Формат
Статьи Новости Рейтинги
Рубрика
23.05.23 06:18
3376
Обновлено: 23.05.2023
Кредит с судимостью

Дают ли кредит с судимостью

Банк рассматривает лиц с судимостью как нежелательных заемщиков и чаще всего отказывает им в кредитовании. Попробуем разобраться, почему ситуация обстоит именно так, и есть ли шанс получить займ, имея судимость.
15
Дарья Крестьяшина
Автор Финабанка
Дарья Крестьяшина
Содержание
  1. Можно ли получить кредит с судимостью
  2. Можно ли получить кредит с судимостью
  3. Как регламентируется выдача кредитов людям с судимостью
  4. Что делать, если не дают кредит

Можно ли получить кредит с судимостью

На практике банки чаще всего отказывают в оформлении кредита лицам, имевшим судимость. Даже если человек нашел работу и встал на путь исправления, ему будет проблематично взять деньги в банке. Прежде чем выдать кредит, банки тщательно и довольно внимательно проверяют информацию о клиенте. Основные параметры, на которые обращают внимание это кредитная история и платежеспособность заемщика. 

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики своевременно выплачивали имеющуюся задолженность и отдавали долг с процентами. Если у лица, запрашивающего кредит, нет постоянной работы и стабильного дохода, вероятность отказа крайне высока. Банки не хотят рисковать. 

Также отрицательно банки реагируют на заявки от людей с судимостью. Такие лица не вызывают доверия у банков и часто рассматриваются ими как нежелательные заемщики и на это есть свои причины. Как правило, люди, имевшие проблемы с законом, не могут устроиться на официальную работу с хорошим доходом, соответственно, они не смогут своевременно погашать долг. Также присутствует риск того, что человек вновь нарушит закон и окажется в местах лишения свободы. С особым подозрением банки относятся к людям, судимым за тяжкие и особо тяжкие преступления, экономические махинации и кражу денег. Кредитная организация не будет рисковать и выдавать кредит преступнику, гораздо проще отклонить заявку. 

Перечень основных причин, из-за которых банки могут отказывать в кредите: 

  • отсутствие официального источника дохода; 
  • сумма ежемесячного платежа по кредиту превышает 40% от общего дохода семьи; 
  • заявка подана на денежный (нецелевой) кредит; 
  • кредитная история потенциального заемщика испорчена, ранее были допущены просрочки.

Можно ли получить кредит с судимостью

Точно ответить на такой вопрос сложно, потому что банки рассматривают каждый случай индивидуально. На решение могут оказывать влияние такие факторы: 

  • за какое преступление был осужден человек; 
  • статус судимости на момент подачи заявки.

Пытаться скрывать факт привлечения к уголовной ответственности – не следует. Служба безопасности банка проверяет всех потенциальных заемщиков на предмет проблем с законом. В случае сокрытия такого факта в кредитовании будет однозначно отказано.

При погашенной судимости

Согласно действующим законодательным нормам, погашенная судимость считается снятой или отсутствующей. Следовательно, лица, отбывшие наказание, имеют право пользоваться теми же свободами и правами, что и законопослушные граждане. Теоретически пытаться оформить кредит можно, но банки все равно неохотно реагируют на подобные заявки. 

Часто банки отказывают в кредитовании людям, находившимся в местах лишения свободы более 8 лет, совершившим тяжелые преступления. Больше шансов на получение займа имеют лица, отбывшие в тюрьме до 3 лет. Значимым фактором является и время, прошедшее после освобождения. Если человек находится на свободе до 1 года, даже при условии официального трудоустройства, ему могут отказать в кредите. 

Если с момента отбывания наказания прошло более 3 лет, и заемщик больше не привлекался к ответственности, официально работает, заявку одобрят с высокой вероятностью.

С непогашенной судимостью

Непогашенная судимость является веской причиной для отказа в выдаче кредита. Даже при условии предоставления залога и наличия у осужденного крупных финансовых накоплений, заявку отклонит банк. Чаще всего кредитные учреждения просят своих клиентов принести справку о доходах – она рассматривается как гарантия наличия финансовых ресурсов, требуемых для выплаты задолженности. Люди, имеющим срок за преступление крайне сложно устроиться на работу официально, соответственно, стабильного источника дохода у них часто нет. 

