БЖФ Банк

«Банк жилищного финансирования» (БЖФ) — узкоспециализированная кредитная организация, подконтрольная девелоперской группе ПИК. Основанный в середине 90-х, банк получил действующее название в 2005 году. За все время работы состав владельцев не менялся: бенефициарами остаются основатели ГК ПИК Юрий Жуков и Кирилл Писарев, владеющие акциями в равных долях.

Сегодня БЖФ сосредоточен на ипотечном кредитовании и выступает каналом продаж недвижимости группы ПИК. Основу фонда банка составляют вклады населения и средства акционеров.

История развития

• 1994 — 20 октября основан «ОПТ-Банк», связанный с группой компаний «ПИК» и специализирующийся на ипотеке;
• 2000 — получена лицензия ФКЦБ на дилерскую деятельность с ценными бумагами;
• 2005 — банк переименован в «Банк Жилищного Финансирования» (БЖФ);
• 2008–2009 — из-за кризиса и спада в строительстве «ПИК» спрос на ипотеку упал. Банк привлек поддержку международных организаций, но выполнил все обязательства перед клиентами;
• 2009 — получена лицензия ФСФР на депозитарную деятельность;
• 2019 — обновлен корпоративный стиль, офис переехал в бизнес-центр «Верейская Плаза III». Подписано соглашение со Сбербанком о финансировании и секьюритизации ипотечных активов. Банк вошел в топ-25 лучших ипотечных банков по версии «Русипотеки»;
• 2020 — запущен сервис оформления налогового вычета «Под ключ» и вклад «Уверенный» со ставкой до 6,7%;
• 2021 — уставный капитал увеличен в три раза, с 350 млн до 1 млрд рублей.

Рейтинги

• 2018 — «Эксперт РА» присвоило рейтинг ruB со стабильным прогнозом. Оценка указывала на низкую кредитоспособность и высокую уязвимость к изменениям в экономике;
• 2019 — рейтинг подтвержден на уровне ruB, прогноз изменен на позитивный;
• 2021 — агентство вновь подтвердило рейтинг ruB;
• 2022 — оценка повышена до ruB+ со стабильным прогнозом;
• 2024 — рейтинг увеличен до ruBB- со стабильным прогнозом. Эксперты отметили устойчивость бизнес-модели, сильный капитал и рост портфеля при приемлемом качестве активов;
• 2025 — прогноз изменен на «развивающийся». Это связано с неопределенностью по капиталу и ликвидности из-за опережающего роста клиентской базы.

Награды

2013 — премия «Каисса» от Ассоциации риелторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области в номинации «Лучшая компания на рынке жилищных сделок и ипотечных программ». Награду дали за инновации в ипотеке и качество работы с клиентами и партнерами;

2014 — премия TREFI «За клиентоориентированность» на форуме рынка недвижимости в Москве. Банк отметили за успехи в ипотечных продуктах и реализации кредитных программ;

2017 — награда «Лучший банк по работе с клиентами» на XII Камском форуме в Перми. Победу присудили по итогам оценки профессионалов рынка и «тайных покупателей» за развитие залогового кредитования и внедрение онлайн-сервисов.

Управление

Председатель правления

Зорин Илья Сергеевич.

Акционеры

В настоящее время сведения об акционерах АО «Банк Жилищного Финансирования» отсутствуют в ЕГРЮЛ. В открытых источниках нет данных о владельцах акций банка.

Плюсы и минусы банка

Плюсы:

• узкая специализация на ипотеке и тесная связь с застройщиком ПИК;
• высокие рейтинги клиентоориентированности и качества работы с партнерами;
• развитые цифровые сервисы: личный кабинет, мобильное приложение с биометрией и оплата по QR;
• устойчивая бизнес-модель и рост кредитного портфеля, отмеченные рейтинговыми агентствами.

Минусы:

• отсутствие информации о текущих акционерах в открытых реестрах;
• нет собственной широкой сети отделений и банкоматов по всей стране;
• кредитный рейтинг остается на уровне с ограниченным запасом прочности (категория B);
• продуктовая линейка ориентирована преимущественно на жилищное кредитование, выбор других услуг для физлиц ограничен.

Продукты

Физическим лицам

Банк Жилищного Финансирования сосредоточен на ипотечном кредитовании и не предлагает массовые продукты вроде кредитных карт или автокредитов.
Для частных клиентов доступны:

• ипотечные займы, в том числе для покупки недвижимости группы ПИК;
• вклады с разными условиями, включая капитализацию процентов (например, вклад «Уверенный»);
• сервис оформления налогового вычета «Под ключ»;
• обмен валюты и выпуск банковских карт.

Юридическим лицам

Банк Жилищного Финансирования ориентирован на работу с застройщиками и партнерами группы ПИК, поэтому стандартный набор услуг для малого бизнеса (массовые зарплатные проекты, кредиты на оборотные средства) не является его основным профилем.
Для юридических лиц доступны:

• расчетно-кассовое обслуживание в рублях;
• проектное финансирование и кредитование девелоперских проектов;
• депозиты для размещения свободных средств;
• банковские гарантии;
• специализированные решения для участников жилищного строительства и ипотечного рынка.

Как пользоваться услугами?

Сайт

На сайте Банка Жилищного Финансирования можно узнать условия по ипотеке и вкладам, отправить заявку онлайн, войти в интернет-банк, проверить баланс, а также выполнить платежи и переводы.

Мобильное приложение

В мобильном приложении Банка Жилищного Финансирования можно проверять остатки, переводить средства, оплачивать услуги, управлять картами и оформлять заявки. Программа доступна в RuStore и подходит как частным лицам, так и бизнесу: есть инструменты для контроля счетов и взаимодействия с партнерами.

Отделения и банкоматы

У Банка Жилищного Финансирования есть офисы в Москве и Санкт-Петербурге. Адреса и график работы есть на сайте.