Формат
Статьи Новости Рейтинги
Рубрика
08.01.23 13:19
54
Обновлено: 08.01.2023
Банковский кредит

Что такое банковский кредит: виды и условия получения

В последнее время взять кредит онлайн могут как физические, так и юридические лица. Благодаря такой услуге можно делать крупные покупки (приобретение недвижимости, транспортного средства) и решать другие глобальные задачи (открытие своего бизнеса). Поскольку многие граждане финансово неграмотны, то им сложно разобраться с кредитными предложениями и условиями финансирования. Цель статьи — помочь таким людям.
0
Дарья Крестьяшина
Автор Финабанка
Дарья Крестьяшина
Содержание
  1. Какие виды кредитов существуют
  2. Какие документы нужны для оформления кредита

Какие виды кредитов существуют

Под банковским кредитом подразумевается выплата денег частному или юридическому лицу на платной основе с условием их возвращения. Хотя в экономике кредиты не делятся на виды, тем не менее, их классифицируют по следующим признакам:

  • Субъект финансирования. Заёмщиками могут быть физические лица и коммерческие компании.
  • Срок выдачи. Кредиты бывают кратко-, средне- и долгосрочными. Их выплачивают до востребования.
  • Назначение. Ипотечные, потребительские, сельскохозяйственные и др.
  • Наличие обеспечения. Есть кредиты под недвижимость, автомобили и другие ценности. Средства выдают и без обеспечения.
  • Размер. Мелкие суммы, средние и крупные.
  • Процентная ставка. Фиксированная и плавающая.

Финансовый рынок России развивается, и каждый раз появляются новые продукты и предложения. Требования к заёмщикам становятся более лояльными, и размеры лимиты больше,

Потребительские кредиты

Самый популярный вид кредита — потребительский. Полученные средства можно тратить на любые цели. Это оптимальный вариант, если срочно нужна небольшая сумма.

Рассчитать потребительский кредит в Сбербанке или в другой финансовой организации можно с помощью калькулятора, размещенного на сайте банка, а получить деньги — наличными или онлайн.

Оформление кредита возможно на таких условиях:

  • До 50 000 рублей — минимальный размер. До 5 000 000 рублей — максимальный. Если размер финансирования превышает эту сумму, деньги выплачивают под залог.

Обратите внимание! На максимальный лимит могут рассчитывать постоянные заёмщики с хорошей кредитной историей.

  • Процентная ставка зависит от тарифов банка.

Например, «Кредит на любые цели» Сбербанк выдаёт по ставке от 12,9%. Тинькофф — от 12,0% (без залога). Обратившись за помощью в ВТБ, новые клиенты могут рассчитывать на ссуду по 14,9%.

  • Срок кредитования. Без обеспечения он чаще всего доставляет до 5 лет. При предоставлении недвижимости в залог срок может быть увеличен.
  • Поручительство и обеспечение. Под залог недвижимости или автомобиля можно взять средства под низкий процент. На более лояльные условия можно рассчитывать, если вы приведёте с собой одного или двух поручителей.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Среди преимуществ выделяют:

  • упрощённую процедуру рассмотрения анкеты;
  • минимальный пакет документов;
  • быстрое принятие решения;
  • возможность тратить деньги на любые цели.

Недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • маленький лимит;
  • короткий срок кредитования.

Кредитные карты

Кредитные карты банков России — ещё один способ получить деньги на свои цели. Чтобы получить этот платёжный инструмент, не требуются поручители и обеспечения. Большой плюс продукта — беспроцентный период от 50 до 100 дней. Некоторые банки выдают пластик с льготным сроком до 120 дней. Финансовые учреждения не контролируют расход денег, и чаще всего выдают пластик по одному документу — паспорту.

Среди минусов — большая процентная ставка по окончанию льготного периода и штрафы за просрочку. Чтобы снять деньги через «чужой» банкомат, взимаются комиссии.

Автокредиты

Под автокредитами подразумевают банковский продукт, который выдают на покупку автомобилей. Взять автокредит в банке можно на таких условиях:

  • Размер автокредита — до 5  0000 000 рублей.
  • Размер вознаграждения зависит от приобретаемого автомобиля. На новые машины — до 10%, на подержанные автомобили — до 20% годовых.
  • Срок кредитования — до 5 лет.
  • Первоначальный взнос. Зависит от запрашиваемой суммы и составляет от 10 до 25% стоимости машины.

Преимуществом оформления автокредитов являются невысокие процентные ставки и оперативное рассмотрение заявки. О принятом решение можно узнать в день подачи заявки, а иногда за 30 минут.

Недостатки: большой пакет документов и необходимость первоначальных накоплений.

Ипотека

Ипотечные кредиты банки предоставляют на приобретение жилья. Оформить ипотеку без первоначального взноса вряд ли получится, поэтому нужны накопления.

Ипотечные кредиты выдаются на таких условиях:

  • Размер — до 15 млн. рублей.
  • Ставка — до 25%.
  • Период кредитования — 10 и более лет.
  • Обеспечение — покупаемая квартира или дом.
  • Первоначальный взнос — до 25% от стоимости жилья.

На заметку! В статье приведены средние показатели. Они могут быть, как увеличены, так и уменьшены. Каждый банк диктует свои условия — то, что нужно помнить, оформляя кредит онлайн.

Какие документы нужны для оформления кредита

В зависимости от кредита потребуются такие документы:

  • Заявление. Заполняется онлайн или в офисе.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.

Обратите внимание! Если регистрация временная, потребуется справка, которая бы подтвердила прописку по месту пребывания.

  • Справки, подтверждающие финансовое состояние соискателя.

Это справки и доходах и суммах налога от частного или юридического лица.

  • Документы, подтверждающие трудовую занятость.

Банки требуют справку от работодателя, выписку из трудовой книжки и её копию.

Документация предоставляется в оригинале. На справках должна быть дата выдачи.

Кредиты — выгодный банковский продукт, позволяющий решать финансовые задачи различного рода. Чтобы избежать неприятностей в виде больших штрафов и разговоров с коллекторами, соблюдайте взятые на себя обязательства.

0

Комментарии

Написать
Логотип Совкомбанк
Карта рассрочки Халва
20
3.67

Без % 10 лет

От 0 %

Лимит - до 500000 ₽

Период - дней

Т-Банк
Дебетовая карта Tinkoff Black
27
3.4

Снятие без % до 100000 ₽

До 5 %

Тип кешбэка - Баллы

Кешбэк - до 30%

Логотип Сбербанка
Кредитная СберКарта
37
4.18

Без % 3 года

От 9.8 %

Лимит - до 1000000 ₽

Период - 120 дней

Другие записи

лучшие предложения подарок