С условной судимостью

Люди, получившие условный срок, совершили не тяжкие преступления. В этом случае заемщики могут рассчитывать на получение кредита, но при условии подтверждения постоянного дохода. Это же правило распространяется на лиц, находящихся под домашним арестом. 

Для подозреваемых 

Если потенциального заемщика не осудили, но он находится под следствием и является подозреваемым в совершении преступления, банк может отказать в выдаче денежных средств. В этом случае следует подождать окончания расследования, а в случае признания невиновности подать еще одну заявку.

Как регламентируется выдача кредитов людям с судимостью

Действующим законодательством не  ограничивается выдача кредитов людям с судимостью, но каждый банк опирается на свою внутреннюю политику. Согласно ст. 821 ГК РФ, финансовое учреждение вправе отклонить заявку, если клиент считается ненадежным плательщиком. 

Для повышения шансов на получение займа можно предпринять такие меры: 

  • согласиться на оформление страховки; 
  • предложить банку залог;  
  • оформить заем с поручительством; 
  • предоставить справку о доходах. 

Не следует пытаться взять в банке сразу крупную сумму. Вероятнее всего, такая заявку будет отклонена. Лучше согласиться на предложенный банком минимум, и вернуть заемные средства в срок. Такие действия скажутся положительно на кредитной истории заемщика, и в будущем, он сможет рассчитывать на увеличение кредитной линии. 

Что делать, если не дают кредит

Если банк отказывает в оформлении кредита, необходимо оформить поручительство. Можно попробовать договориться с родственниками или знакомыми, которые не привлекались к ответственности. Поручительство позволяет банку удостовериться в том, что заемщик погасит задолженность. Также в качестве поручителя может выступать супруг или супруга. Если первый заемщик не сможет вносить платежи, за него это сделает жена. 

Если вариантов оформления кредита в банке нет, можно обратиться в МФО. Единственное, не следует заключать сделку с непроверенными организациями, следует обратиться в те, которые имеют много офисов в России и работают не один год. 

Также, человек, имеющий судимость, может попробовать подать заявку на карту с кредитным лимитом. Чаще всего банки положительно реагируют на такие заявки, и охотно одобряют их. Рассчитывать на получение крупной суммы не следует и в этом случае. 

Взять займ человеку, имеющему проблемы с законом довольно сложно, но возможно. Основная задача — доказать банку свою порядочность и платежеспособность. Кредит на небольшую сумму, погашенный в срок, позволит улучшить кредитную историю, и далее банки будут более лояльно относиться к клиенту, несмотря на судимость. 

