Популярные

Что нужно знать для оформления кредитной карты с плохой кредитной историей
Каждый заемщик, который хоть раз в жизни брал кредит или оформлял иной банковский продукт в банке, имеет сведения по своей кредитной истории. Сегодня оформление кредитной карты с плохой кредитной историей не редкость, но необходимо знать некоторые нюансы, которые так или иначе влияют на окончательное заключение в выдаче со стороны кредитного учреждения. Предлагаем вам ознакомиться с условиями, как можно доступно и выгодно получить кредитную карту с плохой историей без отказа.
Содержание
Что такое кредитная история, и как она влияет на решение одобрения банковского продукта
Впервые база кредитных историй России появилась в 2004 году, когда был принят ФЗ – 218 «О бюро кредитных историй России». Согласно законодательству, которое изменялось всего лишь один раз – в 2017 году (тогда внесли изменения для микрофинансовых организаций), все кредитные учреждения, банки, МФО и прочие финансовые структуры обязаны передавать сведения по заемщикам в национальные агентства БКИ. При формировании сведений по базе данных в кредитной истории по отдельно взятому заемщику учитывается следующие сведения:
- Оформление кредитных карт банков с плохой кредитной историей. Банк или МФО передают все сведения по коду истории. В данном случае отображается информация о том, как и когда были нарушены условия просрочки заёмщиком, а также судебные решения и прочие значимые факторы.
- Заемщики с хорошей кредитной историей. Сведения содержат какой банк, и какая сумма была выдана заемщику, а также общий порядок уплаты долга по выделенным займам, кредитным линиям.
- Заемщики, которым недавно исполнилось 18 лет не имеют сведения по КИ. Однако, банки создают первичные сведения, с указанием данных по кредитуемому лицу.
Таким образом, сведения можно сформировать по трем категориям заемщиков. Кроме этого история содержит данные:
- Полные идентификационные данные заемщика.
- Код кредитной истории.
- Сведения о регистрации.
- Название банка или МФО, выдавшего кредит.
- Размер кредитной линии, условия.
- Как выполнялись обязательства по кредитованию.
- Просрочки и нарушения.
- Даты просрочек, размеры нарушений по кредитному обязательству.
- Разработка кредитного рейтинга по имеющимся данным.
В целом, сама по себе база имеет сложный принцип формирования сведений.
Можно ли самостоятельно «прочитать» свою КИ
Даже если вы самостоятельно закажите свою КИ для получения мгновенной кредитной карты с плохой кредитной историей, тогда вам будет трудно разобраться со всеми записями, сформированные в БКИ.
Первая часть КИ содержит общие информационные данные о заемщике. Вторая часть базы содержит сведения по количеству и сумме взятых кредитов. Третья часть содержит данные о просрочках и прочих нарушениях со стороны заемщика. В этой же части отображаются сведения по общей финансовой дисциплине заемщика.
Чтобы правильно прочитать онлайн плохую кредитную историю для кредитной карты в части ее оформления, нужно обратить внимание на код скоринга. Самый высокий бал составляет от 690 до 850, низкий – от 300 до 500 баллов. То есть, чем выше балльная системы, тем высокий шанс на одобрение заявки.
Кроме этого, для оформления кредитной карты с плохой кредитной историей банк учитывает ранжирование по 5 уровням.
- Уровень 5. Это самый высокий уровень, который указывает на то, что банк, причем абсолютно любой, может выдать кредитные карты или иной банковский продукт заявителю.
- Уровень 4. Вероятность одобрения также высокая, так как заемщик не имеет проблем с выплатами, однако, только непосредственно банк принимает решение об одобрении или отказы в выдаче банковского продукта заемщику.
- Уровень 3. Некритичный уровень, причем самый массовый на территории России. Этот уровень дает равные шансы на одобрение кредита, но последнее слово в одобрении принадлежит только кредитной организации.
- Уровень 2. Рискованная база. Этот уровень дают лицам без среднего-специального образования, а также тем, кому не исполнилось 21 лет, и больше 65 лет. Эта категория относится к рискованным по естественным причинам. Однако, это уровень не означает, что банк может запретить выдать деньги с плохой кредитной историей на карту. Все решается в индивидуальном порядке.
- Уровень 1. Ненадежный субъективный уровень ранжирования. К этой категории относятся лица со средним образованием, взрослые холостые люди, граждане в преклонном возрасте и т.д.
