
Что такое овердрафт
Если говорить простыми словами, овердрафт — это возможность уйти в минус по счету. Например, на вашей дебетовой карте есть всего 50 тысяч рублей, в то время как стоимость покупки составляет 53 тысячи. Вы можете оплатить недостающую сумму банковскими средствами как раз благодаря овердрафту.
Содержание
Что такое овердрафт по карте
Если говорить простыми словами, овердрафт — это возможность уйти в минус по счету. Например, на вашей дебетовой карте есть всего 50 тысяч рублей, в то время как стоимость покупки составляет 53 тысячи. Вы можете оплатить недостающую сумму банковскими средствами как раз благодаря овердрафту. При этом при проверке баланса ваш карточный счет будет в минусе ровно на ту сумму, которую вы “заняли” у банка.
Чем отличается овердрафт от кредита
Держатели карты, которые не очень хорошо разбираются в банковских понятиях, не видят принципиальной разницы между кредитом и овердрафтом. Но она есть. Для большей наглядности продемонстрируем ее в виде таблицы.
Овердрафт | Кредит |
Сумма овердрафта весьма ограничена — часто она не превышает и половины от вашей заработной платы. В редких случаях кредитный лимит может достигать 100% от ежемесячных поступлений. | В сумме кредита вы практически не ограничены — вы можете подать заявку от 30 тысяч до 5 миллионов рублей, если хотите получить деньги без обеспечения. И до 15 миллионов рублей — если оформляете заем под залог недвижимости или автомобиля. |
Срок предоставления овердрафта редко превышает двух месяцев. На деле же вы обязаны погасить задолженность при первом же поступлении средств на счет. | Кредит вы можете получить на срок от нескольких месяцев до 30 лет. Вносить платежи по нему вам придется строго по графику, чаще — равными суммами ежемесячно. |
Банк подключает услугу по карте автоматически, анализируя ваш ежемесячный оборот по счету. | Для получения кредита вам потребуется подать заявку, а затем предоставить необходимые документы: паспорт, справку о трудоустройстве, справку о доходах. |
Овердрафт — возобновляемая услуга. Как только задолженность перед банком будет закрыта, вы сможете воспользоваться кредитным лимитом еще раз. |
Виды овердрафта
Существуют несколько классификаций овердрафта. Одна из них — по причине возникновения. Так, кредитный лимит может быть:
- Подключаемым или разрешенным. В этом случае вы подписываете договор на предоставление услуги. Уже на момент использования овердрафта вы знаете кредитный лимит, срок предоставления, размер штрафа и пени за несоблюдение условий.
- Техническим или неразрешенным. Такой овердрафт возникает в результате различных сбоев. Например, когда вы обналичиваете через банкомат все имеющиеся на счету средства, а устройство выдает вам сумму, в два раза превышающую запрашиваемую.
Списание денег в результате технического овердрафта не освобождает держателя карты от обязанности оплатить задолженность перед банком.
Также овердрафт делится на несколько видов по условиям предоставления. Так, он может быть:
- Зарплатным. Такой овердрафт оформляют на зарплатную карту. Ежемесячные поступления заработной платы — гарантия того, что клиент в любом случае закроет долг перед банком.
- Авансовым. В этом случае банк подключает услугу юридическому лицу при открытии счета на основании справки об оборотах из другой кредитной организации.
- Стандартным. Такую услугу подключают юридическим лицам спустя несколько месяцев с момента открытия счета на основании данных о ежемесячном обороте.
- Под инкассацию. Такой овердрафт банк подключает юридическим лицам, счет которых пополняется инкассируемой выручкой более чем на 75%.
Кому подойдет услуга овердрафта?
Овердрафт отлично подойдет как физическим, так и юридическим лицам:
- в случае, когда клиенту банка часто требуются деньги на личные нужды или на развитие бизнеса, но нет возможности регулярно подавать заявки в кредитные организации и дожидаться решения кредитора;
- в случае, когда клиент получает регулярные поступления на карточный счет.
Поскольку овердрафт, в отличие от долга по кредитной карте, нужно гасить сразу — с первого же поступления на счет, подключать услугу стоит людям со стабильным доходом.
Плюсы и минусы овердрафта
Начнем с преимуществ:
- С точки зрения оформления, овердрафт довольно прост — вам не нужно собирать документы, приходить в офис кредитной организации. Подать заявку на подключение услуги вы можете на сайте банка или по телефону горячей линии.
- Вы можете не пользоваться овердрафтом. В таком случае вам не придется платить абонентскую плату за услугу. При этом вы будете знать, что всегда можете снять сумму сверх лимита по вашей дебетовой карте.
- Погашение задолженности такое же простое, как и оформление услуги. Банк автоматически спишет сумму, как только на ваш счет поступят деньги.
- Вы можете потратить овердрафт на свое усмотрение: на оплату товаров или услуг, на переводы или снятие наличных — процент за пользование услуги при этом будет одинаковым.
- Банк может пересмотреть размер кредитного лимита при увеличении заработной платы или при регулярном поступлении на счет иных средств.
Теперь перейдем к недостаткам:
- Процентная ставка по овердрафту на порядок выше, чем по кредиту или даже по кредитной карте. Поэтому мы советуем пользоваться услугой только в самом крайнем случае.
- Если в случае с кредитом вы практически не ограничены в сумме, то при оформлении овердрафта вы не можете рассчитывать более чем на половину ваших ежемесячных поступлений на счет.
- Кредит или кредитную карту вы можете погашать частями — комфортными минимальными суммами. Закрыть задолженность по овердрафту вам придется единоразово.
- Срок на погашение задолженности по овердрафту не превышает двух месяцев (для каждого банка условия индивидуальны). Если вы не оплатите долг за это время, кредитор начислит штраф и пени.
Как получить овердрафт
Оформить овердрафт не так сложно. Для начала вам нужно обратиться к сотруднику банка по телефону горячей линии и уточнить, есть ли у вас возможность подключить услугу. Некоторые кредитные организации позволяют сделать это в личном кабинете на сайте. После получения положительного решения по заявке вам потребуется прийти в отделение банка и подписать договор.
Требования к клиенту
Далеко не каждый держатель зарплатной карты может подключить овердрафт. Для оформления этой услуги вы должны отвечать следующим требованиям банка:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию на территории России;
- быть старше 18 лет;
- быть официально трудоустроенным;
- не иметь текущих задолженностей по кредитам и микрозаймам.
Необходимые документы
Для подключения услуги не требуется каких-либо особых документов — банк принимает решение о целесообразности предоставления овердрафта на основании ваших оборотов по счету. Тем не менее кредитная организация может запросить у вас СНИЛС или ИНН.
Как отключить овердрафт
Отключить услугу вы можете одним из трех предложенных способов:
- самостоятельно через интернет-банк или мобильное приложение;
- с помощью специалиста по телефону горячей линии;
- в ближайшем отделении кредитной организации.
Овердрафт — полезная услуга. С ее помощью вы можете совершать покупки, когда у вас нет на счету собственных средств, а до зарплаты остается еще целая неделя. Но процентная ставка за пользование банковскими средствами на порядок выше, чем переплата по кредиту и кредитной карте, поэтому советуем пользоваться услугой только в самом крайнем случае.
Срок кредита до 7 лет
От 15.9 %
Лимит - до 7000000 ₽
Минимум - от 30000 ₽

Срок займа до 30 дней
От 1 %
Сумма - до 30000 ₽
Кредитная история - Любая
Снятие без % до 500000 ₽
До 7 %
Тип кешбэка - Бонусы/Баллы
Кешбэк - до 20%
Другие записи