Формат
Статьи Новости Рейтинги
Рубрика
06.03.23 07:31
360
Обновлено: 06.03.2023
Субординированный кредит что это

Что такое субординированный кредит

В отдельных случаях компаниям приходится обращаться к другим предприятиям для получения необходимой суммы в кратчайшие сроки. Субординированный заем является одним из быстрых способов получения денежных средств. Практика получила популярность в России еще в 2008-2009 годах. Попробуем узнать, что такое субординированный кредит, кому он предоставляется и на каких условиях.
15
Дарья Крестьяшина
Автор Финабанка
Дарья Крестьяшина
Содержание
  1. Что такое субординированный кредит
  2. Кто может получить субординированный кредит
  3. Требования к субординированным кредитам
  4. Выгоды для кредиторов
  5. Кто может выступать кредитором
  6. Преимущества и недостатки субординированного кредита

Что такое субординированный кредит

Субординированный кредит – это кредит, который заключается на срок от 5 лет, при этом процентная ставка и условия кредитования остаются неизменными в течение всего срока действия договора. Полностью или частично погасить долг досрочно без согласования с Центробанком невозможно. Также запрещено расторгать договор без согласия регулятора. Если компания объявит себя банкротом, требования по данному займу будут удовлетворены в первую очередь.

Кто может получить субординированный кредит

Получить его могут только юридические лица. Простые граждане, являющиеся физическим лицом не могут воспользоваться подобной услугой. Взять субординированный кредит могут:

  • банки;
  • страховые компании;
  • общества с ограниченной ответственностью.

К заемщикам предъявляются такие требования:

  1. Дебитор обязан оплачивать сборы и налоги в бюджет без задолженностей. Лицо, предоставляющее кредит проверяет отчетность заемщика за крайней расчетный период.
  2. При оформлении договора рейтинговые агентства должны фиксировать рост акций предприятия. Должна наблюдаться исключительно положительная динамика по основным позициям.
  3. Заемщик должен предоставить бизнес-модель с целью анализа вероятности прибыли от вложений.
  4. Проверяющие органы не должны накладывать запрет на деятельность компании.
  5. Кредитор анализирует рентабельность, для этого выполняется оценка отчетности компании, также учитывается ведение хозяйственной деятельности.

После проверки инвесторы выносят решение о том, целесообразно ли предоставлять займ. Заявка рассматривается от 3 до 10 рабочих дней. Денежные средства могут быть выданы после того как кредит заключен в присутствии нотариуса. Участники сделки должны иметь при себе уставные документы.

Субординированный кредит часто используется для исправления финансовой ситуации. Центральный Банк России, выступающий главным регулятором кредитно-финансовых отношений, реализует выдачу средств на рефинансирование организациям, у которых проявились трудности с формированием и использованием кредитного портфеля. Заемные средства входят в актив.

Требования к субординированным кредитам

Субординированный кредит отличается от потребительских и ипотечных займов:

  1. Заемщиком может выступать только юридическое лицо. 
  2. Срок действия кредитного соглашения, а также возможность одностороннего прекращения договора регулируется жесткими условиями.
  3. Величину переплаты и размер процентной ставки регулирует Центральный банк. 
  4. Существует обязательства по целевому использованию средств.
  5. Для ссуды установлены определенные требования обеспечения уплаты долга заемщиком.

Главное отличие субординированного кредита – необходимость погашения долга единовременной суммой к концу срока действия договора. Вместе с основным долгом предполагается выдача процентов. Все нюансы взаимодействия кредитора и должника указывается в договоре.

Выгоды для кредиторов

Узкая сфера применения субординированного кредита делает его доступным не для всех участников финансового рынка. Использовать подобный заем могут только определенные компании, заинтересованные в денежных средствах на выгодных условиях.

Для инвесторов существуют преимущества. При использовании подчинённого займа основным является простое и быстрое оформление сделки, а также возможность на длительный срок и с гарантиями сделать выгодное вложение. По окончании периода кредитования, инвестор может получить большую прибыль.

Кто может выступать кредитором

Круг инвесторов не ограничивается законом. Выдача субординированного кредита может осуществляться юридическими и физическими лицами. Заниматься инвестированием средств могут физические лица, которые являются руководителями предприятий и организаций, государственные и коммерческие банки, муниципальные учреждения.

Учредитель предприятия может брать субординированный кредит для увеличения размера оборотных средств или для устранения имеющихся кредитов. Директор учреждения подписывает договор от лица обеих сторон и считается одновременно заемщиком и заимодателем. В течение года фирма должна создать фонд с целевым активом. За месяц до окончания срока действия договора, кредитор может предложить изменить цель использования заемных средств при формировании капитала. Заем не может превышать третью часть от всей суммы, если кредит больше, кредитор обязан участвовать в распределении. В противном случае заем считается привлеченными деньгами и облагается налогами.

Преимущества и недостатки субординированного кредита

Положительные стороны для кредитора:

  • быстрое и простое оформление сделки;
  • возможность получения крупной выгоды;
  • возможность получить долю предприятия или его акции в качестве оплаты по кредиту.

Есть определенные недостатки, а именно риски для кредитора:

  • при банкротстве заемщика, кредитор может не получить свои средства;
  • действует запрет на требования досрочного погашения займа;
  • процентную ставку можно изменить лишь после одобрения Центрального банка.

Заемщики получают следующие преимущества:

  • низкая процентная ставка, которую сложно изменить;
  • не нужно платить по кредиту каждый месяц, заем погашается один раз в конце срока действия кредита;
  • минимальный срок действия  – 5 лет;
  • можно погасить задолженность акциями или долями в предприятии, но при согласии обеих сторон.

