Формат
Статьи Новости Рейтинги
Рубрика
05.05.23 05:23
45
Обновлено: 05.05.2023
Накопительный счет

Чем отличается вклад от накопительного счета

Накопительный счет и вклад – два банковских продукта, приносящих гарантированный доход. Попробуем разобраться, в чём состоит разница между ними.
15
Дарья Крестьяшина
Автор Финабанка
Дарья Крестьяшина
Содержание
  1. Что такое вклад
  2. Что такое накопительный счет
  3. Отличие банковского вклада от накопительного счета
  4. Преимущества и недостатки накопительных счетов
  5. Преимущества и недостатки вкладов

Что такое вклад

Вклад – это денежные средства, находящиеся на специальном банковском счету, условия использования которого прописаны в соглашении (договоре) между клиентом и кредитной организацией. За использование финансов клиента, банк выплачивает вознаграждение в виде процентов от суммы. В этом случае оговаривается срок действия вклада или депозита, условия снятия денежных средств и возможность пополнения.

Депозиты бывают:

  1. Срочными – с фиксированным периодом действия.
  2. Без установленного срока – клиент в любой момент может пополнить депозит или снять с него средства, при этом процентная ставка будет минимальной.

Среди срочное категории выделяют два подвида, а именно сберегательный и накопительный. Сберегательный депозит предназначен для сохранения капитала и его увеличения. При оформлении договора с банком нельзя будет выносить деньги на счёт и снимать их. Ограничения компенсируются достаточными процентными ставками. Накопительные счета позволяют пополнять, но могут быть ограничения по суммам и срокам внесения денежных средств. 

Все вклады страхуются государством, поэтому при банкротстве банка клиенту гарантировано получение компенсации.

Что такое накопительный счет

Подобный банковский продукт напоминает по условиям вклад до востребования, без установленного срока действия.

Особенность накопительного счета в том, что деньги с него можно снять в любой момент без потери доходности. Также можно увеличить сумму, хранящуюся на счету. Особенностью накопительных счетов является то, что у них их повышенная процентная. Она ниже чем у стандартного депозита, но выше чем у вклада до востребования. Как правило, она составляет от 4 до 5% годовых. Чаще всего такие счета банки предлагают открыть в российских рублях. 

Средства на накопительных счетах граждан также застрахованы государством на случай банкротства финансового учреждения.

Подобные продукт выгоден тем, кто хранит большие суммы, но использует средства часто. В отдельных случаях накопительные счета привязывают к банковским дебетовым картам. Это удобно, но увеличиваются риски использования денег мошенниками. 

Отличие банковского вклада от накопительного счета

Основные отличия банковских продуктов:

  • депозит имеет ограничения по сроку действия, а накопительный счет не имеет таковых;
  • любой накопительный счет можно пополнять, а депозиты часто не предоставляют подобных условий;
  • у депозита есть ограничения по сумме открытия;
  • при досрочном изъятии средств, высокая процентная ставка у депозита сгорает, а у накопительного счёта остаётся.

Это основные отличия вклада от накопительного счета, но могут быть различия, в зависимости от условий предложенных кредитной организацией.

Преимущества и недостатки накопительных счетов

К основным преимуществам накопительного счёта можно отнести:

  • возможность снимать деньги или пополнять баланс накопительного счета в любое время без изменения процентной ставки;
  • удобные и выгодные условия – процентная ставка по накопительным счетам часто выше, чем у вкладов до востребования;
  • нет ограничений по сумме для открытия.

Весомым недостатком является то, что накопительные счета предлагают более низкую процентную ставку по сравнению со многими вкладами. Также чаще всего их можно открыть исключительно в российских рублях.

Преимущества и недостатки вкладов

К основным преимуществам вкладов можно отнести:

  • хороший дополнительный доход, который достигается за счёт высокой ставки;
  • возможность открыть мультивалютный вклад и застраховать себя от колебаний курса;
  • удобство оформления – вклад можно открыть через личный кабинет интернет-банка;
  • неизменяемая процентная ставка.

Есть у вкладов и недостатки, например, чаще всего деньги нельзя частично снять без потери установленных ставок. Также для оформления необходимо внести минимальную сумму, которая доступна не всем. Далеко не во всех случаях можно пополнить вклад для увеличения суммы дохода от процентов. 

Учитывайте, что максимальная сумма, которая может быть компенсирована государством в случае банкротства кредитной организации 1 400 000  рублей. Если вы планируете сделать вклад в большей сумме, распределите средства между несколькими банками, чтобы не потерять их.  

Вклад и накопительный счет – удобные банковские продукты, которые имеют свои преимущества и недостатки. Довольно сложно сказать, какой продукт лучше. Если человек имеет крупную сумму денег, которые ему точно не потребуются в ближайшее время, лучше выбрать вклад. Это позволит получить более высокий доход за счет максимальных процентных ставок. Если финансы могут потребоваться в любое время, лучше выбрать накопительный счет. Этот инструмент подходит для краткосрочного инвестирования. Снимать деньги с накопительного счета можно в любое время ровно так же, как и вносить их, увеличивая прибыль. В обоих случаях, деньги защищены, государство гарантированно вернёт их при банкротстве кредитной организации или в случае отзыва лицензии у банка.

