
Что такое ключевая ставка ЦБ
Перед тем как переходить к понятию минимальной ставки, разберемся с тем, что такое инфляция. Простыми словами, это повышение уровня цен на товары и услуги. Для того чтобы экономика страны развивалась правильно, нужно удерживать этот показатель на определенном уровне. Сейчас целевое значение инфляции составляет 4%. В нормальных условиях реальный показатель должен оставаться вблизи этой цифры.
Содержание
- Что такое ключевая ставка ЦБ
- Как менялась минимальная ставка с 2013 года
- На что влияет ключевая ставка Центробанка
- Как Банк России меняет ключевую ставку
- Что влияет на изменение ключевой ставки ЦБ
- Где можно узнать актуальную ключевую ставку
- Можно ли получить потребительский кредит по ключевой ставке ЦБ
Что такое ключевая ставка ЦБ
Перед тем как переходить к понятию минимальной ставки, разберемся с тем, что такое инфляция. Простыми словами, это повышение уровня цен на товары и услуги. Для того чтобы экономика страны развивалась правильно, нужно удерживать этот показатель на определенном уровне. Сейчас целевое значение инфляции составляет 4%. В нормальных условиях реальный показатель должен оставаться вблизи этой цифры.
Достичь этого позволяет изменение ключевой ставки ЦБ — основного инструмента денежно-кредитной политики государства. Если говорить простым языком, минимальная ставка — это процент, под который Центробанк кредитует коммерческие российские банки. Меняя ее значение, Банк России регулирует совокупный спрос на товары и услуги.
Как уже было сказано выше, ключевая ставка — показатель не постоянный, его значение постоянно изменяется. Своего максимального значения ключевая ставка достигла в Черный вторник — 16 декабря 2014 года. Тогда случилось обвальное падение рубля по отношению к американскому доллару и евро, Совет директоров ЦБ был вынужден за одну ночь повысить минимальную ставку на 6,5%, до 17%.
Справка.
Определение ключевой ставки в России впервые появилось в 2013 году.
Как менялась минимальная ставка с 2013 года
Дата изменения | Значение ключевой ставки, % |
13.09.2013 | 5,5 |
03.04.2014 | 7,0 |
28.04.2014 | 7,5 |
28.07.2014 | 8,0 |
05.11.2014 | 9,5 |
12.12.2014 | 10,5 |
16.12.2014 | 17,0 |
02.02.2015 | 15,0 |
16.03.2015 | 14,0 |
05.05.2015 | 12,5 |
16.06.2015 | 11,5 |
03.08.2015 | 11,0 |
14.06.2016 | 10,5 |
19.09.2016 | 10,0 |
27.03.2017 | 9,75 |
02.05.2017 | 9,25 |
19.06.2017 | 9,0 |
18.09.2017 | 8,5 |
30.10.2017 | 8,25 |
18.12.2017 | 7,75 |
12.02.2018 | 7,5 |
26.03.2018 | 7,25 |
17.09.2018 | 7,5 |
17.12.2018 | 7,75 |
17.06.2019 | 7,5 |
29.07.2019 | 7,25 |
09.09.2019 | 7,00 |
28.10.2019 | 6,50 |
16.12.2019 | 6,25 |
10.02.2020 | 6,00 |
27.04.2020 | 5,50 |
22.06.2020 | 4,50 |
27.07.2020 | 4,25 |
22.03.2021 | 4,50 |
26.04.2021 | 5,00 |
15.06.2021 | 5,50 |
На что влияет ключевая ставка Центробанка
Ключевая ставка ЦБ влияет на следующие факторы:
- Прежде всего, рост ключевой ставки приводит к подорожанию кредитов. Повышение показателя вынуждает банки повышать проценты по потребительским кредитам. В противном случае, кредиторы работали бы в ущерб себе.
