Чем отличается вклад от накопительного счета

Что такое вклад

Вклад – это денежные средства, находящиеся на специальном банковском счету, условия использования которого прописаны в соглашении (договоре) между клиентом и кредитной организацией. За использование финансов клиента, банк выплачивает вознаграждение в виде процентов от суммы. В этом случае оговаривается срок действия вклада или депозита, условия снятия денежных средств и возможность пополнения.

Депозиты бывают:

1. Срочными – с фиксированным периодом действия.
2. Без установленного срока – клиент в любой момент может пополнить депозит или снять с него средства, при этом процентная ставка будет минимальной.

Среди срочное категории выделяют два подвида, а именно сберегательный и накопительный. Сберегательный депозит предназначен для сохранения капитала и его увеличения. При оформлении договора с банком нельзя будет выносить деньги на счёт и снимать их. Ограничения компенсируются достаточными процентными ставками. Накопительные счета позволяют пополнять, но могут быть ограничения по суммам и срокам внесения денежных средств. 

Все вклады страхуются государством, поэтому при банкротстве банка клиенту гарантировано получение компенсации.

Что такое накопительный счет

Подобный банковский продукт напоминает по условиям вклад до востребования, без установленного срока действия.

Особенность накопительного счета в том, что деньги с него можно снять в любой момент без потери доходности. Также можно увеличить сумму, хранящуюся на счету. Особенностью накопительных счетов является то, что у них их повышенная процентная. Она ниже чем у стандартного депозита, но выше чем у вклада до востребования. Как правило, она составляет от 4 до 5% годовых. Чаще всего такие счета банки предлагают открыть в российских рублях. 

Средства на накопительных счетах граждан также застрахованы государством на случай банкротства финансового учреждения.

Подобные продукт выгоден тем, кто хранит большие суммы, но использует средства часто. В отдельных случаях накопительные счета привязывают к банковским дебетовым картам. Это удобно, но увеличиваются риски использования денег мошенниками. 

Отличие банковского вклада от накопительного счета

Основные отличия банковских продуктов:

• депозит имеет ограничения по сроку действия, а накопительный счет не имеет таковых;
• любой накопительный счет можно пополнять, а депозиты часто не предоставляют подобных условий;
• у депозита есть ограничения по сумме открытия;
• при досрочном изъятии средств, высокая процентная ставка у депозита сгорает, а у накопительного счёта остаётся.

Это основные отличия вклада от накопительного счета, но могут быть различия, в зависимости от условий предложенных кредитной организацией.

Преимущества и недостатки накопительных счетов

К основным преимуществам накопительного счёта можно отнести:

• возможность снимать деньги или пополнять баланс накопительного счета в любое время без изменения процентной ставки;
• удобные и выгодные условия – процентная ставка по накопительным счетам часто выше, чем у вкладов до востребования;
• нет ограничений по сумме для открытия.

Весомым недостатком является то, что накопительные счета предлагают более низкую процентную ставку по сравнению со многими вкладами. Также чаще всего их можно открыть исключительно в российских рублях.

Преимущества и недостатки вкладов

К основным преимуществам вкладов можно отнести:

• хороший дополнительный доход, который достигается за счёт высокой ставки;
• возможность открыть мультивалютный вклад и застраховать себя от колебаний курса;
• удобство оформления – вклад можно открыть через личный кабинет интернет-банка;
• неизменяемая процентная ставка.

Есть у вкладов и недостатки, например, чаще всего деньги нельзя частично снять без потери установленных ставок. Также для оформления необходимо внести минимальную сумму, которая доступна не всем. Далеко не во всех случаях можно пополнить вклад для увеличения суммы дохода от процентов. 

Учитывайте, что максимальная сумма, которая может быть компенсирована государством в случае банкротства кредитной организации 1 400 000  рублей. Если вы планируете сделать вклад в большей сумме, распределите средства между несколькими банками, чтобы не потерять их.  

Вклад и накопительный счет – удобные банковские продукты, которые имеют свои преимущества и недостатки. Довольно сложно сказать, какой продукт лучше. Если человек имеет крупную сумму денег, которые ему точно не потребуются в ближайшее время, лучше выбрать вклад. Это позволит получить более высокий доход за счет максимальных процентных ставок. Если финансы могут потребоваться в любое время, лучше выбрать накопительный счет. Этот инструмент подходит для краткосрочного инвестирования. Снимать деньги с накопительного счета можно в любое время ровно так же, как и вносить их, увеличивая прибыль. В обоих случаях, деньги защищены, государство гарантированно вернёт их при банкротстве кредитной организации или в случае отзыва лицензии у банка.