15

Комментарии

Написать
Амир Амалиев
Амир Амалиев
Гость
Статья дала мне понимание разницы между вкладом и накопительным счетом. Теперь ясно, что вклады имеют свои плюсы в виде процентов, но и накопительные счета не лишены преимуществ. Отличная работа!
DreamingDynamo
DreamingDynamo
Гость
Статья помогла разобраться в разнице между вкладом и счетом. Теперь я точно знаю, что выбрать для накоплений. Очень полезная информация, спасибо!
маргарита
маргарита
Гость
Статья помогла мне разобраться в разнице между вкладом и накопительным счетом. Теперь я понимаю, что вклад обычно обеспечивает выше проценты, а накопительный счет дает больше свободы в плане доступа к средствам. Каждый из этих инструментов имеет свои плюсы, и важно выбирать в зависимости от своих целей. Надеюсь, мне удастся правильно использовать полученные знания для эффективного планирования своих финансов.
Gl1tch3dG@ming
Gl1tch3dG@ming
Гость
Ваще классно всё написано, понял разницу между вкладом и счетом. Теперь знаю где лучше деньги хранить. Спасибо большое, буду еще читать!
ZenithZephyr
ZenithZephyr
Гость
Очень полезная информация! Всегда считал, что вклад и накопительный счет - одно и то же. Но благодаря этой публикации стало ясно, что есть конкретные отличия. Особенно ценны разъяснения плюсов вкладов и преимуществ накопительных счетов. Теперь смогу сделать более обоснованный выбор.
Лев Хабаров
Лев Хабаров
Гость
Статья полезная, раскрылась тема различий между вкладом и накопительным счетом. Теперь понятно, что выбирать для своих целей. Рекомендую к прочтению всем, кто планирует накопления.
N3tt3dN3bula
N3tt3dN3bula
Гость
Ох, штуковина та еще, этот ваш вклад и счет накопительный. Авось немного понял, но все равно мутно. То ли дело в школе было, табличку умножения выучил и все, а тут прям теорема Пифагора. Но вроде как накопительный счет выгоднее, меньше заморочек. Надо будет еще раз перечитать, может до меня доходчивее будет.
Елена Половцева
Елена Половцева
Гость
Отличный материал для понимания разницы между вкладами и накопительными счетами. Подробно разъяснены плюсы вкладов и преимущества накопительных счетов. Так становится проще выбрать, что больше подходит под мои финансовые цели. Оказывается, отличие вклада от накопительного счета не только в процентах!
M@rv3l0usM0nk3y
M@rv3l0usM0nk3y
Гость
Материал очень полезен для тех, кто только начинает знакомиться с финансовыми инструментами. Ясно объяснены различия между вкладом и накопительным счетом, подробно описаны плюсы вкладов и преимущества накопительных счетов. Теперь я понимаю, что вклад предполагает более строгие условия, но и проценты выше, а накопительный счет дает больше свободы действий. Отличная работа!
H3xH@ck3r
H3xH@ck3r
Гость
После прочтения данного материала, у меня стало намного яснее различие между вкладом и накопительным счетом. Все объяснено простым и понятным языком, что особенно ценно для людей, далеких от экономики. Такой информации я искал давно, и я рад, что нашел именно этот ресурс. Рекомендую всем, кто хочет разобраться в финансовых вопросах.
PixelProwler
PixelProwler
Гость
Тааак, ну я тут прочел про эти вклады и накопительные счета. Честно, много чего не понял, но кое-что усек. Вклады как бы надежнее, да? А со счетами больше свободы. Надо будет еще раз перечитать, пожалуй.
DreamingDaredevil
DreamingDaredevil
Гость
Статья действительно полезная, особенно для тех, кто только начинает знакомиться с финансами. До чтения не понимал разницу между вкладом и накопительным счетом. Теперь ясно, что вклады имеют стабильный процент, а у накопительных счетов есть свои преимущества в виде возможности пополнять и снимать деньги без потери процентов. Наглядно показаны отличия, что поможет правильно выбрать в будущем.
Карлос Корнушкин
Карлос Корнушкин
Гость
Прочитав материал о разнице между вкладом и накопительным счетом, я получил ценную информацию о финансовых инструментах. Ключевые моменты разъяснены понятно и доступно, что особенно полезно для тех, кто только начинает разбираться в финансовых вопросах. Теперь я точно знаю, в чем основные отличия, и могу сделать более обоснованный выбор.
Тимофей Драгунский
Тимофей Драгунский
Гость
Прочитал материал о разнице между вкладом и накопительным счетом. Очень информативно! Наглядно показаны плюсы вкладов, особенно в части гарантированного дохода. Но и преимущества накопительных счетов тоже обоснованы - главное их достоинство в гибкости. Теперь стало понятнее, как лучше управлять своими сбережениями. Рекомендую к прочтению!
Каздоя
Каздоя
Гость
Прочел материал про различия между вкладом и накопительным счетом. Очень полезно, особенно для тех, кто только начинает свой путь в финансовом мире. Ясно и понятно описаны основные принципы работы обоих инструментов. Если раньше я не особо понимал разницу, то теперь все стало на свои места. Благодарю автора за полезный контент!

Логотип Совкомбанк
Карта рассрочки Халва
20
3.67

Без % 10 лет

От 0 %

Лимит - до 500000 ₽

Период - дней

Т-Банк
Дебетовая карта Tinkoff Black
26
3.4

Снятие без % до 100000 ₽

До 5 %

Тип кешбэка - Баллы

Кешбэк - до 30%

Логотип Сбербанка
Кредитная СберКарта
33
4.18

Без % 3 года

От 9.8 %

Лимит - до 1000000 ₽

Период - 120 дней

Другие записи

лучшие предложения подарок