Что делать, чтобы старый вклад не ушёл государству после смерти владельца

Владельцы банковских вкладов часто сталкиваются с двумя рисками, о которых редко задумываются заранее. Первый касается небольших сумм на давно забытых счетах: они могут постепенно исчезнуть под давлением комиссий. Второй — наследников: если вовремя не оформить права на деньги умершего родственника, средства уйдут государству.

Банки фиксируют рост числа так называемых «спящих» вкладов. Это счета, по которым годами нет операций, а связаться с владельцем невозможно. Сами деньги не пропадают мгновенно, но доступ к ним со временем затрудняется.

Что происходит с небольшими остатками

После закрытия депозита банк часто переводит деньги на текущий счёт без процентов или с минимальной доходностью. Если клиент не пользуется этим счётом, тарифы банка могут предусматривать ежемесячную плату за обслуживание. Когда остаток небольшой, комиссии постепенно сводят его к нулю. После обнуления баланса банк закрывает счёт. Владелец не теряет деньги в один момент, но результатом его бездействия становится полная потеря средств.

Что происходит с деньгами после смерти владельца

Смерть владельца вклада не делает деньги собственностью банка. Счёт входит в состав наследства наравне с квартирой или автомобилем. Но наследникам отводится всего шесть месяцев, чтобы обратиться к нотариусу, открыть наследственное дело и заявить о своих правах. Только после этого можно получить деньги.

Если наследники не объявились, не захотели забирать имущество или пропустили срок без уважительной причины, вклад признаётся выморочным. По статье 1151 Гражданского кодекса РФ такое имущество переходит государству.

Главная проблема — родственники не знают, где искать

Самая частая причина пропущенных сроков — банальное незнание. Человек мог открыть вклады в нескольких банках, не пользоваться мобильным приложением, хранить договоры в папке, а информацию — только в голове. После смерти родственники иногда находят документы случайно через год или два. К тому моменту срок уже прошёл.

Восстановить его можно, но только через суд и при наличии уважительных причин. Автоматизма здесь нет.

Даже если наследники открыли дело у нотариуса, они должны хотя бы примерно знать, в каких банках у умершего были счета. Нотариус направляет запросы, но без информации от родственников процесс может ничего не дать.

Две вещи, которые можно сделать заранее

Владельцу вклада достаточно двух простых действий. Первое — не держать старые неиспользуемые счета. Их проще закрыть и перевести деньги туда, где человек реально пользуется банком. Если счёт нужен, стоит хотя бы раз в год проверять условия и комиссии.

Второе — оставить дома понятный список: в каких банках открыты счета, где лежат договоры, есть ли вклады, накопительные счета или старые карты. Никаких паролей и доступа к приложениям не требуется. Только факты: названия банков и примерные суммы.

Есть и третий, более формальный способ — завещательное распоряжение в банке. Это документ, где владелец указывает, кто получит деньги после его смерти. Гражданский кодекс такую форму разрешает.

Что делать наследникам

Главное правило — не тянуть. Обратиться к нотариусу лучше сразу после смерти родственника, даже если кажется, что имущества почти нет. Наследственное дело можно открыть, а вклады могут найтись позже. Если дело уже открыто, срок не пропущен.

Если шесть месяцев прошли, шанс остаётся, но только через суд и с доказательствами уважительной причины пропуска.