Банковские карты: как не ошибиться с выбором

Виды банковских карт

Все карточки, выпускаемые российскими банками, можно разделить на группы.

По территории использования

• Внутрибанковские. Используются только в системе банка-эмитента. Обслуживание локальных карт другими финансовыми учреждениями невозможно. Пластик позволяет осуществлять покупки в магазинах, в которых установлен терминал банка, а это редкое явление.
• Международные. Позволяют производить банковские операции в любых банках. Самые популярные системы — Visa и MasterCard.
• Виртуальная. Платёжный инструмент, позволяющий производить банковские операции онлайн. Поскольку на таком пластике отсутствует магнитная полоса и чип, то использовать его в банкоматах не получится.

А вы знали? Первая кредитная карта, выпущенная в СССР одним из банков, была подарена Михаилу Горбачёву.

В зависимости от принадлежности средств

• Дебетовая

С её помощью можно совершать различные операции, но в пределах суммы, имеющейся на счету. Многие банки по этой карте устанавливают неснижаемый остаток. То есть, если сумма достигнет определенного предела, покупать товар или платить за услуги станет невозможным. Возможно начисление процентов на остаток средств.

• Кредитная

Карта — на которой лежат деньги банка. Их можно тратить на своё усмотрение. За использование банковских средств учреждение взимает определённую плату. Многие кредитки имеют льготный период — до 60 дней Но (!), например, на карте Альфа-Банка беспроцентный период составляет 100 дней.

• С разрешенным овердрафтом

К банковской карте подключается овердрафт по заявлению владельца. Лимит устанавливается банком, а за использование взимаются проценты (у каждого банка они свои). То есть, если на карточке заканчиваются средства, её владелец может использовать «кредитные» деньги, которые автоматически появляются на счету.

• Предоплаченная

Внешне напоминает кредитку или дебетовую карту, но имеет ряд отличий:

• не привязывается к банковскому счёту;
• при оформлении не заключается договор;
• чтобы оформить банковскую карту онлайн, не требует паспорта или других документов;
• пластик не бывает именным;
• не предполагает наличие овердрафта.

Обратите внимание! Именно предоплаченную карту часто предлагают как подарочный продукт. Её преимущество в том, что продуктом может воспользоваться любой человек.

По назначению

• Зарплатные. Это карточки, на которые организации перечисляют заработную плату своим сотрудникам. В зависимости о того, как был составлен договор, по окончанию работы в компании, возможно, потребуется вернуть платёжный инструмент.
• Корпоративные. Это своего рода бизнес-пластик, который применяют, если нужно закупить товар для компании или оплатить определённые услуги. Например — АЗС, обеды в ресторанах, кафе и т.д. Поскольку все средства, находящиеся на счету, принадлежат компании, любые операции, производимые по карте, должны подтверждаться чеками.

По уровню престижа

• Стандартные

Самый распространённый платёжный инструмент, позволяющий пользоваться различными видами услуг:

•  платить за коммуналку и предоставленные услуги;
• пользоваться бонусами и кэшбэком;
• пользоваться партнёрскими программами и принимать участие в различных акциях;
• получать деньги и пересылать их.

Это интересно! Mastercard Black Card — карта с запатентованным дизайном. Она изготовлена из нержавеющей стали и карбоната, а обслуживание обходится владельцу 450 долларов в год.

• Карты премиум-класса

Сюда относятся бриллиантовые, платиновые и золотые платёжные инструменты. Они предоставляют владельцу более комфортные условия обслуживания и различные дополнительные сервисы.

Как заказать банковскую карту

Процедура оформления проста, хотя и зависит от типа карт. Например, если вы хотите заказать кредитную или дебетовую карту, достаточно выбрать подходящий продукт и нажать на кнопку «заказать». После чего придётся заполнить анкету, вписав запрашиваемую информацию.

Чтобы получить предоплаченную карту, вам достаточно заявить о своём желании и оставить контактные данные.

Как выбрать карту

Поскольку финансовые учреждение предлагают много пластиковых карточек, выбрать лучшую банковскую карту будет сложно. Стараясь определиться с банковским продуктом, лучше обращать внимание на такие факторы:

• стоимость годового обслуживания;
• беспроцентный период;
• ограничение на выдачу наличных в банкоматах и кассах;
• размер комиссии при снятии через сторонние банкоматы;
• наличие кэшбэка и бонусных программ;
• начисление процентов на остаток.

Лучшие карты от банков РФ

Сравнив несколько вариантов, вам удастся подобрать выгодное решение.

• Лучшая карта от Тинькофф — Платинум. По этому продукту установлен лимит 300 000 рублей. Если взятые средства не удастся вернуть в течение беспроцентного периода (120 дней), будет насчитана ставка 12%. С каждой покупки возврат — до 30%.
• “Халва” от Совкомбанка — до 18 месяцев рассрочки, до 7,5% на остаток средств и 0% за пользование рассрочкой. Также есть кэшбэк до 6%  за покупку любых товаров, а за оформление и годовое обслуживание платить не придётся.
• Дебетовая карта «Польза» от банка «Хоум Кредит» — 15% кэшбэк в Аптеках и 10% в категории «АЗС». Бесплатное обслуживание при ежедневном остатке от 10 000 руб. или транзакциях на сумму от 5 000 руб. и экономия до 7,0% за каждую покупку. Есть возможность снимать без комиссии в банкоматах наличные 5 раз в месяц.
• Cash Back от Альфа-Банка — имеется 60 дней беспроцентного периода + кэшбэк до 10%. Кредитный лимит по этому карточному продукту составить до 700 тыс. руб.

Кредитные карты банков Райффайзенбанк (#всё сразу), Сбербанк (Классическая) и Мультикарта от ВТБ  — то, на что также стоит обратить особе внимание.

Ознакомившись детально с банковскими продуктами, вам удастся выбрать карту, подходящую под ваши запросы.