Формат
Статьи Новости Рейтинги
Рубрика
06.03.23 07:39
164
Обновлено: 06.03.2023
Банк-эквайер это

Что такое банк-эквайер

Без эквайринга проведение онлайн платежей и безналичных расчётов с помощью банковской карты было бы невозможным. Сам термин эквайер подразумевает возможность оплаты товаров и услуг безналичным расчётом при помощи карты, через платежные терминалы или онлайн. Участниками эквайринга являются три стороны, а именно держатель карты, предприниматель и банк-эквайер. Именно эквайер и обеспечивает качество расчётов по безналичной оплате. Кредитная организация выполняет важные функции. К поставщикам подобных услуг предъявляются определенные требования.
15
Дарья Крестьяшина
Автор Финабанка
Дарья Крестьяшина
Содержание
  1. Определение простыми словами
  2. Требования к банкам-эквайерам
  3. Какие функции выполняет банк-эквайер
  4. Функции и принцип работы
  5. Виды эквайринга
  6. Как банк-эквайер проводит операцию
  7. Рекомендации по выбору банка

Определение простыми словами

Банками-эквайерами являются кредитные учреждения, предоставляющие услуги эквайринга. Они обеспечивают установку оборудования для приема карт в торговых сетях и обслуживают финансовые операции, связанные с расчетом по банковским картам.

Важно не путать эквайера и банка-эмитента ,но в некоторых случаях, кредитная организация может совмещать обе функции. Эмитент выпускает карты, обслуживает счета, но не отвечает за обеспечение безналичных операций. Во время оплаты от эмитента через платежный шлюз отправляет запрос эквайеру, а тот может одобрить или отклонить проведение операции. Процедура происходит автоматически за несколько секунд

Требования к банкам-эквайерам

Есть всего несколько требований к банкам-эквайерам:

  • наличие лицензии;
  • обеспечения безналичных платежей;
  • наличие собственного процессингового центра;
  • бесперебойность работы.

 Эти критерии довольно важны.

Какие функции выполняет банк-эквайер

При подключении предпринимателя к эквайрингу, банк возлагает на себя обязательства по выполнению определенных финансовых операций. Основные функции: 

  • обеспечивает надёжность безналичного расчёта;
  • к функциям банка-эквайера относят предоставление оборудования и программного обеспечения, а именно пост-систем, терминалов и онлайн-касс;
  • техническая поддержка;
  • подключения и обслуживания оборудования;
  • обработка эмитентов;
  • организация документооборота, платежей, ведение документации по транзакциям.

Кредитная организация зарабатывает за счет комиссии из оборота клиента, оплаты за установку и обслуживание оборудования. Как правило, оборудование для бизнеса предоставляется кредитной организацией во временное пользование, но в отдельных случаях возможен его выкуп.

Функции и принцип работы

Разберемся со сложной системой проведения переводов детально. Банк- эквайер обеспечивает авторизацию карта. Эта терминология подразумевает проведение обмена данными между участниками операции. У каждого запроса есть свой числовой код, который передается на сервис. Действующая финансовая организация получает сведения. Запросы отправляются на хост, откуда запрашивается идентификация клиента. На оборудовании он и вводит ПИН-код, и после этого начинается процесс обработки запроса. 

После передачи сведений в банк-эмитент, на сервере происходит поиск счёта получателя. Вся процедура занимает несколько секунд. За это время пересматривается множество числовых комбинаций, далее отправляется сообщение, содержащее положительный или отрицательный ответ на проведение операции.

В конце дня банк-эмитент и эквайер обмениваются сведениями, после чего денежные средства перечисляются поставщику услуг на счет юридического лица. До момента пока не будут изъяты комиссионные деньги, средства будут заморожены. После того как вся документация будет подготовлена финансами можно будет распоряжаться без ограничений.

Первые документы подписываются между поставщиком и получателем услуги. Это договор эквайринга. Копия данного документа хранится на предприятии, учет проводится в автоматизированных программах. В них настраивают возможность безналичной оплаты и проводят саму операцию. У получателя всегда остается копия чека, которая является подтверждением того, что операция прошла успешно и банк должен перевести за неё деньги. В конце каждого рабочего дня организация отчитывается за совершенные операции. Для этого в банк отправляется электронный журнал, который автоматически формируется терминалом после проверки документации. Денежные средства поступают на счёт после вычета комиссионных.