Есть еще так называемый третий индикатор достоверности, для того, чтобы можно было взять карту кредитную с плохой кредитной историей если индикатор показывает цифру 0, то такой заемщик вообще никогда не оформлял займ. Индикатор 1 – такой заемщик имеет хотя бы одно исполненное или неисполненное кредитное обязательство перед финансово-кредитным учреждением. Исключение составляют лица, которым недавно исполнилось 18 лет. Такие граждане не могут попасть ни в одну категорию, и ни для одного индикатора анализа достоверности. В данном случае данные анализируются по рабочим данным – место работы, учебы, название компании, размер оплаты труда, стипендия и т.д.
Как гарантированно оформить кредитную карту с плохой КИ
Если необходимо оформить срочно кредитную карту с плохой кредитной историей, то не нужно отчаиваться, в любом случае банк рассмотрит вашу заявку, учитывая индикатор достоверности и уровни доверия.
- Банку нужно доказать свою платежеспособность одним из известных способов. В данном случае необходимо предоставить справки о зарплате с места работы, наличие открытых вкладов в кредитных учреждениях или иные доступные способы.
- Если у вас плохая кредитная история, но вы имеете недвижимость, банк может рассматривать этот вариант, как гарантия одобрения заявки на кредитный лимит.
- Крупный кредит, например, типа ипотеки также проще взять, если у вас имеется подпорченная кредитная репутация. В данном случае сотрудник банка изучает не кредитную историю, а иные параметры, которые обусловлены ипотекой.
- Если вы все же получаете отказ в крупных банках, попробуйте обратиться в не раскрученные молодые банки, которые для увеличения своей репутации готовы выделить новые банковские продукты, которые практически не рекламируются.
- Если вы совсем отчаялись в поисках хорошей кредитной карты или иного банковского продукта, попробуйте обратиться за помощью к кредитным брокерам. Эти специалисты помогают решать финансовые вопросы, но стоимость их услуг будет составлять от 20 до 40% от ваших запросов.
- Эффективный способ улучшения кредитной истории — это взять краткосрочные займы или не большой кредит на 1-2 года. В течение этого периода не нарушайте просрочки, и тогда у вас улучшится кредитный рейтинг.
Таким образом, существует множество способов, как улучшить свою кредитную историю, и тем самым вы можете гарантированно получить долгожданный кредит или одобрение по кредитной карточке со стороны выбранного вами кредитного учреждения.
Какие банки одобряют кредитные карты с плохой КИ
Сервис подбора финансовых услуг предлагает вам обратить внимание на следующие кредитные учреждения, которые рассматривают заявки у тех, кто имеет плохую кредитную историю:
- ХоумКредитБанк. Денежные средства можно получить в размере до 700 тысяч рублей, однако, будьте готовы к тому, что вам будет предусмотрен большой процент по кредитной линии.
- Траст Банк. Выдает кредиты лицам с испорченной кредитной историей. Максимально возможный лимит – до 750 тысяч рублей, процентная ставка – от 20% годовых.
- Тинькофф Банк. Можно получить кредит с испорченной историей до 300 тысяч рублей. процентные ставки – от 24,9% годовых, даже если вы нарушаете условия, процент будет не больше 45% годовых.
- Ренессанс кредит, кредитно-финансовое учреждение выдает карточки с большим лимитом до 500 тысяч рублей, при этом ставка от 25,9%.
- Банк «Русский Стандарт». Можно без затруднений взять кредитные карты до 450 тысяч рублей тем, кто имеет подпорченную репутацию. Но, вместе с этим будьте готовы к повышенным процентным ставкам, которые начинаются от 36%.
- Запсибкомбанк. Банк практически не учитывает данных, по испорченным сведениям, в БКИ, но требует поручителей. Можно оформить кредитную линию до 800 тысяч рублей, но при этом процентная ставка составляет от 36% до 42% годовых.
Таким образом, можно с уверенностью сказать, что наличие плохой КИ не ставит точку в вашем желании в получении кредита от банка. Достаточно приложить немало усилий, и вы гарантированно можете получить одобрение от одного из банков России в выдаче кредитной карты, даже если у вас имеется испорчена история по кредитным данным в прошлом.
Срок кредита до 7 лет
От 15.9 %
Лимит - до 7000000 ₽
Минимум - от 30000 ₽

Срок займа до 30 дней
От 1 %
Сумма - до 30000 ₽
Кредитная история - Любая
Снятие без % до 500000 ₽
До 7 %
Тип кешбэка - Бонусы/Баллы
Кешбэк - до 20%
Другие записи