Карты с процентом на остаток

Обновлено: 09.01.25
Снятие без %, ₽
Кэшбек, %
Показать
Применить фильтр
17 вариантов
Снятие без %: до 0 ₽
% на остаток: до 7 %
Кэшбэк: до 30%
Овердрафт: Нет
Решение: От 2 мин
Стоимость: 0 ₽
ВТБ
3.33
690
13
Снятие без %: до 100 000 ₽
% на остаток: до 5 %
Кэшбэк: до 30%
Овердрафт: Есть
Решение: От 1 мин
Стоимость: 0 ₽
Т-Банк
3.4
1633
26
Снятие без %: до 300 000 ₽
% на остаток: до 5 %
Кэшбэк: до 30%
Овердрафт: Нет
Решение: От 5 мин
Стоимость: 0 ₽
Снятие без %: до 200 000 ₽
% на остаток: до 5.5 %
Кэшбэк: до 30%
Овердрафт: Есть
Решение: От 5 мин
Стоимость: 0 ₽
Снятие без %: до 150 000 ₽
% на остаток: до 6 %
Кэшбэк: до 10%
Овердрафт: Нет
Решение: От 15 мин
Стоимость: 0 ₽
Снятие без %: до 0 ₽
% на остаток: до 16 %
Кэшбэк: до 5%
Овердрафт: Нет
Решение: От 1 мин
Стоимость: 0 ₽
Снятие без %: до 0 ₽
% на остаток: до 7 %
Кэшбэк: до 50%
Овердрафт: Нет
Решение: От 5 мин
Стоимость: 0 ₽
МКБ
4
15
2
Снятие без %: до 100 000 ₽
% на остаток: до 15 %
Кэшбэк: до 30%
Овердрафт: Нет
Решение: От 1 мин
Стоимость: 299 ₽
Снятие без %: до 0 ₽
% на остаток: до 11 %
Кэшбэк: до 10%
Овердрафт: Нет
Решение: От 5 мин
Стоимость: 0 ₽
Снятие без %: до 500 000 ₽
% на остаток: до 13 %
Кэшбэк: до 50%
Овердрафт: Есть
Решение: От 10 мин
Стоимость: 0 ₽

Отзывы о дебетовых картах

Все
Т-Банк
3.86
32
31.03.25 / 13:46

Не всегда есть поддержка 24/7

ОТП Банк
3.5
18
31.03.25 / 11:58

Пользуюсь картой около полугода и всегда доволен. У нее приятный кэшбэк за все покупки, а также бонусы на оплату различных услуг.

Совкомбанк
3.33
21
31.03.25 / 11:54

Карта хорошая, но процент на остаток гораздо ниже, чем на депозитных счетах в других банках. Хотелось бы, чтобы процент был выше, особенно для тех, кто хранит деньги длительное время.

Лучшие предложения

Все
5
20
5
2
5
23
5
20

Некоторые банки в рекламе дебетовых карт говорят о выгодной процентной ставке на остаток. Поговорим о том, что это такое, на каких условиях ее начисляют и чем карточки с процентом отличаются от обычного вклада.

Что такое процент на остаток по карте?

Процент на остаток — это вознаграждение за то, что держатель карточки выполняет определенные условия: поддерживает на счету неснижаемую сумму, совершает нужное количество покупок в месяц, получает регулярные поступления на карту.
При этом такие карточки ничем не отличаются от обычных. Ими так же можно оплачивать покупки онлайн и в магазинах, снимать с нее наличные, переводить деньги другим людям, оплачивать жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь и интернет и так далее.
Разница заключается лишь в том, что по таким картам предусмотрен процент на неснижаемый остаток.

Финабанк рекомендует!
Дебетовая карта Tinkoff Black
5
% на остаток
до 30%
Кэшбек
Тинькофф блэк

Как банки начисляют процент на остаток по дебетовой карточке?

Банки начисляют процент на остаток по карте по одной из следующих схем:

  1. На минимальную сумму за месяц. Приведем пример. В течение 28 дней держатель карточки держал на счету не менее 100 тысяч рублей. А на 29 день он снял 85 тысяч рублей. В конце месяца он получит процент на остаток в размере 15 тысяч рублей. При этом не особо важно, на какое время человек снимет эти деньги — даже если он вернет средства на счет через несколько минут, банк начислит процент на минимальную сумму за месяц.
  2. На среднюю сумму за месяц. В таком случае банк будет фиксировать баланс в начале каждого дня отчетного периода. А в конце месяца он сложит полученные результаты и разделит на количество дней.
  3. На ежедневную сумму. Как и в предыдущем случае, банк будет фиксировать баланс на счету каждый день. Но процент на остаток с нее рассчитает не в конце месяца, а сразу. Для этого он разделит годовую процентную ставку на 365 дней и умножить на сумму на балансе карточного счета.