Виды эквайринга

Предприниматели могут вести совершенно разный бизнес, поэтому банковские технологии подстраиваются под различные виды деятельности в частности эквайринга.

Компаниям доступны отдельные варианты предоставления услуг:

  1.  Эквайринга бывает торговым. Часто его еще называют стационарным. Банк устанавливает оборудование на конкретные торговые точки, терминалы. Устройства редко продаются, чаще всего кредитная организация предоставляет их во временное пользование. 
  2. Также эквайринг бывает мобильным. В этом случае, вместе стационарных терминалов эквайер предоставляет переносные терминалы – ридеры. Они представлены в виде компактных устройств, которые можно использовать где угодно. Связь обеспечивается через смартфон при помощи кабеля или блютуза. Средство имеет выход в Интернет. Мобильные ридеры редко предлагаются в аренду, чаще всего они продаются.
  3.  Еще одна разновидность – интернет эквайер. Если предприниматель ведет торговую деятельность в сети, он не может обойтись без данной услуги. В этом случае терминалов нет. Эквайер предоставляет клиенту специальный плагин, который устанавливается на сайт. После этого у покупателей появляется возможность оплаты товаров картой.

Как банк-эквайер проводит операцию

Операция для покупателя проводится всего за несколько секунд. Для её реализации достаточно приложить карту к терминалу или вставить пластик в него. В течение малого времени происходит много важных процессов. 

Продавец задаёт сумму, покупатель прикладывает карту или вставляет пластик в устройство. Оборудование передает запрос на проведение операции банка-эквайера, а он делает запрос в банк-эмитент, чтобы удостовериться в возможности транзакции. Эмитент предоставляет ответ, если баланс карты недостаточный или она заблокирована приходит отказ. Если эмитент одобряет операцию, система дает положительный ответ и терминал печатает чек. В завершении сделки продавец дает покупателю товар и копию чека об оплате. 

Интересно, что в этот момент связь с банком-эквайером заканчивается только для покупателя. На самом деле оказание услуги для банка и предпринимателя не заканчивается. Сначала эквайер в течение 3 рабочих сумма зачислить денежные средства на счет юридического лица, далее он пересылает документы эмитенту, после проверки которых, тот возмещает затраченные средства. На время всех проверок на счету держателя карты средства просто замораживаются, не списываются, но остаются в подвешенном состоянии.

 Следовательно, простыми словами банк-эквайер – финансовая организация, обеспечивающая приём платежей с банковских карт.

Рекомендации по выбору банка

Чтобы выбрать хороший  банк-эквайер, предпринимателю стоит обращать внимание на такие нюансы:

  • жалобы о дефектах и сбоях функционала системы – это очень важно для бесперебойной работы и исключения возможных убытков от потери клиентов;
  • качество предоставляемых терминалов – иногда банки экономят на оборудовании, его приходится постоянно перезагружать;
  • скорость ответа – некоторые кредитные организации проводят операцию всего за несколько секунд, у других придется ждать около минуты;
  • продолжительность перевода – плохо, когда деньги на долгое время замораживаются на счету, они должны постоянно вращаться;
  • размер оплаты за выполнение услуг.

Оценивать приведенные критерии необходимо комплексно. Кроме перечисленных показателей предприниматель также должен обращать внимание на репутацию самой кредитной организации. Если у банка часто наблюдаются сбои, это будет отражаться на обеспечении эквайринга.

