Цифра банк

Банк основан в 2019 году. Первое название — ИК «Фридом Финанс». Его открыла одноименная инвестиционная компания. Главной задачей было объединить хранение денег, платежи и выход на биржу в одном приложении для клиентов. С самого начала банк работает онлайн, без привязки к отделениям.

История развития

• 2019 — банк получил лицензию от ЦБ и начал работу.
• 2020–2021 — занялся брокерскими и депозитарными услугами, подключился к Московской бирже. Работал в основном с частными инвесторами.
• 2022 — сменил название на «Цифра банк». Выпустил обновленное мобильное приложение.
• 2023 — соединил банковские и инвестиционные сервисы в одной экосистеме.
• 2024 — запустил накопительные счета, начал использовать искусственный интеллект, подключился к СБП и системе «Мир».
• 2025 — добавил онлайн-ипотеку, сделал интернет-банк для малого и среднего бизнеса. Число активных клиентов достигло 500 тысяч.
• 2026 — открыл международные переводы в дружественные страны, подключился к Госуслугам и ФНС для быстрой проверки клиентов.

Рейтинги

• 2025 — «Эксперт РА» присвоило «Цифра банку» кредитный рейтинг ruBBB- с прогнозом «стабильный». На 1 июля 2025 года банк входил в топ-150 по активам;
• 2026 — Forbes включил «Цифра банк» в число 100 надежных финансовых организаций. При составлении списка учитывались рейтинги, присвоенные агентствами АКРА, «Эксперт РА», НКР и НРА. Банки в этом рейтинге разбиты на категории в зависимости от уровня надежности. «Цифра банк» попал в группу с умеренно высоким рейтингом: он может быть чувствителен к неблагоприятным переменам в экономике. По данным vbr.ru, банк занимал 126 место по активам (34 225 млн рублей), 108 место по депозитам (6 012 млн рублей), 141 место по кредитам (462 млн рублей).

Награды

• 2020 — банк удостоен премии имени П. А. Столыпина в категории «Лидер частных инвестиций в России и Казахстане»;
• 2021 — банк стал лауреатом той же премии в номинации «Динамично развивающийся банк». Награду вручили председателю правления Геннадию Салычу;
• 2022 — банк получил диплом «За вклад в популяризацию частных инвестиций» от рейтингового агентства «Эксперт РА»;
• 2023 — банк получил Национальную банковскую премию в номинации «Лучший банк для обслуживания инвесторов». Также банк стал победителем конкурса «Лучший банкнотный деск»;
• 2025 — банк получил премию FINAWARD-2025 в номинации «API-решение в формате Bank as a Service».

Управление

Председатель правления

Карпенко Полина Вадимовна.

Плюсы и минусы банка

Преимущества:

• карты обслуживаются без комиссии;
• снимать наличные можно бесплатно в любых банкоматах;
• поддержка работает круглосуточно;
• счет открывается онлайн через форму на сайте — посещать офис не требуется.

Недостатки:

• премиум-пакет обойдется почти в 3000 ₽ в месяц, если не соблюдать условия банка;
• ограничение в 75 000 ₽ на один межкарточный перевод делает невозможным удобное перечисление больших денег;
• базовый тариф ограничивает снятие наличных 150 000 ₽ в день — больше этой суммы снять не получится.

Продукты

Для частных клиентов

Клиентам банка доступны дебетовые и инвесторские карты. При соблюдении определённых условий их обслуживание становится бесплатным. Также к картам прилагаются: снятие наличных без комиссии в любых банкоматах и мультивалютная конвертация.Клиентам также доступны: онлайн-кредиты на любые цели (потребительские, автокредиты, товарные займы), депозиты, накопительные счета, услуги брокера, вознаграждение акциями за покупки и страховые программы. Для премиум-клиентов — консьерж и бизнес-залы. Все операции доступны через приложение и интернет-банк.

Для бизнеса

Банк предлагает предпринимателям открытие счетов и пакеты РКО. Ключевые условия: первый рублевый и первый валютный счет обслуживаются бесплатно, а тарифы на переводы и обналичивание зафиксированы. Среди услуг для бизнеса — размещение свободных остатков на депозитных счетах, использование зарплатных и корпоративных карт, подключение валютного контроля, овердрафтного кредитования и банковских гарантий. Все операции доступны через интернет-банк и приложение, где предусмотрены массовые платежи и синхронизация с бухгалтерией.

Как пользоваться услугами?

Сайт

Сайт банка содержит всю необходимую информацию о продуктах как для частных клиентов, так и для компаний. В навигационном меню предусмотрены разделы: «Карты», «Сбережения», «Кредиты», «Переводы и платежи», а также кнопка «Открыть счет». Клиентам не нужно посещать офис — любая заявка подаётся онлайн. Кроме того, тарифы и договорная документация представлены в PDF-формате для скачивания. С главной страницы также можно перейти в интернет-банк, ознакомиться с курсами валют, почитать новости или обратиться в справочный центр.

Мобильное приложение

Установить приложение «Цифра Банка» предлагают такие платформы, как RuStore, App Store, Google Play и AppGallery. Внутри пользователь может проверить остатки на счетах, перевести деньги через СБП, сформировать платежки, связаться со службой поддержки и заказать нужные справки. Чтобы войти в аккаунт, достаточно ввести пин-код либо использовать биометрию — Face ID или Touch ID.

Отделения и банкоматы

Представительства банка есть в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Новосибирске и других населённых пунктах. В разделе «Офисы и банкоматы» размещена интерактивная карта с адресами, графиком работы, перечнем услуг отделений и расположением банкоматов.