Кредит с поручителями

Если у заемщика плохая кредитная история или он запрашивает слишком большую сумму на длительный срок, банк может потребовать от него найти поручителя по кредиту. Или, наоборот, случается так, что близкий друг или родственник просит стать гарантом, а отказать ему неудобно. Считается, что поручительство является лишь формальностью. На деле же, если основной заемщик перестает выносить ежемесячные платежи, у поручителя возникают большие проблемы. Поговорим о том, что такое поручительство, для чего оно нужно и какую ответственность гарант несет перед банком.

Кто такой поручитель по кредиту и зачем он нужен?

Поручительство — это один из видов обеспечения по кредиту. Человек, соглашаясь стать поручителем, берет на себя ответственность выплатить долг за основного заемщика, если у того возникнет непредвиденная ситуация. Или если он просто перестанет вносить платежи по займу.
Срок и сумма кредитования, условия возврата кредита, а также ответственность поручителя обязательно оговариваются в договоре поручительства.
Обычно наличие поручителя необходимо, если речь идет о кредите на очень большую сумму. Таким образом банки снижают свои риски невозврата задолженности. То есть, если основной заемщик по каким-либо причинам перестанет платить по договору, кредитная организация будет вправе потребовать погашения займа от поручителя. Такую солидарную ответственность гарант несет согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Кроме того, если это предусмотрено договором поручительства, банк может потребовать оплатить не только сумму кредита и начисленные проценты, но еще и неустойку за просрочку платежей.

Финабанк рекомендует!

Кредит наличными

30 000 ₽

Минимальная сумма

7 лет

Срок

23.9

% ставка

ОформитьПодробнее

Оформить

Подробнее

Какую ответственность несет поручитель?

Как уже сказали, поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность. Это значит, что банк вправе потребовать от любого из них выплатить как часть кредита, так и полную сумму. Также в договоре поручительства может быть пункт о том, что кредитная организация может списать деньги со счета гаранта.
В случае если и заемщик, и поручитель не выполняют своих обязательств, банк может подать иск в суд на каждого из них. Обычно это происходит спустя всего два-три месяца после прекращения исполнения обязанностей. Особенно, если речь идет о крупном кредите. Так, по решению суда и гарант, и человек, оформивший заем, будут должны выплачивать задолженность по определенному графику.
Если поручитель отказывается исполнять решение суда, к нему могут быть применены те же меры, что и к заемщику:

• арест счетов;
• изъятие и реализация имущества;
• арест 50% заработной платы;
• ограничение на выезд за границу.

Если в договоре поручительства предусмотрена ответственность за нового должника, в случае его смерти отвечать по обязательствам придется наследникам.

Кто может стать поручителем?

Обычно банки предъявляют к поручителям те же требования, что и к заемщикам. То есть для того чтобы выступить в качестве гаранта, человек должен соответствовать следующим критериям:

• иметь гражданство Российской Федерации;
• иметь постоянную регистрацию, место проживания и место работы в регионе присутствия банка;
• быть не младше 21 года на момент оформления займа;
• быть не старше 70 лет на предполагаемую дату погашения займа;
• иметь трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев;
• иметь общий трудовой стаж не менее одного года;
• иметь постоянный источник дохода не ниже уровня МРОТ по региону;
• не иметь открытых просрочек и текущих задолженностей;
• не иметь судимостей.

Стоит отметить, что перечисленные выше требования примерные. В некоторых банках эти критерии могут выглядеть иным образом. По этой причине мы рекомендуем заранее ознакомиться с требованиями к заемщикам и поручителям на сайте кредитной организации, в отделении или по телефону горячей линии.

Какие документы нужны, чтобы получить кредит с поручительством?

Для получения самого займа потребуется стандартный пакет документов, в который включает в себя:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
2. Дополнительный документ, подтверждающий личность заемщика. Например, им может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение военнослужащего и так далее.
3. Документы, подтверждающие доход и место работы. Например, ими могут быть справка по форме 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки.

А человеку, который планирует быть поручителем, потребуется предоставить кредитору следующее:

1. Письменное заявление на поручительство.
2. Оригинал паспорта гражданина Российской Федерации с копиями всех страниц.
3. Заверенную копию трудовой книжки.
4. Документ, подтверждающий доход. Например, справку по форме 2-НДФЛ.

В каких банках можно получить кредит с поручителем в 2025 году?

Далеко не каждый банк готов предложить заем на большую сумму даже при наличии поручителя. Поэтому мы рекомендуем обратить внимание на предложение от следующих кредитных организаций:

• СберБанк — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет от 15,9% годовых;
• Россельхозбанк — от 30 до 700 тысяч рублей на срок от 13 до 60 месяцев от 15,4% годовых;
• АТБ — от 30 тысяч до 1 миллиона рублей на срок от 10 до 20 месяцев от 0% годовых.

Финабанк рекомендует!

Предложение

Мин. сумма

Макс. сумма

Ставка

Срок

Рейтинг

Кредит наличными

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

30 000 000 ₽

Ставка

От 14.9%

Срок

до 15 лет

Рейтинг

4.5

Кредит наличными

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

5 000 000 ₽

Ставка

От 23.9%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

3.5

Кредит наличными

Мин. сумма

100 000 ₽

Макс. сумма

40 000 000 ₽

Ставка

От 20,4%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

3.17

Кредит наличными

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

1 000 000 ₽

Ставка

От 16,9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3

Ответы на часто задаваемые вопросы

В завершение ответим на наиболее частые вопросы по теме статьи, которые могут возникнуть у читателей.

Как долго поручитель несет ответственность по кредиту?

Ответственность поручителя заканчивается по истечении срока, который указан в договоре поручительства. При этом она может быть завершена в следующих случаях:

• при прекращении действия кредитного договора;
• при изменении условий кредитного договора, при условии, что поручитель не был о них уведомлен;
• при прекращении существования организации, если она выступала в качестве гаранта.

Что будет, если заемщик не будет вносить платежи по кредиту?

Если заемщик не будет выполнять свои обязательства, ответственность за погашение кредита ляжет на человека, который выступает в качестве гаранта. При этом если и поручитель не будет выносить платежи по займу, банк имеет право подать иск в суд и на него, и на заемщика. Обычно это происходит после трех месяцев неоплаты задолженности.

Почему банк может отказать в поручительстве?

Если вы хотите стать поручителем по чужому кредиту, но банк отказывает вам в вашем намерении, это может происходить по следующим причинам:

1. Из-за высокой долговой нагрузки. Если у вас уже есть свои займы и платежи по ним превышают 50% от заработной платы, вы не сможете стать поручителем. Связано это с тем, что банк все равно будет нести риски. Ведь в случае, если основной заемщик перестанет вносить платежи, у вас не будет свободных средств для того, чтобы нести ответственность за него.
2. Из-за плохой кредитной истории. С большой вероятностью вы не будете исполнять обязательства по чужому кредиту, если у вас есть свои действующие просрочки и задолженности.
3. Из-за несоответствия требованиям банка. Так, например, если банк выдает кредиты с 21 года, а вам сейчас всего лишь 18, вам будет сказано и в получении займа, и в поручительстве. По этой причине мы рекомендуем заранее ознакомиться с требованиями кредитной организации.