Большинство банков не начисляют процент на остаток просто так. Обычно для его получения держателю карточки нужно соблюдать определенные условия:

  1. Поддерживать минимальный остаток на карточном счету. Например, Газпромбанк начисляет процент по Умной карте МИР, если сумма на ней составляет не менее 30 тысяч рублей.
  2. Совершать покупки на определенную сумму в месяц. Например, Тинькофф Банк начисляет процент на остаток по карточке “Tinkoff Black”, если человек совершает покупки на общую сумму не менее 3 тысяч рублей в месяц. А в Совкомбанке наиболее выгодные условия предусмотрены для держателей, которые рассчитываются карточкой не менее 5 раз за отчетный период на общую сумму не менее 10 тысяч рублей.
  3. Получать зачисления на определенную сумму в месяц. Некоторые банки начисляют процент на остаток, только если держатель получает заработную плату, социальные пособия или пенсию на определенную сумму. Например, не менее 18 тысяч рублей в месяц.
  4. Подключить платную подписку или сервис. Приведем пример. Тинькофф Банк начисляет процент на остаток при подключении подписки “Tinkoff Pro”. Газпромбанк — при подключении сервиса “Газпромбанк Привилегии”. А Совкомбанк предлагает выгодные условия с подпиской “Халва.Десятка”.

Чем отличается процент на остаток от вклада?

Несмотря на то что вклад и карта с процентом на остаток нужны для того, чтобы получать небольшой доход с накоплений, у них есть много различий:

  1. Ограничение на снятие наличных. Большинство банков не разрешает снимать деньги с депозита до окончания его срока. Даже частичное снятие средств приводит к пересчету процентов по ставке “до востребования”. Обычно она составляет 0,01% годовых. Снять деньги с карточки можно в любой момент. Процентная ставка при этом остается неизменной. Но стоит учитывать, что большинство банков начисляет процент на минимальный остаток.
  2. Выплата процентов. В случае со вкладом это происходит в конце срока договора. А доход по карточке банки начисляют каждый месяц.
  3. Ограничение на пополнение. Некоторые банки не разрешают пополнять депозит даже на 1 тысячу рублей. В некоторых кредитных организациях предусмотрена минимальная сумма, которую нужно внести на вклад. А пополнять дебетовую карточку можно в любой момент без потери процентной ставки.
  4. Изменение процентной ставки. По депозиту она фиксирована в течение всего срока договора — доходность не будет меняться, даже если ключевая ставка Центробанка станет ниже. Что касается дебетовой карточки, доходность по ней банк может изменить в любой момент в одностороннем порядке. При этом кредитная организация не обязана уведомлять держателей об изменении условий. Поэтому отслеживать актуальную процентную ставку нужно самостоятельно.
  5. Ограничение по времени. Открыть депозит можно только на определенный срок. Например, на 3 месяца или на 1 год. А размещать деньги на дебетовой карточке можно бессрочно. То есть снять их можно в любой удобный день.

Где оформить дебетовую карту с процентом на остаток в 2025 году?

Финабанк рекомендует!
Предложение
Кэшбек
% на остаток
Снятие без %
Овердрафт
Стоимость
Рейтинг
до 30%
до 10 %
до 200 000 ₽
Нет
0 ₽
5
до 30%
до 5 %
до 100 000 ₽
Есть
0 ₽
5
до 5%
до 16 %
до 0 ₽
Нет
0 ₽
4.5
до 40%
до 8 %
до 150 000 ₽
0,1% в день
99 ₽
4.5
до 30%
до 5.5 %
до 200 000 ₽
Есть
0 ₽
4
до 30%
до 5 %
до 500 000 ₽
Есть
99 ₽
4
до 30%
до 5 %
до 500 000 ₽
Есть
1990 ₽
4
до 50%
до 7 %
до 0 ₽
Нет
0 ₽
4
до 30%
до 5 %
до 100 000 ₽
Есть
0 ₽
3.4
до 30%
до 7 %
до 0 ₽
Нет
0 ₽
3.33
до 30%
до 5 %
до 300 000 ₽
Нет
0 ₽
3
до 30%
до 7 %
до 50 000 ₽
Есть
0 ₽
3

Вывод

Подведем итог. Карта с процентом на остаток — хороший вариант для тех, кто хочет получать небольшой доход с накоплений, но не может или не хочет открывать депозит. Но при выборе карточки мы рекомендуем внимательнее изучать условия начисления доходности.

Обновлено: 31.01.2025
лучшие предложения подарок