Дают ли кредит с судимостью

Можно ли получить кредит с судимостью

На практике банки чаще всего отказывают в оформлении кредита лицам, имевшим судимость. Даже если человек нашел работу и встал на путь исправления, ему будет проблематично взять деньги в банке. Прежде чем выдать кредит, банки тщательно и довольно внимательно проверяют информацию о клиенте. Основные параметры, на которые обращают внимание это кредитная история и платежеспособность заемщика. 

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики своевременно выплачивали имеющуюся задолженность и отдавали долг с процентами. Если у лица, запрашивающего кредит, нет постоянной работы и стабильного дохода, вероятность отказа крайне высока. Банки не хотят рисковать. 

Также отрицательно банки реагируют на заявки от людей с судимостью. Такие лица не вызывают доверия у банков и часто рассматриваются ими как нежелательные заемщики и на это есть свои причины. Как правило, люди, имевшие проблемы с законом, не могут устроиться на официальную работу с хорошим доходом, соответственно, они не смогут своевременно погашать долг. Также присутствует риск того, что человек вновь нарушит закон и окажется в местах лишения свободы. С особым подозрением банки относятся к людям, судимым за тяжкие и особо тяжкие преступления, экономические махинации и кражу денег. Кредитная организация не будет рисковать и выдавать кредит преступнику, гораздо проще отклонить заявку. 

Перечень основных причин, из-за которых банки могут отказывать в кредите: 

• отсутствие официального источника дохода; 
• сумма ежемесячного платежа по кредиту превышает 40% от общего дохода семьи; 
• заявка подана на денежный (нецелевой) кредит; 
• кредитная история потенциального заемщика испорчена, ранее были допущены просрочки.

Можно ли получить кредит с судимостью

Точно ответить на такой вопрос сложно, потому что банки рассматривают каждый случай индивидуально. На решение могут оказывать влияние такие факторы: 

• за какое преступление был осужден человек; 
• статус судимости на момент подачи заявки.

Пытаться скрывать факт привлечения к уголовной ответственности – не следует. Служба безопасности банка проверяет всех потенциальных заемщиков на предмет проблем с законом. В случае сокрытия такого факта в кредитовании будет однозначно отказано.

При погашенной судимости

Согласно действующим законодательным нормам, погашенная судимость считается снятой или отсутствующей. Следовательно, лица, отбывшие наказание, имеют право пользоваться теми же свободами и правами, что и законопослушные граждане. Теоретически пытаться оформить кредит можно, но банки все равно неохотно реагируют на подобные заявки. 

Часто банки отказывают в кредитовании людям, находившимся в местах лишения свободы более 8 лет, совершившим тяжелые преступления. Больше шансов на получение займа имеют лица, отбывшие в тюрьме до 3 лет. Значимым фактором является и время, прошедшее после освобождения. Если человек находится на свободе до 1 года, даже при условии официального трудоустройства, ему могут отказать в кредите. 

Если с момента отбывания наказания прошло более 3 лет, и заемщик больше не привлекался к ответственности, официально работает, заявку одобрят с высокой вероятностью.

С непогашенной судимостью

Непогашенная судимость является веской причиной для отказа в выдаче кредита. Даже при условии предоставления залога и наличия у осужденного крупных финансовых накоплений, заявку отклонит банк. Чаще всего кредитные учреждения просят своих клиентов принести справку о доходах – она рассматривается как гарантия наличия финансовых ресурсов, требуемых для выплаты задолженности. Люди, имеющим срок за преступление крайне сложно устроиться на работу официально, соответственно, стабильного источника дохода у них часто нет. 

С условной судимостью

Люди, получившие условный срок, совершили не тяжкие преступления. В этом случае заемщики могут рассчитывать на получение кредита, но при условии подтверждения постоянного дохода. Это же правило распространяется на лиц, находящихся под домашним арестом. 

Для подозреваемых 

Если потенциального заемщика не осудили, но он находится под следствием и является подозреваемым в совершении преступления, банк может отказать в выдаче денежных средств. В этом случае следует подождать окончания расследования, а в случае признания невиновности подать еще одну заявку.

Как регламентируется выдача кредитов людям с судимостью

Действующим законодательством не  ограничивается выдача кредитов людям с судимостью, но каждый банк опирается на свою внутреннюю политику. Согласно ст. 821 ГК РФ, финансовое учреждение вправе отклонить заявку, если клиент считается ненадежным плательщиком. 

Для повышения шансов на получение займа можно предпринять такие меры: 

• согласиться на оформление страховки; 
• предложить банку залог;  
• оформить заем с поручительством; 
• предоставить справку о доходах. 

Не следует пытаться взять в банке сразу крупную сумму. Вероятнее всего, такая заявку будет отклонена. Лучше согласиться на предложенный банком минимум, и вернуть заемные средства в срок. Такие действия скажутся положительно на кредитной истории заемщика, и в будущем, он сможет рассчитывать на увеличение кредитной линии. 

Что делать, если не дают кредит

Если банк отказывает в оформлении кредита, необходимо оформить поручительство. Можно попробовать договориться с родственниками или знакомыми, которые не привлекались к ответственности. Поручительство позволяет банку удостовериться в том, что заемщик погасит задолженность. Также в качестве поручителя может выступать супруг или супруга. Если первый заемщик не сможет вносить платежи, за него это сделает жена. 

Если вариантов оформления кредита в банке нет, можно обратиться в МФО. Единственное, не следует заключать сделку с непроверенными организациями, следует обратиться в те, которые имеют много офисов в России и работают не один год. 

Также, человек, имеющий судимость, может попробовать подать заявку на карту с кредитным лимитом. Чаще всего банки положительно реагируют на такие заявки, и охотно одобряют их. Рассчитывать на получение крупной суммы не следует и в этом случае. 

Взять займ человеку, имеющему проблемы с законом довольно сложно, но возможно. Основная задача — доказать банку свою порядочность и платежеспособность. Кредит на небольшую сумму, погашенный в срок, позволит улучшить кредитную историю, и далее банки будут более лояльно относиться к клиенту, несмотря на судимость.