Больше никаких “серых” зарплат: с 2026 года банки будут проверять доходы клиентов по государственным базам

С марта 2026 года в России вступят в силу новые правила, которые изменят порядок выдачи кредитов. Теперь банки и микрофинансовые организации (МФО) будут обязаны учитывать только официальные доходы клиентов, подтверждённые государственными базами данных. Это решение направлено на борьбу с закредитованностью населения и принято по поручению президента.

Зачем меняют правила?

Нововведения призваны решить несколько ключевых проблем, которые существуют на финансовом рынке.

• Борьба с недостоверными данными. Сегодня часть кредитов выдаётся на основании завышенных или неподтверждённых сведений о доходах. Это приводит к тому, что люди берут на себя непосильные обязательства, и в результате растёт число просрочек.
• Снижение долговой нагрузки. Ужесточение правил выдачи кредитов поможет снизить долговую нагрузку на граждан. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, за последние полгода доля россиян с тремя и более просрочками по кредитам выросла с 4,1% до 7%.
• Исполнение поручения президента. Поручение о проверке доходов через государственные базы было дано Владимиром Путиным ещё в сентябре 2024 года.

Помимо этих нововведений, с 1 сентября этого года банки будут обязаны требовать официальное подтверждение дохода для кредитов от 200 000 рублей.

Как будет работать новая система?

Сейчас банки могут учитывать неофициальные доходы, например, принимая справку по собственной форме. Однако с марта 2026 года всё изменится.

1. Доступ к данным. Информация о доходах заёмщиков будет поступать в банки напрямую из государственных систем – Федеральной налоговой службы (ФНС) и Социального фонда. Это станет возможным благодаря сервису «Цифровой профиль».
2. Приоритет официальным данным. Кредиторы смогут мгновенно получать официальные сведения, не требуя бумажных справок от клиентов. При этом у банков останется право использовать и другие источники информации, но приоритет будет отдан государственным базам.

Последствия для заёмщиков

Для людей, которые получают «серую» зарплату или имеют неофициальные подработки, новые правила создадут серьёзные трудности. Вероятно, их доходы не будут учитываться, что значительно усложнит процесс получения кредита. С одной стороны, это сделает рынок более прозрачным и снизит риски для банков и заёмщиков. С другой — может ограничить доступ к кредитам для тех, кто фактически платёжеспособен, но не может подтвердить свой доход официально.