- Из предыдущего пункта следует этот. Чем выше минимальная ставка и дороже кредиты, тем больше доходность депозитов. По сути, прибыль банков — это разница между прибылью, полученной с займов, и процентов, выплаченных вкладчикам. Увеличение стоимости кредитов дает банкам возможность увеличивать и процент по вкладам, тем самым стимулируя население инвестировать в депозиты.
- Деловую активность предприятий — то есть их развитие. Чем выше минимальная ставка ЦБ, тем выше стоимость потребительских кредитов, ниже покупательская способность населения и спрос на товары. Все это становится следствием замедления темпов развития предприятий.
- Сумму уплаты налога по вкладам. Согласно Налоговому Кодексу, вкладчик обязан внести отчисления в ФНС, если его доход с депозита превышает сумму, равную одному миллиону рублей, умноженному на минимальную ставку ЦБ. На июль 2021 года она равна 55000 рублей.
- Размер неустоек. За несвоевременную уплату налогов, услуг ЖКХ россиянин обязан заплатить пени. Размер неустойки определен Налоговым кодексом РФ: 1/300, 1/150 или 1/130 ставки ЦБ за каждый день просрочки.
- Стоимость акций. Рост минимальной ставки приводит к уменьшению спроса на ценные бумаги и, как следствие, их цена падает.
- На ставку рефинансирования. Сейчас она является условным синонимом минимальной ставки, поскольку с 2016 года их значение одинаковое.
Как Банк России меняет ключевую ставку
Основная задача минимальной ставки — удержание инфляции на уровне целевого значения. Ее изменение — это основной инструмент денежно-кредитной политики государства, направленной на управление совокупного спроса.
Изменение происходит по следующему принципу:
- Если существует угроза инфляции, Центробанк повышает значение ключевой ставки, что приводит к подорожанию кредитов и уменьшению спроса на товары и услуги. Соответственно, замедляются темпы развития предприятий, а общей уровень цен снижается. Такая денежно-кредитная политика называется сдерживающей.
- Если же наблюдается дефляция, Центробанк, напротив, понижает значение, что приводит снижению стоимости кредитов, повышению спроса на товары и услуги. Как следствие, темпы развития предприятий ускоряются, аобщий уровень цен повышается. Такая денежно-кредитная политика называется стимулирующей.
Справка.
Существует и нейтральная денежно-кредитная политика. При ней минимальная ставка не меняется.
Что влияет на изменение ключевой ставки ЦБ
На изменение минимальной ставки Центробанка влияют следующие факторы:
- замедление или ускорение годовой инфляции;
- снижение или увеличение инфляционных ожиданий людей;
- изменение денежно-кредитных условий;
- замедление или ускорение темпов роста валового внутреннего продукта (ВВП).
Где можно узнать актуальную ключевую ставку
Узнать актуальную минимальную ставку можно на официальном сайте Банка России: https://cbr.ru. Для того чтобы найти эту информацию, пользователю не придется открывать новые вкладки — все данные находятся на главной странице.
Помимо актуальной ключевой ставки ЦБ и даты ее последнего изменения, там же указаны:
- Инфляция. Отражает темп прироста потребительских цен к соответствующему месяцу предыдущего года.
- Цель инфляции — показатель, к которому должна стремиться реальная инфляция для поддержания российской экономики.
Можно ли получить потребительский кредит по ключевой ставке ЦБ
Ключевая ставка — процент, под который Центробанк кредитует коммерческие банки. Кредитные организации же, в свою очередь, устанавливают ставку для заемщиков. Поскольку Банк России не занимается кредитованием физических лиц, получить кредит по минимальной ставке невозможно.
Срок кредита до 7 лет
От 15.9 %
Лимит - до 7000000 ₽
Минимум - от 30000 ₽

Срок займа до 30 дней
От 1 %
Сумма - до 30000 ₽
Кредитная история - Любая
Снятие без % до 500000 ₽
До 7 %
Тип кешбэка - Бонусы/Баллы
Кешбэк - до 20%
Другие записи