Что такое депозитный счет

Что такое депозитный счет и чем он отличается от обычного вклада

Депозитный счет — это банковская услуга, доступная для физических и юридических лиц. Если говорить простыми словами, клиент приносит в банк активы, для размещения их на счету, а организация выплачивает ему проценты. Когда мы говорим о депозитных счетах, чаще имеем в виду денежные вклады. На самом деле на депозите, помимо денег, можно размещать ценные бумаги и драгоценные металлы.

Основная причина открытия депозитов — получение прибыли с начисления процентов. Однако депозитные счета считаются самым невыгодным способом инвестирования, поскольку средняя процентная ставка по ним составляет порядка 5%, чего с учетом ежегодной инфляции критически мало для того, чтобы зарабатывать на вложенных активах. Поэтому фактически депозиты необходимы для сохранения текущих средств.

Виды депозитных счетов

Банками разработано несколько программ депозитов зависимо от потребностей. Так, их делят на виды по следующим характеристикам:

1. По сроку, то есть срочные и до востребования. Первые счета открывают на определенное время и без возможности снятия. Здесь действует правило: чем больше срок хранения, тем выше ставка. Второй вид депозитов — до востребования. Отозвать их можно в любой момент, а потому процент в таком случае минимальный.
2. По возможностям управления. Сюда входят отзывные и безотзывные депозиты, с возможностью пополнения или без нее.
3. По форме ценности. Соответственно здесь депозиты классифицируются в зависимости от расположенных на счету активов: денег, драгоценных металлов (через обезличенные металлические счета или в виде металлических слитков), ценных бумаг.
4. По выгодоприобретателю. Вы можете оформить депозит на себя или на третье лицо (как правило, в качестве него выступает несовершеннолетний ребенок).

Система страхования банковских вкладов

В 2004 году государство позаботилось о том, чтобы при банкротстве банков или отзыве у него лицензии вкладчики не теряли свои активы, и создали агентство по страхованию вкладов — АСВ. Сегодня в задачи корпорации входит не только финансовая защита держателей депозитов, а еще и “оздоровление” кредитных организаций, управление несостоятельными банками, страховыми компаниями. негосударственными пенсионными фондами.

С 2014 года сумма страхования составляет 1,4 млн рублей. То есть, даже если на депозитном счету клиента хранятся 3 млн рублей личных денег, сумма страховой выплаты от АСВ не превысит 1,4 млн. Все оставшиеся средства вкладчику придется взыскивать через суд.

Итак, страхованию на сумму до 1,4 млн рублей подлежат деньги на счетах и вкладах:

• физических лиц, в том числе открытых и в связи с деятельностью ИП;
• малых предприятий, включенных в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
• некоммерческих организаций и объединений граждан социальной направленности (то есть потребительских кооперативов, ТСЖ, СНТ и др, религиозных организаций, благотворительных фондов и т.д.).

 

Справка.

Поскольку максимальная сумма страхования составляет 1,4 млн рублей, хранить крупные суммы лучше сразу в нескольких организациях — так вы сможете уберечь себя от потери денег.

Какие дополнительные опции можно подключить к депозитному счету

Открывая депозит, клиент получает возможность дополнительно подключить к нему опции, которые позволяют управлять продуктом по своему усмотрению. К таким функциям относятся:

1. Возможность пополнения счета. Периодическое внесение средств на депозит позволяет клиентам получать больший доход. Поэтому, если вы собираетесь пополнять счет, советуем выбирать вклад с такой возможностью, поскольку такая опция доступна не на всех программах.
2. Возможность досрочного снятия. Условия некоторых депозитов не позволяют клиентам снимать деньги со счета до его окончания. Условиями же других возможно снятие не ниже минимального остатка. Имейте в виду, что чем меньше денег на счету, тем меньше будет доходность с депозита.
3. Капитализация. Суть капитализации заключается в том, что периодически (чаще раз в месяц) банк начисляет проценты по депозиту и присоединяет их к телу вклада, тем самым позволяя вкладчику заработать немного больше.
4. Льготные условия для досрочного закрытия вклада. Такая функция доступна не для всех программ. Чаще вкладчик теряет начисленные проценты, если закрывает депозит раньше указанного в договоре срока. Однако условия некоторых программ позволяют сохранить полученную прибыль. Например, это можно наблюдать у вкладов для пенсионеров.

Налогообложение депозитных счетов

Согласно действующему законодательству, любой доход должен облагаться налогом. В теории не исключение и прибыль с размещенных на депозите средств. На практике же клиенты обязаны платить налог только с тех вкладов, процент по которым превышает необлагаемый процентный доход. Рассчитывается он как ключевая ставка Центробанка, умноженная на 1 млн рублей. А поскольку банки не предлагают вкладчикам такой большой доход по депозитам, чаще клиенты по умолчанию освобождаются от взносов в ФНС.

Как открыть депозитный счет

Открыть депозитный счет может любой россиянин, достигший возраста 14 лет. Сделать это он может либо в интернет-банка, либо в офисе организации. В первом случае потребуется выбрать программу, указать условия депозита (сумму и срок), внести деньги и подписать электронный договор. При оформлении в офисе банка при себе потребуется иметь паспорт и активы для перечисления их на счет.

В дальнейшем пополнять депозит можно любым удобным способом: через онлайн-банк, банкоматы, кассы организации или через сервис по купле-продаже финансовых ценностей, если речь идет о драгоценных металлах и ценных бумагах.

 

Депозитные счета — это хорошая возможность сохранить свои активы и получить с них небольшую прибыль. Периодически банки предлагают выгодные сезонные предложения и дополнительные опции, позволяющие клиентам немного увеличить доход с размещенных средств.