Карты с процентом на остаток
Статьи о дебетовых картах
ВсеОтзывы о дебетовых картах
Все
Не всегда есть поддержка 24/7

Пользуюсь картой около полугода и всегда доволен. У нее приятный кэшбэк за все покупки, а также бонусы на оплату различных услуг.
Карта хорошая, но процент на остаток гораздо ниже, чем на депозитных счетах в других банках. Хотелось бы, чтобы процент был выше, особенно для тех, кто хранит деньги длительное время.
Лучшие предложения
ВсеНекоторые банки в рекламе дебетовых карт говорят о выгодной процентной ставке на остаток. Поговорим о том, что это такое, на каких условиях ее начисляют и чем карточки с процентом отличаются от обычного вклада.
Что такое процент на остаток по карте?
Процент на остаток — это вознаграждение за то, что держатель карточки выполняет определенные условия: поддерживает на счету неснижаемую сумму, совершает нужное количество покупок в месяц, получает регулярные поступления на карту.
При этом такие карточки ничем не отличаются от обычных. Ими так же можно оплачивать покупки онлайн и в магазинах, снимать с нее наличные, переводить деньги другим людям, оплачивать жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь и интернет и так далее.
Разница заключается лишь в том, что по таким картам предусмотрен процент на неснижаемый остаток.
Как банки начисляют процент на остаток по дебетовой карточке?
Банки начисляют процент на остаток по карте по одной из следующих схем:
- На минимальную сумму за месяц. Приведем пример. В течение 28 дней держатель карточки держал на счету не менее 100 тысяч рублей. А на 29 день он снял 85 тысяч рублей. В конце месяца он получит процент на остаток в размере 15 тысяч рублей. При этом не особо важно, на какое время человек снимет эти деньги — даже если он вернет средства на счет через несколько минут, банк начислит процент на минимальную сумму за месяц.
- На среднюю сумму за месяц. В таком случае банк будет фиксировать баланс в начале каждого дня отчетного периода. А в конце месяца он сложит полученные результаты и разделит на количество дней.
- На ежедневную сумму. Как и в предыдущем случае, банк будет фиксировать баланс на счету каждый день. Но процент на остаток с нее рассчитает не в конце месяца, а сразу. Для этого он разделит годовую процентную ставку на 365 дней и умножить на сумму на балансе карточного счета.
Большинство банков не начисляют процент на остаток просто так. Обычно для его получения держателю карточки нужно соблюдать определенные условия:
- Поддерживать минимальный остаток на карточном счету. Например, Газпромбанк начисляет процент по Умной карте МИР, если сумма на ней составляет не менее 30 тысяч рублей.
- Совершать покупки на определенную сумму в месяц. Например, Тинькофф Банк начисляет процент на остаток по карточке “Tinkoff Black”, если человек совершает покупки на общую сумму не менее 3 тысяч рублей в месяц. А в Совкомбанке наиболее выгодные условия предусмотрены для держателей, которые рассчитываются карточкой не менее 5 раз за отчетный период на общую сумму не менее 10 тысяч рублей.
- Получать зачисления на определенную сумму в месяц. Некоторые банки начисляют процент на остаток, только если держатель получает заработную плату, социальные пособия или пенсию на определенную сумму. Например, не менее 18 тысяч рублей в месяц.
- Подключить платную подписку или сервис. Приведем пример. Тинькофф Банк начисляет процент на остаток при подключении подписки “Tinkoff Pro”. Газпромбанк — при подключении сервиса “Газпромбанк Привилегии”. А Совкомбанк предлагает выгодные условия с подпиской “Халва.Десятка”.
Чем отличается процент на остаток от вклада?
Несмотря на то что вклад и карта с процентом на остаток нужны для того, чтобы получать небольшой доход с накоплений, у них есть много различий:
- Ограничение на снятие наличных. Большинство банков не разрешает снимать деньги с депозита до окончания его срока. Даже частичное снятие средств приводит к пересчету процентов по ставке “до востребования”. Обычно она составляет 0,01% годовых. Снять деньги с карточки можно в любой момент. Процентная ставка при этом остается неизменной. Но стоит учитывать, что большинство банков начисляет процент на минимальный остаток.
- Выплата процентов. В случае со вкладом это происходит в конце срока договора. А доход по карточке банки начисляют каждый месяц.
- Ограничение на пополнение. Некоторые банки не разрешают пополнять депозит даже на 1 тысячу рублей. В некоторых кредитных организациях предусмотрена минимальная сумма, которую нужно внести на вклад. А пополнять дебетовую карточку можно в любой момент без потери процентной ставки.
- Изменение процентной ставки. По депозиту она фиксирована в течение всего срока договора — доходность не будет меняться, даже если ключевая ставка Центробанка станет ниже. Что касается дебетовой карточки, доходность по ней банк может изменить в любой момент в одностороннем порядке. При этом кредитная организация не обязана уведомлять держателей об изменении условий. Поэтому отслеживать актуальную процентную ставку нужно самостоятельно.
- Ограничение по времени. Открыть депозит можно только на определенный срок. Например, на 3 месяца или на 1 год. А размещать деньги на дебетовой карточке можно бессрочно. То есть снять их можно в любой удобный день.
Где оформить дебетовую карту с процентом на остаток в 2025 году?
Вывод
Подведем итог. Карта с процентом на остаток — хороший вариант для тех, кто хочет получать небольшой доход с накоплений, но не может или не хочет открывать депозит. Но при выборе карточки мы рекомендуем внимательнее изучать условия начисления доходности.