15

Комментарии

Написать
NebulaNebula
NebulaNebula
Гость
Ну чё, вот прочитал я тут про эту всю историю с кредитами и судимостями, да. Интересно всё таки, как там у банков все устроено. Я вот сам сидел, теперь вроде бы и свободный, а вот насчет кредита не уверен. Понял, что все зависит от степени судимости и от банка. Из этого текста узнал много нового, так что теперь буду знать, куда податься, если что. Да и вообще, полезно знать такие вещи.
EnigmaEccentric
EnigmaEccentric
Гость
Прочитав материал о том, как судимость влияет на получение кредита, остался доволен. Регламент банков прописан ясно и доступно. Информация подана ясно и информативно, что облегчает понимание сложного процесса. В целом, полезная статья для тех, кто переживает о возможности получения кредита с судимостью.
AuroraAlchemy
AuroraAlchemy
Гость
Прочитал тут статейку про возможность взятия кредита с судимостью. Честно говоря, не думал, что это такая сложная и запутанная тема. Оказывается, все зависит от разных факторов, типа статуса судимости, банка и т.д. Понравилось, что автор не только подробно все объяснил, но и дал ценные советы. Теперь мне стало понятнее, как подходить к этому вопросу. Хорошая статья, рекомендую всем, кто столкнулся с такой проблемой.
Лидия
Лидия
Гость
Прочитала о возможности получения кредита с судимостью. Долго искала такую информацию, многие места обходят эту тему стороной. Здесь все доступно и понятно объяснено, учтены различные факторы. Материал сосредоточен на реалиях российского банковского сектора, что особенно ценно. Теперь мне стало ясно, какие шаги мне предстоят. Спасибо автору за такой углубленный исследовательский материал.
Савелий Жилин
Савелий Жилин
Гость
Стал значительно проще мой путь к пониманию, как работает кредитование с учетом судимости. Стало ясно, что банки имеют свой регламент и они вольны решать, кого принимать в качестве заемщика, а кого нет. Никогда не думал, что судимость может так влиять на возможность получить кредит. Информативно и полезно. Рекомендую всем, кто интересуется кредитованием.
EmberEcho
EmberEcho
Гость
Ваще не понял, чо здесь написано. Так шта дадут мне кредит или нет? У меня была судимость, а тут сложные слова все - регламент, ипотека... Не каждый же юрист, пойми. Напиши так, чтобы понятно было все простому человеку. Ведь важно, мне кредит нужен очень. Ну ваще непонятно, чесслово.
Али Витаев
Али Витаев
Гость
Статья помогла мне разобраться в сложной ситуации. Не знал, что судимость может стать препятствием при получении кредита. Объяснено доступно и понятно, спасибо автору.
SolarSymphony
SolarSymphony
Гость
После прочтения материала о получении кредита с судимостью стало понятнее, как банки относятся к таким заемщикам. Было очень информативно узнать о регламенте кредитования в этом случае и какие факторы учитываются. До этого момента мне казалось, что с судимостью кредит получить невозможно, но, как оказалось, условия в каждом банке могут сильно отличаться. Рекомендую к прочтению всем, кому актуален этот вопрос.
R0gueR@v3n
R0gueR@v3n
Гость
Статья о кредите с судимостью оказалась очень информативной. Узнал много нового про банковский регламент и как он влияет на получение кредита. Рекомендую к прочтению!
Сергей Борцов
Сергей Борцов
Гость
Вот и прочел я тут одну статейку про то, дадут ли кредит, если ты с судимостью. Интересно написано, много нового узнал. А то у меня знакомый был, так вот ему после тюрьмы не давали кредит, а ведь работал, старался. Теперь понимаю, что не все так просто. И банки смотрят на много чего, не только на судимость. Так что статья хорошая, полезная, всем советую почитать.
Dr3@mD3v0ur3r
Dr3@mD3v0ur3r
Гость
Советую всем прочитать! Разложено по полочкам, как банки рассматривают заявки на кредит от людей с судимостью. Раньше думал, что это автоматический отказ, но оказывается, все не так однозначно. В статье подробно рассказано о разных нюансах, влияющих на решение банка. Открыл для себя много нового.
CyberPirate
CyberPirate
Гость
Сталкивался с подобной проблемой, поэтому материал показался очень полезным. Важно знать, что банки учитывают не только кредитную историю, но и судимость. В статье подробно описаны все нюансы и возможные трудности при оформлении кредита с судимостью. Рекомендую всем, кто столкнулся с подобной ситуацией, обязательно изучить этот материал.
AuroraAegis
AuroraAegis
Гость
Весьма информативно описано, как кредитные организации подходят к вопросу о выдаче кредита с судимостью. Понял, что регламент в каждом банке уникален. Хороший материал для размышления.
Мирослав Ибрагимов
Мирослав Ибрагимов
Гость
Статья пролила свет на интересную тему. Никогда не задумывался о связи между судимостью и кредитом. Хорошо структурирована, легко читается. Рекомендую к прочтению.
Егор Николаев
Егор Николаев
Гость
Очень информативный материал по теме кредитования для людей с судимостью. Удивлён тем, насколько подробно разобран этот вопрос. Узнал много нового о регламентах банков и особенностях получения кредита с судимостью. Теперь я точно осведомлён о всех нюансах этого процесса.

Логотип Совкомбанк
Карта рассрочки Халва
20
3.67

Без % 10 лет

От 0 %

Лимит - до 500000 ₽

Период - дней

Т-Банк
Дебетовая карта Tinkoff Black
26
3.4

Снятие без % до 100000 ₽

До 5 %

Тип кешбэка - Баллы

Кешбэк - до 30%

Логотип Сбербанка
Кредитная СберКарта
33
4.18

Без % 3 года

От 9.8 %

Лимит - до 1000000 ₽

Период - 120 дней

Другие записи

лучшие предложения подарок