Несмотря на перечисленные преимущества, есть у субординированного кредита и недостатки:

  • любые изменения условий необходимо согласовывать с Центральным банком;
  • расплатиться по займу досрочно невозможно;
  • снизить процентную ставку без согласия Центрального банка нельзя;
  • перед сделкой кредитор тщательно проверяет деятельность заёмщика.

Субординированный кредит является удобным способом инвестирования средств на длительное время с неизменной процентной ставкой. Подобная ссуда имеет преимущества для инвесторов и для заемщиков. Средства чаще всего выделяют на развитие финансовой деятельности компании.

15

Комментарии

Написать
Зигмунд Шаповалов
Зигмунд Шаповалов
Гость
Впечатляет глубина исследования! После прочтения стало понятнее, что такое субординированный кредит. Все объяснено доступно и понятно, даже несмотря на сложность темы.
EnigmaEccentric
EnigmaEccentric
Гость
Вобще ничё не понял. Все эти кредиты, субординованные, кредиторы... Что за неразбериха? Где простые слова?
Fr33z3Fr@m3
Fr33z3Fr@m3
Гость
Статья полезная и объясняет сложные вещи простым языком. Теперь понимаю, что такое субординированный кредит и какие требования предъявляются к кредиторам. Плюсы и риски также описаны очень доступно.
Дарья Курбатова
Дарья Курбатова
Гость
Очень полезная информация о субординированном кредите. До этого я не до конца понимала, как это работает. Статья подробно рассказывает о требованиях к субординированным кредитам, их плюсах и минусах. Теперь я понимаю, что для кредиторов это хороший вариант, чтобы увеличить свой капитал. Спасибо за простоту и доступность изложения!
Егор Сметанин
Егор Сметанин
Гость
Ну, я вот прочел про этот субординационный кредит. Честно говоря, ничего не понял. Там такие сложные слова, что голова кругом идет. Но вроде бы понял, что это какой-то кредит, который помогает банкам. И кредиторы там какие-то важные. В общем, для меня это все китайская грамота. Но, наверное, для умных людей статья полезная.
борис
борис
Гость
Вау, ну вот я честно пытался прочитать про этот субордина...ну в общем, про этот кредит. Но честно, ничего не понял. Все эти требования, кредиторы, какие-то условия... Голова кругом идет. Наверное, это для умных людей писали. Мне бы проще, понятнее что-то.
марсель шмаков
марсель шмаков
Гость
Статья прекрасно разъяснила сложную тему субординированного кредита. Особенно ценно, что автор подробно описал требования к такому кредиту, а также плюсы и риски для кредиторов. После прочтения стало понятнее, в каких случаях использование субординированного кредита оправдано. Рекомендую к прочтению всем, кто хочет разобраться в этом вопросе.
Z3r0C00l
Z3r0C00l
Гость
Очень информативно! Раньше я не имел представления о субординированном кредите, но благодаря этому материалу я разобрался в теме. Прозрачно и понятно изложены требования к такому виду кредита, кредиторам и их обязательствам. Особенно привлекли моё внимание плюсы субординированного кредита - это открыло для меня новые перспективы в области финансов. Спасибо за такую полезную информацию!
Валерия Гаврилова
Валерия Гаврилова
Гость
Статья полезная, особенно для тех, кто впервые сталкивается с понятием субординированного кредита. Хорошо объяснены требования кредиторов и плюсы такого кредита. Теперь стало понятнее, как работает данный тип кредита.
S@ltyP@ws
S@ltyP@ws
Гость
Наконец-то дошло, что такое субординированный кредит! Весьма удобно и доступно разложено по полочкам. Особенно понравилось, как автор объяснил особенности, преимущества и риски такого кредитования. Теперь понимаю, что это важный инструмент на финансовых рынках для улучшения структуры капитала и минимизации рисков. Спасибо!
Яков Пастухов
Яков Пастухов
Гость
Очень интересная информация о субординированных кредитах. Не знал, что такие кредиты могут быть полезны для укрепления финансовой стабильности компании. Статья четко и доступно объяснила все требования и условия. Теперь ясно, почему кредиторы могут предпочитать именно такие сделки. Несмотря на риски, плюсы субординированного кредита очевидны.
бямбасурэн Угренинов
бямбасурэн Угренинов
Гость
Классно!
Jenge
Jenge
Гость
Статья прекрасно объясняет суть субординированного кредита. Наконец-то понял, что это за зверь такой! Очень интересно узнать об особых требованиях к этому виду кредита и его плюсах. Особо ценю информацию о том, как он влияет на кредиторов. Этот материал пригодится каждому, кто работает в финансовой сфере.
Петр Казарезов
Петр Казарезов
Гость
Понравилось. Разложили все по полочкам, теперь понятно, что такое субординированный кредит. До этого даже не представлял, что есть такое. Полезная инфа для тех, кто связан с финансами.
Лада
Лада
Гость
Статья прояснила многие вопросы о субординированных кредитах для меня. До этого я была немного запутана в этой теме, но теперь я чувствую себя гораздо увереннее. Рекомендую всем, кто хочет понять финансовые инструменты лучше.
Логотип Совкомбанк
Карта рассрочки Халва
20
3.67

Без % 10 лет

От 0 %

Лимит - до 500000 ₽

Период - дней

Т-Банк
Дебетовая карта Tinkoff Black
27
3.4

Снятие без % до 100000 ₽

До 5 %

Тип кешбэка - Баллы

Кешбэк - до 30%

Логотип Сбербанка
Кредитная СберКарта
37
4.18

Без % 3 года

От 9.8 %

Лимит - до 1000000 ₽

Период - 120 дней

Другие записи

лучшие предложения подарок