Что нужно знать для оформления кредитной карты с плохой кредитной историей

Что такое кредитная история, и как она влияет на решение одобрения банковского продукта

Впервые база кредитных историй России появилась в 2004 году, когда был принят ФЗ – 218 «О бюро кредитных историй России». Согласно законодательству, которое изменялось всего лишь один раз – в 2017 году (тогда внесли изменения для микрофинансовых организаций), все кредитные учреждения, банки, МФО и прочие финансовые структуры обязаны передавать сведения по заемщикам в национальные агентства БКИ. При формировании сведений по базе данных в кредитной истории по отдельно взятому заемщику учитывается следующие сведения:

1. Оформление кредитных карт банков с плохой кредитной историей. Банк или МФО передают все сведения по коду истории. В данном случае отображается информация о том, как и когда были нарушены условия просрочки заёмщиком, а также судебные решения и прочие значимые факторы.
2. Заемщики с хорошей кредитной историей. Сведения содержат какой банк, и какая сумма была выдана заемщику, а также общий порядок уплаты долга по выделенным займам, кредитным линиям.
3. Заемщики, которым недавно исполнилось 18 лет не имеют сведения по КИ. Однако, банки создают первичные сведения, с указанием данных по кредитуемому лицу.

Таким образом, сведения можно сформировать по трем категориям заемщиков. Кроме этого история содержит данные:

• Полные идентификационные данные заемщика.
• Код кредитной истории.
• Сведения о регистрации.
• Название банка или МФО, выдавшего кредит.
• Размер кредитной линии, условия.
• Как выполнялись обязательства по кредитованию.
• Просрочки и нарушения.
• Даты просрочек, размеры нарушений по кредитному обязательству.
• Разработка кредитного рейтинга по имеющимся данным.

В целом, сама по себе база имеет сложный принцип формирования сведений.

Можно ли самостоятельно «прочитать» свою КИ

Даже если вы самостоятельно закажите свою КИ для получения мгновенной кредитной карты с плохой кредитной историей, тогда вам будет трудно разобраться со всеми записями, сформированные в БКИ.

Первая часть КИ содержит общие информационные данные о заемщике. Вторая часть базы содержит сведения по количеству и сумме взятых кредитов. Третья часть содержит данные о просрочках и прочих нарушениях со стороны заемщика. В этой же части отображаются сведения по общей финансовой дисциплине заемщика.

Чтобы правильно прочитать онлайн плохую кредитную историю для кредитной карты в части ее оформления, нужно обратить внимание на код скоринга. Самый высокий бал составляет от 690 до 850, низкий – от 300 до 500 баллов. То есть, чем выше балльная системы, тем высокий шанс на одобрение заявки.

Кроме этого, для оформления кредитной карты с плохой кредитной историей банк учитывает ранжирование по 5 уровням.

1. Уровень 5. Это самый высокий уровень, который указывает на то, что банк, причем абсолютно любой, может выдать кредитные карты или иной банковский продукт заявителю.
2. Уровень 4. Вероятность одобрения также высокая, так как заемщик не имеет проблем с выплатами, однако, только непосредственно банк принимает решение об одобрении или отказы в выдаче банковского продукта заемщику.
3. Уровень 3. Некритичный уровень, причем самый массовый на территории России. Этот уровень дает равные шансы на одобрение кредита, но последнее слово в одобрении принадлежит только кредитной организации.
4. Уровень 2. Рискованная база. Этот уровень дают лицам без среднего-специального образования, а также тем, кому не исполнилось 21 лет, и больше 65 лет. Эта категория относится к рискованным по естественным причинам. Однако, это уровень не означает, что банк может запретить выдать деньги с плохой кредитной историей на карту. Все решается в индивидуальном порядке.
5. Уровень 1. Ненадежный субъективный уровень ранжирования. К этой категории относятся лица со средним образованием, взрослые холостые люди, граждане в преклонном возрасте и т.д.

