПИФы
Паевой инвестиционный фонд по-другому называется фондом коллективных инвестиций. То есть его суть заключается в том, что сотни или даже тысячи пайщиков вкладывают деньги в капитал фонда, который инвестирует в различные активы, приумножая капиталы инвесторов. Все сделки осуществляет управляющая компания, а потому эффективность паевого инвестиционного фонда будет полностью зависеть от профессионализма управляющего.
Преимущества:
- не требуется большой стартовый капитал;
- деятельность управляющих компаний регулируется Центробанком России;
- от инвестора не требуется особых знаний, поскольку все сделки проводит управляющий;
- низкий риск потери денег за счет диверсификации.
Недостатки:
- доходы инвестора зависят исключительно от профессионализма управляющего;
- управляющая компания вправе самостоятельно менять состав портфеля инвестора;
- высокая стоимость услуг УК.
МФО
Микрофинансовые организации — это не только место, где можно получить заем под максимально высокий процент, но и место, где можно приумножить свободные деньги. Доходность этого типа инвестирования выше предыдущих — около 20% в год. Но и рисковость у такого вложения денег большая. Как минимум потому, что неопытный инвестор может нарваться на недобросовестную микрофинансовую компанию и остаться ни с чем. Поэтому перед тем как вкладываться, рекомендуем проверить МФК на наличие лицензии Центробанка.
Преимущества:
- высокая доходность;
- простота инвестирования.
Недостатки:
- невозможность досрочно снять деньги со счета;
- требуется большой стартовый капитал;
- в случае отзыва лицензии у МФК шанс вернуть деньги практически нулевой.
Индексные фонды
Индексный фонд представляет собой портфель, в котором собраны все возможные акции. То есть приобретая акцию индексного фонда инвестор получает доли во всех акциях, находящихся в распоряжении ETF.
Преимущества:
- низкий риск потери денег за счет широкой диверсификации;
- риск потерять свои капиталы нулевой;
- есть возможность начать инвестировать с небольшого стартового капитала;
- не требуется особых знаний и навыков;
- высокая ликвидность.
Недостатки:
- управление фондом платное;
- нет гарантии получения доходности;
- все полученные дивиденды не поступают на счет инвестора, а реинвестируются.
-
Структурные продукты
Структурный продукт в инвестировании — это комбинация финансовых инструментов. Его цель — равномерно распределить деньги инвестора относительно доходности и риска. Составить структурный продукт можно самостоятельно либо воспользоваться уже готовыми решениями от банков или брокеров.
Плюсы:
- низкий риск потери всех капиталов;
- высокая доходность при правильной покупке инструментов;
- не нужно самостоятельно выбирать и покупать активы.
Недостатки:
- отсутствие страхование;
- требуется большой стартовый капитал;
- невозможность досрочного расторжения договора;
- инвестор получит только те деньги, которые указаны в договоре, даже если доходность актива выше, то есть прибыль фиксированная.
Частые ошибки начинающих инвесторов
Практически все начинающие инвесторы совершают одни и те же ошибки. Причина этому — излишняя самоуверенность и нежелание расширять знания. Поэтому ознакомьтесь с наиболее частыми ошибками, чтобы не допускать их в своем опыте:
- Пренебрежение обучением. Многие новички самоуверенно считают, что их знаний достаточно, чтобы инвестировать, и не желают разбираться в теме. На деле же их уровень не дотягивает даже для простых видов вложения денег. Невозможно просчитать доходность, риски и подобрать инструменты, не прилагая усилия для обучения. Поэтому перед стартом инвестирования потратьте несколько месяцев для изучения теории, так вы в какой-то степени обезопасите себя от ошибок.
- Привычка полагаться только на инвестирование. Перед тем как начинать вкладывать деньги, обеспечьте себе подушку безопасности. Вы будете финансово защищены в случае форс-мажорной ситуации.
- Не иметь цели. Без нее нет и четкого плана. Поэтому перед началом заработка пропишите каждую цель в деталях. Это поможет вам в будущем.
- Инвестирование всего в одну сферу. Все самые успешные инвесторы не выбирают какой-то конкретный вид заработка — все их активы распределены по нескольким сферам (например, в равных долях в недвижимость, в бизнес и в ценные бумаги). Это помогает им минимизировать риски.
Куда не стоит вкладываться в 2022 году
Далеко не все виды инвестирования являются удачными. Существуют и такие способы, которые практически гарантированно “обанкротят” инвестора. Например, частное кредитование. Здесь речь о случаях, когда физические лица кредитуются не у финансовых организаций, а у таких же физических лиц. Чаще такое кредитование требуется тогда, когда банки отказывают заемщику по причине плохой кредитной истории или наличия судебных разбирательств. Поэтому вполне ожидаемо, что возврат у таких займов минимальный.
Еще один ненадежный способ вложения денег — ставки. При высокой доходности он имеет такую же высокую рисковость, поэтому вероятность остаться ни с чем гораздо выше, чем у всех возможных вариантов.
Криптовалюта. Сам способ может быть высокодоходным. Но из-за того, что биткоин не имеет материальной поддержки, его стоимость непредсказуемо скачет и вверх, и вниз.
2021 год — идеальное время для того, чтобы стать инвестором. Причем не играет роли, есть ли у вас большой стартовый капитал. Чтобы получать процент в будущем, сейчас достаточно самой незначительной суммы — можно начать инвестировать с 1000 рублей. Главное при инвестировании — тщательно изучить тему. В частности тот способ вложения, который наиболее вам подходит. И важно помнить о том, что для получения дохода нужно время — ни один низкорисковый способ инвестирования не гарантирует быструю прибыль.
Срок кредита до 7 лет
От 15.9 %
Лимит - до 7000000 ₽
Минимум - от 30000 ₽

Срок займа до 30 дней
От 1 %
Сумма - до 30000 ₽
Кредитная история - Любая
Снятие без % до 500000 ₽
До 7 %
Тип кешбэка - Бонусы/Баллы
Кешбэк - до 20%
Другие записи