15

Комментарии

Написать
Герман Бакрылов
Герман Бакрылов
Гость
Ну и словечки замудрёные, "банк-эквайрер", "эквайринг"... Читаю я, читаю, а толку мало, в голове не укладывается. Функции он какие-то выполняет, виды у него разные... да кто бы разобрался! Не для таких, как я, эти статьи пишут, видимо.
Виктория
Виктория
Гость
Ну и слова здесь непонятные. Банк-эквайер - а это что такое вообще? Всё описано сложно, хоть и старалась понять. Да и разделы там про какие-то виды эквайринга... Как будто на другом языке написали. Не моё это, уж лучше в банк схожу, там всё расскажут.
Эмилия
Эмилия
Гость
Статья ясно и просто объяснила, что такое банк-эквайер. Теперь я понимаю, каковы его функции и важность в сфере платежных систем. Полезная информация!
Аделина Зёмина
Аделина Зёмина
Гость
Ну ниче так, поняла шо такое этот эквайер. Думала, банк просто деньги хранит, а он еще и с платежами помогает. Статья норм, особо и не запуталася.
WhisperingWizard
WhisperingWizard
Гость
Не понял ни слова, но вроде как про банки. Словечки сложные, какие-то эквайреры. Что-то про деньги и карты. Для умных написано, не для меня.
Dr3@mc@tch3r
Dr3@mc@tch3r
Гость
Статья про банк-эквайер очень просветительская. Я не знал, сколько функций выполняет этот участник банковской системы. Особенно меня удивило, что эквайринг бывает не только физическим, но и виртуальным. Теперь я понимаю, что без банк-эквайера невозможно представить современные платежные операции.
Женя Мясников
Женя Мясников
Гость
Статья полезна для понимания, что такое банк-эквайер и его функции. Все разъяснено доступно, особенно понравилось описание разных видов эквайринга. Рекомендую к прочтению!
EnchantedEmber
EnchantedEmber
Гость
Очень полезная информация для тех, кто только начинает разбираться в финансовых вопросах. До этого я даже не представлял, что такое банк-эквайер, а здесь все доступно и понятно объяснено. Теперь я знаю, как и за счет чего банки зарабатывают на карточных операциях. Статья навела меня на мысль, что в финансах есть много вещей, которые я хотел бы узнать. Спасибо автору!
SereneSloth
SereneSloth
Гость
Ну вот и прочитал я про этого банк-эквайрера. Не так-то просто всё это понять, много умных слов. Но какую-то картину в голове сложил, что без него не пройдёт ни одна карточка в магазине. Интересно, конечно, как всё устроено.
NebulaNectar
NebulaNectar
Гость
Хороший материал для понимания, что такое банк-эквайер. Теперь я знаю, как работает система банковских операций. Раньше думал, что это сложно, оказывается, все просто.
Федосей
Федосей
Гость
Статья о банке-эквайере дала мне полное представление о данном понятии. Ранее я не был знаком с этой темой, но благодаря доступному и понятному языку, я смог усвоить информацию. Узнал около важности банка-эквайера для бизнеса и как он связан с платежами. Хорошая работа!
Святослава
Святослава
Гость
Интересно ознакомиться с тем, что такое банк-эквайер! Этот материал помог разобраться в нюансах работы этого важного элемента платежной системы. Все объяснено доступно и просто. Теперь я понимаю, как происходит процесс оплаты товаров и услуг картами, и какую роль в этом играет банк-эквайер. Рекомендую для чтения всем, кто хочет расширить свои знания в финансовой сфере.
LunaGlimmer
LunaGlimmer
Гость
Неплохо, но сложновато. Такие слова как "банк-эквайер" и "эквайринг" для меня новые. Надо еще раз перечитать, чтобы усвоить.
роман Михалев
роман Михалев
Гость
Отличный материал для понимания работы банк-эквайера. Все доступно и понятно, даже для тех, кто впервые столкнулся с этой темой. Рекомендую!
Sp@rkl3Sp1d3r
Sp@rkl3Sp1d3r
Гость
Понятно и доступно объяснено, что такое банк-эквайер. Стало ясно, какие функции выполняет эквайер и какие бывают виды эквайринга. Интересная и полезная информация!

Логотип Совкомбанк
Карта рассрочки Халва
20
3.67

Без % 10 лет

От 0 %

Лимит - до 500000 ₽

Период - дней

Т-Банк
Дебетовая карта Tinkoff Black
26
3.4

Снятие без % до 100000 ₽

До 5 %

Тип кешбэка - Баллы

Кешбэк - до 30%

Логотип Сбербанка
Кредитная СберКарта
33
4.18

Без % 3 года

От 9.8 %

Лимит - до 1000000 ₽

Период - 120 дней

Другие записи

лучшие предложения подарок