Есть еще так называемый третий индикатор достоверности, для того, чтобы можно было взять карту кредитную с плохой кредитной историей если индикатор показывает цифру 0, то такой заемщик вообще никогда не оформлял займ. Индикатор 1 – такой заемщик имеет хотя бы одно исполненное или неисполненное кредитное обязательство перед финансово-кредитным учреждением. Исключение составляют лица, которым недавно исполнилось 18 лет. Такие граждане не могут попасть ни в одну категорию, и ни для одного индикатора анализа достоверности. В данном случае данные анализируются по рабочим данным – место работы, учебы, название компании, размер оплаты труда, стипендия и т.д.

Как гарантированно оформить кредитную карту с плохой КИ

Если необходимо оформить срочно кредитную карту с плохой кредитной историей, то не нужно отчаиваться, в любом случае банк рассмотрит вашу заявку, учитывая индикатор достоверности и уровни доверия.

• Банку нужно доказать свою платежеспособность одним из известных способов. В данном случае необходимо предоставить справки о зарплате с места работы, наличие открытых вкладов в кредитных учреждениях или иные доступные способы.
• Если у вас плохая кредитная история, но вы имеете недвижимость, банк может рассматривать этот вариант, как гарантия одобрения заявки на кредитный лимит.
• Крупный кредит, например, типа ипотеки также проще взять, если у вас имеется подпорченная кредитная репутация. В данном случае сотрудник банка изучает не кредитную историю, а иные параметры, которые обусловлены ипотекой.
• Если вы все же получаете отказ в крупных банках, попробуйте обратиться в не раскрученные молодые банки, которые для увеличения своей репутации готовы выделить новые банковские продукты, которые практически не рекламируются.
• Если вы совсем отчаялись в поисках хорошей кредитной карты или иного банковского продукта, попробуйте обратиться за помощью к кредитным брокерам. Эти специалисты помогают решать финансовые вопросы, но стоимость их услуг будет составлять от 20 до 40% от ваших запросов.
• Эффективный способ улучшения кредитной истории — это взять краткосрочные займы или не большой кредит на 1-2 года. В течение этого периода не нарушайте просрочки, и тогда у вас улучшится кредитный рейтинг.

Таким образом, существует множество способов, как улучшить свою кредитную историю, и тем самым вы можете гарантированно получить долгожданный кредит или одобрение по кредитной карточке со стороны выбранного вами кредитного учреждения.

Какие банки одобряют кредитные карты с плохой КИ

Сервис подбора финансовых услуг предлагает вам обратить внимание на следующие кредитные учреждения, которые рассматривают заявки у тех, кто имеет плохую кредитную историю:

1. ХоумКредитБанк. Денежные средства можно получить в размере до 700 тысяч рублей, однако, будьте готовы к тому, что вам будет предусмотрен большой процент по кредитной линии.
2. Траст Банк. Выдает кредиты лицам с испорченной кредитной историей. Максимально возможный лимит – до 750 тысяч рублей, процентная ставка – от 20% годовых.
3. Тинькофф Банк. Можно получить кредит с испорченной историей до 300 тысяч рублей. процентные ставки – от 24,9% годовых, даже если вы нарушаете условия, процент будет не больше 45% годовых.
4. Ренессанс кредит, кредитно-финансовое учреждение выдает карточки с большим лимитом до 500 тысяч рублей, при этом ставка от 25,9%.
5. Банк «Русский Стандарт». Можно без затруднений взять кредитные карты до 450 тысяч рублей тем, кто имеет подпорченную репутацию. Но, вместе с этим будьте готовы к повышенным процентным ставкам, которые начинаются от 36%.
6. Запсибкомбанк. Банк практически не учитывает данных, по испорченным сведениям, в БКИ, но требует поручителей. Можно оформить кредитную линию до 800 тысяч рублей, но при этом процентная ставка составляет от 36% до 42% годовых.

Таким образом, можно с уверенностью сказать, что наличие плохой КИ не ставит точку в вашем желании в получении кредита от банка. Достаточно приложить немало усилий, и вы гарантированно можете получить одобрение от одного из банков России в выдаче кредитной карты, даже если у вас имеется испорчена история по кредитным данным в прошлом.